Как рассчитать страховое возмещение?



Если по какой-то причине Банк России отозвал у банка лицензию, все его вкладчики имеют право на возврат ему компенсации в размере до 1,4 миллиона рублей (конечно же при условии, что банк являлся членом АСВ).

Обращаться за своими деньгами человек вправе в любой день вплоть до момента, пока процедура банкротства финансового учреждения не будет окончена.

Уже через 2 недели можно обращаться в указанное в местных СМИ место и время, которое публикуется самим АСВ. Оно же направляет каждому вкладчику индивидуальное уведомление почтой. Выплаты проводятся либо в Агентстве, либо в специально назначенных для этой цели банках-агентах.

Предварительно каждый вкладчик может прямо у себя дома рассчитать сумму страхового возмещения, чтобы знать, на что именно он может претендовать и при необходимости оспорить сумму выплаты.

Процедура получения денег

Итак, для начала человеку потребуется предоставить заполненное заявление и предъявить документ, подтверждающий его личность, чтобы забрать компенсацию.

АСВ помимо личного визита в отделение также позволяет делать отправку документов и заявления почтой. Если по какой-то причине человек сам не может пойти за выплатой, это имеет право сделать его уполномоченный представитель при наличии у него нотариально заверенной доверенности.

Как только заявление будет подано, вкладчику сообщается сумма его вклада, проценты по договору и сумма, которую АСВ компенсирует в результате отзыва у банка лицензии.

Если она в полной мере удовлетворяет вкладчика, то уже на протяжении 3 дней с момента предоставления документов, а зачастую уже вдень обращения средства могут быть им получены. В противном случае он вправе оспаривать данные и доказывать свою точку зрения подтверждающими документами.

Примеры выполнения расчетов с объяснениями

Алгоритм, как рассчитать размер страхового возмещения, предельно простой и для этого даже нет необходимости использовать сложные формулы или специализированные калькуляторы.

Для начала стоит отметить, что максимальный размер компенсации сегодня ограничен в размере 1,4 млн. руб. Выплаты проводятся исключительно в рублях. Если же вклад был открыт в валюте, то конвертация будет выполнена по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Пример расчетов. У вкладчика имеется депозит на сумму 900 000 рублей и проценты по договору 50 000 рублей. После отзыва лицензии банк обязуется выплатить ему:

900 000 + 50 000 = 950 000 рублей

Ввиду того, что согласно законодательству размер компенсации – 1,4 миллиона рублей, а 950 тысяч рублей явно меньше, значит вся сумма вклада вместе с процентами будет выплачена человеку (и еще 450 тысяч рублей могло бы покрыть АСВ). Но если сумма превышает установленный законом лимит в 1,4 миллиона – то непокрытый страховкой остаток сгорает.

В ситуациях, когда у человека открыто несколько депозитных счетов, то при выполнении расчетов в учет будет браться их сумма. Пример расчетов. У вкладчика в банке депозит на сумму 1 млн. 200 тысяч рублей (сумма процентов по нему равна 230 тысяч) и еще один депозит на сумму 550 тысяч рублей с процентами 55 тысяч рублей.

Размер обязательств перед вкладчиком рассчитывается таким образом:

1 200 000 + 230 000 + 550 000 + 55 000 = 2 035 000 рублей

2 035 000 — 1 400 000 = 635 0000 рублей – это сверх лимита выплаты, установленной АСВ. Поэтому максимальный размер возмещения в данном примере составит 1,4 млн, т.е. полные 100% от максимального размера страховой суммы. 635 тысяч сгорает.

Как вы видите, нет особых сложностей в том, чтобы рассчитать страховое возмещение. Но здесь немаловажно помнить, что некоторые депозиты не подлежат возврату в случае отзыва у банка лицензии. В их число входят:

  1. переданные в доверительное управление средства;
  2. депозиты на предъявителя;
  3. вклады в виде депозитных сберегательных сертификатов;
  4. все депозиты, сделанные в филиалах банка за рубежом.

Что если помимо депозита в этом же банке имеются кредиты?

В такой ситуации от суммы выплаты, положенной вкладчику, сумма долга и процентов по кредитному договору будет просто отминусована.

Порядок, как рассчитать сумму страхового возмещения, простой: она равна 100% от суммы всех имеющихся у человека вкладов, вне зависимости от числа вкладов и считается за минусом имеющихся кредитных обязательств заемщика на момент, когда страховой случай наступил.

Предположим, что вкладчик имеет депозит на сумму 540 000 рублей и капитализированные проценты на день отзыва у банка лицензии в сумме 35 000 рублей. Помимо этого, в банке у него кредит, непогашенный остаток которого составил 15 000 рублей, а начисленные, но еще не непогашенные проценты по нему 350 рублей.

Что имеем в итоге:

540 000 + 35 000 = 575 000 (руб.) – это что касается требуемой суммы выплаты.

15 000 + 350 = 15 350 (руб.) – составит сумма встречных требований к заемщику со стороны кредитора.

Если посчитать обязательства банка за вычетом этой суммы, получаем:

575 000 – 15 350 = 559 650 (руб.) – итого это требуемая нам сумма страхового возмещения, на которую может претендовать клиент. Ввиду того, что (365 525 х 100%): 1 400 000 = 39,98 %, значит она будет выплачена полностью.

Важные аспекты процесса расчета возмещения

Обратите внимание, что в сумму возмещения также включаются проценты по вкладу, которые начислены согласно условиям договора, на момент наступления отзыва лицензии.

В нее не попадают те проценты, которые могли бы быть начислены после события. Это имеет значение, если, например, проценты прибавляются на счет клиента ежеквартально.

Вклады и кредиты в валюте необходимо конвертировать по курсу и только после этого проводить расчету страховой суммы. Помните, что получить компенсацию допустимо только в рублях.

Также вам стоит знать, что если по условиям АСВ полученное возмещение меньше, чем общая сумма вкладов и при этом превышает отметку в 1,4 миллиона рублей, то получить не покрытый страховкой остаток все же можно по результатам процедуры банкротства банка. Но это слишком долго и результат редко бывает положительным.



Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля