Если по какой-то причине Банк России отозвал у банка лицензию, все его вкладчики имеют право на возврат ему компенсации в размере до 1,4 миллиона рублей (конечно же при условии, что банк являлся членом АСВ).
Обращаться за своими деньгами человек вправе в любой день вплоть до момента, пока процедура банкротства финансового учреждения не будет окончена.
Уже через 2 недели можно обращаться в указанное в местных СМИ место и время, которое публикуется самим АСВ.
Оно же направляет каждому вкладчику индивидуальное уведомление почтой. Выплаты проводятся либо в Агентстве, либо в специально назначенных для этой цели банках-агентах.
Предварительно каждый вкладчик может прямо у себя дома рассчитать сумму страхового возмещения, чтобы знать, на что именно он может претендовать и при необходимости оспорить сумму выплаты.
Процедура получения денег
Итак, для начала человеку потребуется предоставить заполненное заявление и предъявить документ, подтверждающий его личность, чтобы забрать компенсацию.
АСВ помимо личного визита в отделение также позволяет делать отправку документов и заявления почтой.
Если по какой-то причине человек сам не может пойти за выплатой, это имеет право сделать его уполномоченный представитель при наличии у него нотариально заверенной доверенности.
Как только заявление будет подано, вкладчику сообщается сумма его вклада, проценты по договору и сумма, которую АСВ компенсирует в результате отзыва у банка лицензии.
Если она в полной мере удовлетворяет вкладчика, то уже на протяжении 3 дней с момента предоставления документов, а зачастую уже вдень обращения средства могут быть им получены. В противном случае он вправе оспаривать данные и доказывать свою точку зрения подтверждающими документами.
Советуем статью: https://moneybrain.ru/microzajmy/luchshie-zaymy/.
Примеры выполнения расчетов с объяснениями
Алгоритм, как рассчитать размер страхового возмещения, предельно простой и для этого даже нет необходимости использовать сложные формулы или специализированные калькуляторы.
Для начала стоит отметить, что максимальный размер компенсации сегодня ограничен в размере 1,4 млн. руб. Выплаты проводятся исключительно в рублях. Если же вклад был открыт в валюте, то конвертация будет выполнена по курсу Банка России на день отзыва лицензии.
Пример расчетов. У вкладчика имеется депозит на сумму 900 000 рублей и проценты по договору 50 000 рублей. После отзыва лицензии банк обязуется выплатить ему:
900 000 + 50 000 = 950 000 рублей
Ввиду того, что согласно законодательству размер компенсации – 1,4 миллиона рублей, а 950 тысяч рублей явно меньше, значит вся сумма вклада вместе с процентами будет выплачена человеку (и еще 450 тысяч рублей могло бы покрыть АСВ). Но если сумма превышает установленный законом лимит в 1,4 миллиона – то непокрытый страховкой остаток сгорает.
В ситуациях, когда у человека открыто несколько депозитных счетов, то при выполнении расчетов в учет будет браться их сумма. Пример расчетов.
У вкладчика в банке депозит на сумму 1 млн. 200 тысяч рублей (сумма процентов по нему равна 230 тысяч) и еще один депозит на сумму 550 тысяч рублей с процентами 55 тысяч рублей.
Размер обязательств перед вкладчиком рассчитывается таким образом:
1 200 000 + 230 000 + 550 000 + 55 000 = 2 035 000 рублей
2 035 000 — 1 400 000 = 635 0000 рублей – это сверх лимита выплаты, установленной АСВ. Поэтому максимальный размер возмещения в данном примере составит 1,4 млн, т.е. полные 100% от максимального размера страховой суммы. 635 тысяч сгорает.
Как вы видите, нет особых сложностей в том, чтобы рассчитать страховое возмещение. Но здесь немаловажно помнить, что некоторые депозиты не подлежат возврату в случае отзыва у банка лицензии. В их число входят:
- переданные в доверительное управление средства;
- депозиты на предъявителя;
- вклады в виде депозитных сберегательных сертификатов;
- все депозиты, сделанные в филиалах банка за рубежом.
Что если помимо депозита в этом же банке имеются кредиты?
В такой ситуации от суммы выплаты, положенной вкладчику, сумма долга и процентов по кредитному договору будет просто отминусована.
Порядок, как рассчитать сумму страхового возмещения, простой: она равна 100% от суммы всех имеющихся у человека вкладов, вне зависимости от числа вкладов и считается за минусом имеющихся кредитных обязательств заемщика на момент, когда страховой случай наступил.
Предположим, что вкладчик имеет депозит на сумму 540 000 рублей и капитализированные проценты на день отзыва у банка лицензии в сумме 35 000 рублей. Помимо этого, в банке у него кредит, непогашенный остаток которого составил 15 000 рублей, а начисленные, но еще не непогашенные проценты по нему 350 рублей.
Что имеем в итоге:
540 000 + 35 000 = 575 000 (руб.) – это что касается требуемой суммы выплаты.
15 000 + 350 = 15 350 (руб.) – составит сумма встречных требований к заемщику со стороны кредитора.
Если посчитать обязательства банка за вычетом этой суммы, получаем:
575 000 – 15 350 = 559 650 (руб.) – итого это требуемая нам сумма страхового возмещения, на которую может претендовать клиент. Ввиду того, что (365 525 х 100%): 1 400 000 = 39,98 %, значит она будет выплачена полностью.
Полезный материал: для вас собрали лучшие предложения по микрозаймам.
Важные аспекты процесса расчета возмещения
Обратите внимание, что в сумму возмещения также включаются проценты по вкладу, которые начислены согласно условиям договора, на момент наступления отзыва лицензии.
В нее не попадают те проценты, которые могли бы быть начислены после события. Это имеет значение, если, например, проценты прибавляются на счет клиента ежеквартально.
Вклады и кредиты в валюте необходимо конвертировать по курсу и только после этого проводить расчету страховой суммы. Помните, что получить компенсацию допустимо только в рублях.
Также вам стоит знать, что если по условиям АСВ полученное возмещение меньше, чем общая сумма вкладов и при этом превышает отметку в 1,4 миллиона рублей, то получить не покрытый страховкой остаток все же можно по результатам процедуры банкротства банка. Но это слишком долго и результат редко бывает положительным.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;