Почему отзывают лицензии у банков?


Банки – финансовые учреждения, которые призваны в первую очередь оказывать своим клиентам очень качественные услуги. Но, далеко не все они справляются с поставленной задачей, не все могут расставить приоритеты правильно, справляясь с кризисом, большим или малым количеством клиентов, временными неприятностями другого рода. А значит, они лишаются лицензии. Вам, наверное, уже не раз приходилось слышать о таких случаях.

Что такое лицензия для банка? Это их допуск в мир денег, «добро» на который дает только государство. Оно также может изъять такой пропуск, если учреждение было втянуто в махинации с целью получения незаконной выгоды.

Причины отзыва лицензии

почему отзывают лицензии у банков

Начнем с того, что таких причин достаточно много. Иногда влияет лишь одна из них, а в отдельных случаях – объединение сразу нескольких. Центральный Банк всегда отзывает свое разрешение на деятельность в том случае, если:

  1. Достаточность капитала предприятия ниже 2%;
  2. учреждение не удовлетворяет всех требований клиентов по обязательствам;
  3. обнаружены недостоверные сведения;
  4. размер собственных средств гораздо меньше, чем минимальное значение уставного капитала, что было указано изначально;
  5. структура – всего лишь прикрытие для ведения теневых операций незаконного характера;
  6. не исполняются решения суда по поводу взыскания средств со счетов;
  7. не исполняются федеральные законы и нормативные акты.

В таких случаях Центральный Банк отзывает лицензии. После принятия данного решения ЦБ назначает в учреждение временную администрацию. Добровольная ликвидация проводиться при достаточном количестве средств на счету, если их недостаточно – объявляется процедура банкротства.

 

Хотя причин достаточно много, в большинстве случае ЦБ отбирает разрешение на деятельность лишь в тех случаях, что связаны с невыполнением нормативных законов. В отдельных случаях причиной может послужить факт, что не указан в перечне, а именно предоставление неверных данных в отчетах, а также неспособность удовлетворять все требования по финансовым обязательствам.

Можно ли предугадать банкротство?

как предугадать банкротство банка

Специалисты утверждают, что для выхода из так называемой «группы риска» и постоянного нахождения вне ее зоны, клиенты должны придерживаться нескольких советов:

  • Регулярно просматривать положение в рейтингах;
  • не доверять предприятиям, что предлагают очень высокие процентные ставки;
  • не открывать депозиты в предприятиях, которые не имеют развитой сети банкоматов;
  • проверять «стаж» работы на просторах РФ;
  • страховать свои вклады.

От себя мы хотим посоветовать просмотреть списки крупных заемщиков кредитного учреждения. Такая информация, как правило, доступна на официальных сайтах, в пресс-релизах и годовых отчетах. Хотя, иногда данная информация может быть слишком старой или изрядно приукрашенной.

Самый негативный показатель – когда большой процент всех кредитных портфелей приходится на долю строительных компаний или производителей строительных материалов, металлургических фирм или предприятий, изготовляющих сырье для металлургов. А вот если хотя бы 1/3 от всех кредитных портфелей составляют сельхозпроизводители, то такой показатель считается очень даже хорошим.

Отчетность

Как получить информацию о текущем состоянии предприятия? Ознакомьтесь с его отчетностью. Все сведения каждый месяц предоставляются в ЦБ. Вы также можете увидеть такие документы на стенах отделений кредитного учреждения, ну а самые передовые предприятия, предоставляют отчетную информацию на сайтах в Интернете. В качестве показателя банковского состояния вы можете воспользоваться ф.101 (для тех, кто не знаком с азами бухгалтерского учета).

 

Проверяйте счет в активах ежемесячно, чтобы самому составить динамику изменений. Например, для малых кредитно-финансовых учреждений приемлемая зона – десятки миллионов рублей. Для больших – сотни миллионов рублей. Эти цифры позволят вам быстрее определиться.

Отдадут ли вам деньги?

Отдадут ли вам деньги

Не впадайте в панику, как только вы услышите о возможном банкротстве банка. Сначала убедитесь, был ли запущен процесс. О запуске свидетельствует отзыв лицензии. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов.

Если Центральный Банк отобрал разрешение на деятельность, вам нужно побеспокоиться о том, чтобы ваши деньги вернулись к вам в полном объеме. Для этого вы сначала подаете заявление о выдаче причитающихся по страховке средств в Агентство по страхованию вкладов. Заявление пишется в отделении учреждения или в АСВ. Кроме такого заявления вы также должны представить документ, подтверждающий вашу личность.

 

В большинстве случаев выдача страховки осуществляется уже через две недели после отзыва лицензии, а на рассмотрение вашего заявления уйдет до двух дней. При этом заявления принимаются до тех пор, пока учреждение не будет ликвидировано, а это отнимет около двух лет. Значит, у вас есть время, что подать заявление, стать в очередь и получить свои деньги.

В случае если ваше заявление по объективным причинам не поступило в АСВ (вы были в армии, за границей, болели и т.д.), подать его можно будет позже, даже по истечению срока. Вся сумма может быть перечислена на ваш расчетный счет или же вы можете получить ее наличными по желанию.

Почему отзывают лицензии у банков в России

Проценты по вашему вкладу тоже попадают по систему страхования, а их начисление не прекращается до тех пор, пока лицензию не отберут официально. Но, вот тут стоит обратить особое внимание на один важный момент: государство давно установило лимит – 700 000 рублей. Если у вас меньше, вы получите полную сумму, если больше – только 700 000 рублей. Проценты также входят под этот ограничительный лимит.

Могут ли вам отказать в выплате средств? Да, такой вариант также возможен в случае если:

  • В реестре выплат отсутствуют данные о вкладчике;
  • отсутствует заявление на выплату средств;
  • получатель не имеет идентификационных документов;
  • информация в предоставляемых документах не совпадает с информацией в реестре.

Также выплату не производят по:

  • Электронным деньгам;
  • вкладам на предъявителя;
  • счетам частных предпринимателей;
  • вкладам в филиалах за рубежом;
  • депозитам, что были переданы в доверительное управление.

Если между клиентами и предприятием возникли споры, их решают исключительно в судебном порядке.

Нужно ли платить кредит если закрылся банк?

Нужно ли платит кредит если закрылся банк

Если ЦБ отобрал лицензию у того предприятия, в котором вы взяли кредит на свое имя, это не значит, что вы можете распрощаться со своими долгами. Долг всегда перепродается и единственное, что меняется, так это расчетный счет, на который вы будете переводить сумму. При лишении лицензии вы должны руководствоваться такими правилами.

  • Первое. Продолжайте исполнять все возложенные на вас кредитные обязательства. Данное поведение будет рассмотрено как надлежащее и то, которое соответствует установленному договору. В будущем, если у вас возникнут какие-либо проблемы с выплатами, это может поспособствовать тому, что новое предприятие пойдет вам навстречу.
  • Второе. Как только вы узнали о лишении структуры лицензии, проконсультируйтесь у кредитора о порядке внесения ежемесячных платежей. Ну, а если же деньги были внесены как раз перед отзывом разрешения на деятельности, узнайте у кредитора об этой сумме в счете исполнения обязательство по договору, предоставляя квитанцию.
  • Третье. Если в платежных реквизитах не произошло изменений, продолжайте вносить платежи в установленном порядке, но уже путем безналичного перечисления по указанным реквизитам. Все документы обязательно сохраняйте.
  • Четвертое. Пени за прострочку платежей не будут начисляться, если эти платежи должны были быть осуществлены в период процедуры банкротства. Но, если вы просрочите несколько платежей, вы вскоре получите повестку в суд. Там нужно будет объяснить такое поведение и заплатить штраф.

 

Помните о том, что процедура лишения лицензии – непростое и затяжное дело. Если она связана с банкротством учреждения, то об этом узнают все клиенты предприятия, а значит, вы не будете оставаться в неведение. И все равно это еще не приговор, потому что делом занимаются государственные инстанции, задача которых определить все злостные нарушения в работе и дать финансовой структуре возможность реанимироваться.

Часто финансовое учреждение просто невозможно спасти, но у вас остается порядка двух лет, чтобы вернуть все свои сбережения и закончить финансовые операции. Если выбранный вами кредитный объект участвовал в системе страхования вкладов, деньги вернут вам уже через две недели. Вот почему мы в очередной раз подчеркиваем степень важности выбора именно того банка, что предлагает страхование вкладов в любое время и при любых финансовых проблемах и успехах. Тогда за свои деньги вам больше не придется переживать.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

Еще из этой рубрики:

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. В статье есть фактическая ошибка: «Достаточность капитала предприятия ниже 2%» — непонятно откуда информация. Норматив достаточности капитала для банков 10%, посмотрите Инструкцию ЦБ по расчету нормативов. По опыту отзывов лицензий за последние несколько лет причины обычно одни и те же: недостаточность капитала, как следствие нарушение нормативов, недостоверность отчетности, неспособность исполнить требования клиентов. Кстати, именно поэтому мало смысла изучать отчетность банка, публикуемую на сайте ЦБ: не будучи инсайдером, сложно понять, насколько она соответствует реальному состоянию банка.

  2. Евгений
    Добрый день! Набиуллина активно «чистит» банковский сектор. В конце 2014г. — в начале 2015 г. мы практически через день слышали, что отозвана лицензия у очередного «нечистоплотного» банка. Добропорядочные граждане кинулись за своими деньгами, но не тут то было. Параллельно АСВ покупает здание за несколько миллиардов рублей с планами на будущее отремонтировать здание опять же на млрд рублей. Расширяется агенство. Вот только куда подевались деньги, которые были размещены в этих самых «провинившихся» банках? В некоторых СМИ мелькала информация, что деньги выводились еще до решения об отзыве лицензии. А гражданам возвращают только по 700 тыс. государственных денег. Интересно, а какие меры принимаются Центробанком для установления местонахождения пропавших денег?

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля