Какой банк выбрать для автокредита?



Автокредит берется всего на пару лет, но и к таким кредитным обязательствам стоит относиться ответственно. Какой банк выбрать для автокредита – самая первая проблема, с которой придется сталкиваться желающим обзавестись железным конем.

Простота процедуры оформления договора или хорошие процентные ставки? Минимум переплаты при выгодных процентах или более высокие ставки, но без обязательной страховки? Обо всем этом и не только читайте далее.

Переплата за автомобиль

Она зависит от установленной процентной ставки. Многие граждане, вдохновившись рекламой, бегут в банк и оказываются неприятно удивлены тем, что цифры озвучиваются совсем другие.

Чтобы не попасться на удочку маркетинга, нужно сравнить процентные ставки выбранных компаний и уточнить, какие аспекты окажут влияние на этот параметр. Так у вас получится определить, в каком банке выгодный автокредит и подходит ли вам такое предложение.

Если в одном банке ставка равна 10%, а в другом 15%, это еще не значит, что именно столько переплаты получится. Есть еще разного рода скрытые комиссии, о которых обычно умалчивается.

В итоге автокредит в первом случае окажется менее выгодным, чем во втором. Оценить выгоду автокредита поможет калькулятор учета эффективной процентной ставки.

Здесь в учет берется не только фиксированный процент, но и комиссии, страховые платежи и сроки, в рамках которых будут проводиться выплаты. Спросите эффективную процентную ставку у сотрудника или считайте сами с помощью калькулятора.

Комиссии

Комиссии обычно прописываются в договоре мелким шрифтом и находит такой «сюрприз» клиент в самый неподходящий момент.

К примеру, у банка может быть установлена фиксированная цена за оформление автокредита, зато не будет ежемесячной комиссии. А у другого процентная ставка чуть выше, зато без платы за оформление и присутствует ежемесячная комиссия около 0,1%. Так что перед тем, как выбрать банк для автокредита, стоит очень внимательно просчитать свои риски и примерные расходы в каждом случае.

Описанные комиссии – это лишь их малая часть. Еще есть штрафы и неустойки для не ответственных новоиспеченных автовладельцев, насчитываемые при просрочке платежа и способные увеличить итоговую сумму вдвое.

Постарайтесь предусмотреть все и спросите о размерах штрафов. Это все поможет взять авто в кредит с выгодой для себя, ведь кажущееся сочное предложение на проверку может оказаться дороже, чем ничем на первый взгляд непривлекательное.

Первоначальный взнос имеет значение

Взять авто в кредит можно с внесением первоначального взноса или без оного. В первом случае клиенту банка придется немного подкопить, зато в таком случае клиенту предполагается более лояльный тарифный план, в то время как во втором случае процентная ставка будет выше.

В такой ситуации получается сэкономить намного больше, а благодаря взносу расплатиться с телом кредита будет проще.

Если взноса нет, к потенциальному клиенту выдвигается еще ряд требований помимо повышения ежемесячной ставки:

  1. нужно покупать страховку в обязательном порядке;
  2. банк может просто отказать без указания причины;
  3. придется доказывать свою платежеспособность с помощью документов;
  4. может потребоваться созаёмщик или поручитель.

Какие есть методы погашения кредитных обязательств?

Большинство банковских организаций предлагают своим клиентам две схемы погашения: аннуитетная и дифференцированная. Первый метод более популярный, потому что более понятный для клиента и выгодный для банка. В таком случае на протяжении всего срока кредитования клиент вносит платежи равными долями.

При платежах по дифференцированной схеме для клиента будет составлен специальный график платежей. Отличием данного метода является то, что с каждым месяцем долг клиента уменьшается вместе с размером ежемесячного взноса. В этом случае процент будет начислен только на остаток задолженности.

Благодаря этой схеме, клиент под конец срока кредитования будет платить за стоимость авто и лишь небольшие проценты по договору. При аннуитетной схеме немного другая ситуация: клиент платит проценты за использование кредита и только в конце за сам автомобиль.

Но даже если банк и дает выбор между двумя схемами, то стоит учитывать и тот факт, что процентные ставки могут различаться. Выгодно для клиента будет выбрать дифференцированный метод только в том случае, если банк дает тот же процент, что и при аннуитетном.

Это может стать ключевым фактором при принятии решения, в каком банке взять автокредит.

Со страховкой или нет?


Как узнать задолженность по кредиту — читайте тут.

Расчет платежей по кредиту — http://moneybrain.ru/kredit/raschyot-platezhey-po-kreditu/.

Как улучшить кредитную историю — советы специалистов.

При оформлении кредита на автомобиль, большинство банков требует обязательно его застраховать. Также дополнительными условиями может быть страхование жизни или автогражданской ответственности. За соблюдение этих условий могут снизить даже процентную ставку на 0,5-1,5%.

Но и тут также важно трезво оценить насколько это будет выгодно для самого клиента:

  • если банк немного снизит процентную ставку при оформлении страховки, то обязательно следует подсчитать, сколько нужно будет заплатить страховой компании и сколько получится сэкономить на скидках банка;
  • также стоит учитывать и тот факт, позволяет ли банк самостоятельно выбрать страховщика или пытается навязать своего партнера.
    Обязательно следует проанализировать все предложения банков.

Необходимые документы для оформления автокредита

Какой пакет документов понадобится – еще один параметр, который важен в процессе выбора банка для автокредита. Придется приложить копии всех страниц паспорта, на которых есть записи, водительских прав и ИНН.

Также потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ. А для случаев, когда авто покупается на вторичном рынке, необходимо предоставить копию договора купли-продажи и техпаспорта автомобиля.

После тщательного анализа всех предложений, необходимо пойти в банк или автосалон и подать анкету-заявку. При наличии этих документов намного проще получить кредит. Как вы видите, есть масса сложностей, поэтому лучше не торопиться.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Решили с мужем купить машину. Пересмотрели множество вариантов на вторичном рынке и были очень разочарованы состоянием некоторых экземпляров, поэтому было решено покупать новую машину с салона. Машины в салонах стоят каких-то космических денег, которых у нас не было в наличии. Было решено брать автокредит, но в каком банке? Друзья посоветовали обратиться в банк ВТБ 24, куда мы и отправились. У мужа в этом банке обслуживается зарплатная карта, поэтому никаких манипуляций с документами делать не пришлось. В итоге взяли 2 млн. рублей под 18% годовых на 3 года с первоначальным взносом 400 тыс. рублей. Ежемесячная плата составила 57 844 рублей, что нас вполне устраивала. Теперь ездим на нашей новенькой Toyota camry 2016 года!

  2. Покупали с салона 99-ку в 2005 году, на то время её стоимость была 38 000 гривен, потому было решено взять автокредит, обращались в разные банки и смотрели проценты. Что важно, хотели взять кредит с возможность выплатить его досрочно, поскольку это гораздо снижает итоговую переплату, в итоге взяли кредит в экспрес банке на 2 года, где было на 2% больше, но выплатили его на пол года раньше и на том получилось приобрести машину за 43 000, а по ставкам других банков вышло бы 46 000, вот такая разница!

  3. Самым лучшим вариантом будет вообще не рассматривать автокредитование. При возможности, считаю лучше одолжить финансы у родственников и друзей и понемногу возвращать. Либо самому насобирать, если время позволяет. Любой кредит — это кабала. А в случае с квартирой, или авто, так еще и длительная. Не бывает кредитов на выгодных условиях и никогда не было!

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля