Виды вкладов в банке. Какой вклад выбрать?


Одним из самых распространенных способов упрочнить свое финансовое положение считается открытие банковского депозита. Вы выбираете надежную структуру, приемлемую процентную ставку (только не слишком высокую, так как она служит ширмой для финансового учреждения, что уже находится на этапе банкротства) и подходящий вид депозита.

Вот только все кажется просто только на первый взгляд, а ведь в большинстве случаев мало кто знает, какие бывают вклады в банках. Поэтому мы решили разогнать тучи сомнений, которые уже завладели вашими мыслями, и расставить все точки над «і».

Кто может стать вкладчиком?

Виды вкладов в банке

Вкладчиком может стать любой гражданин Российской Федерации, а также те лица, которые уже получили вид на жительство в стране. При этом никто не будет заставлять вкладчика обращаться к одному конкретному кредитному учреждению: у вас всегда есть полное право выбора. Вы можете открыть депозиты не в одном, а сразу в нескольких учреждениях, оберегая, таким образом, себя от потери финансовых средств.

Минимальная сумма взноса

Ни одно финансовое учреждение не хочет «тратить силы» на мелкие депозиты, но, большинство из них, все же, учитывают тот факт, что клиентская база достаточно разношерстная, а значит, и суммы тоже будут разными.

Не так давно были введены минимальные суммы на все виды депозитов, а это значит, что любой вкладчик может открыть свой собственный депозитный счет, невзирая на сумму сбережений. Сегодня минимум колеблется от $10 до $100. Существуют специальные программы, в которых также можно изменить первоначальный взнос, его пополнение и частичное снятие. Сегодня система настолько гибкая, что вы в любой момент можете снять деньги и проценты без потери дохода.

Виды вложений

вклады в банке

Первый вид, который включает в себя сразу несколько подвидов, называют срочными вкладами. Они бывают:

  • Сберегательными;
  • накопительными;
  • расчетными.

Сберегательный депозит не пополняется частично, и вы также не сможете снять с него лишь часто дохода. Возможно, в этом и его главный минус, но, проценты тут самые высокие и начисляются они только в конце всего срока. У Сбербанка такое вложение называется «Сохраняй», у Альфа-Банка – «Победа», у Московского Кредитного – «Сберегательный», у Абсолюта – «Доходный».

Вклад накопительный

Еще один подвид, подразумевающий несколько специальных условий. Во-первых, как и в предыдущем варианте, тут отсутствует возможность частичного снятия суммы. Во-вторых, процентная ставка начисляется после долгосрочного снятия суммы. В-третьих, количество процентов напрямую зависит от суммы взноса, но она также может возрастать в случае пересчета за предыдущие периоды или при увеличении вложения путем дополнительных взносов.

Интересно то, что многие учреждения также готовы предоставить особые условия своим клиентам. Если вы выбираете, например, Сбербанк России, вы можете открыть накопительный счет на два года, а минимальная сумма вклада будет составлять 30 000 рублей. Если же сумма будет превышать 100 000 рублей, а договор будет долгосрочным, Сбербанк будет бесплатно обслуживать расчетную карту в течение года.

 

Расчетный депозит выбирают желающие частично сохранить контроль над всеми средствами. Это пополняемые варианты, предлагающие периодические выплаты процентной ставки на пластиковую карту/счет с возможностью использования средств при том условии, что сумма, что остается на счету, не должна быть ниже оговоренного минимального остатка, иначе ставка будет каждый раз понижаться.

Пополняемые и не пополняемые вклады

Пополняемые и не пополняемые вклады

В данном случае договор может предусматривать внесение дополнительной суммы на ваш счет или же он может не предусматривать проведение такой операции.

Пополняемые депозиты имеют не только преимущества, но и несколько недостатков, которые нельзя игнорировать. При выборе варианта нужно учитывать обе стороны.

Преимущества:

  • Гибкая схема управления;
  • получение дополнительного дохода в случае, когда экономическая ситуация в стране ухудшается, но вы продолжаете пополнять вложение.

Недостатки:

  • Финансовые предприятия любят работать именно с не пополняемыми депозитами;
  • процентные ставки на пополняемую схему ниже, чем не пополняемую.

 

В последнее время многие учреждения предлагают своим клиентам компромисс: вы можете пополнить счет в течение четко определенного срока или же прием средств будет прекращен в оговоренный срок. Это прекрасный вариант соединить два вида депозита в одном.

Вклады до востребования

Вклады до востребования

Немалыми преимуществами также обладает вклад до востребования. Он гарантирует клиентам высокий уровень надежности хранения их средств. За весь срок сумма возрастет за счет процентов, что будут начисляться на счет. Да, процентная ставка может быть очень низкой, но есть такие предприятия, в которых проценты не начисляются вообще. В период инфляции вы потеряете точно так же, как и в случае с наличными. Затраты времени на изъятие средств большие, так как всегда привязаны к графику работы. Единственное исключение из этого правила – это банковские карточки, на которых наличные хранятся в любом банкомате вашего города.

Достаточно редко на практике используются условные вклады. Такие счета открываются для физических лиц и являют собой депозиты, что вносятся на имя инвестора. Главное условие – распоряжаться ими можно только в случае, заранее указанном в самом договоре. А вот до этого момента воспользоваться даже малой долей суммы вы не сможете. Такие счета не развиты так, как другие. Почему тогда они не исчезают из рынка? Просто такие условия позволяют клиентам собрать всю необходимую сумму за счет процентной ставки, а потом потратить ее на определенные цели (покупка жилья, авто, рождение ребенка, учеба и т.д.).

Металлические вклады

Металлические вклады

Металлические вложения – особый вид, подразумевающий покупку у финансового учреждения золота, платины, серебра и палладия. Но, структура не выдает металл на руки владельцу, просто при оформлении договора в нем указывается, каким конкретно количеством материала вы владеете. Эти счета считаются доходными из-за высокой стоимости драгоценных материалов на мировом рынке. Причем их стоимость растет постоянно, а значит, и процентная ставка растет вместе с ней.

Вся сумма определяется в граммах драгоценного металла и сами проценты начисляются в граммах. В любое нужное или удобное время вы сможете продать слиток и получить прибыли. А чтобы забрать его, вам нужно будет заплатить 18% НДС.

Очень известные и выигрышные вклады. От всех остальных они отличаются тем, что в данном случае проценты разыгрываются между вкладчиками, а не начисляются. Как правило, выигрыш проходит в пределах региона/города.

Большинство банков также предлагают сегодня специализированные депозиты, что предусмотрены для таких категорий граждан как матери-одиночки, пенсионеры, дети из многодетных семей, инвалиды и др. Все они имеют льготные условия для пополнения, размещения, а также сбережения средств. К таким условиям относят высокую процентную ставку, минимальный первоначальный взнос, безналичное пополнение социальных счетов.

Детальнее о начислении процентов

В зависимости от вида депозита, проценты от общей суммы могут начисляться ежемесячно или по окончанию всего срока. Если это периодически начисляемые проценты, то они могут быть присоединены к сумме вложения или перечислены на вашу карту, а значит, вы сразу можете ими воспользоваться в любое удобное время.

Вложения с капитализацией процентов – самые выгодные варианты, если мы говорим о долгосрочной перспективе, потому что каждое следующее начисление производится на уже возросшую сумму.

Если вы закрываете счет досрочно, то проценты начисляются по ставкам, которые действуют в финансовом учреждении для всех депозитов до востребования. Хотя, есть единичные случаи, когда предлагаются более либеральные условия: если, например, деньги пролежали в учреждении больше половины указанного срока, то проценты могут быть начислены по ставке ? или ? от предусмотренной в договоре ставки.

Взвесив все «за» и «против», вы можете уже сегодня выбрать вид депозита в банке и отдать свои деньги в надежные руки.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Полезная информация о вкладах. Сейчас я как раз подыскиваю оптимальный вариант вклада денег. Но есть проблема: я студентка, заработки, соответственно, небольшие. Есть ли какие-то вклады, где присутствуют следующие условия: сумма первого взноса — от 1000 рублей, процент по вкладу — около 9,5 — 10 процентов и ежемесячная капитализация процентов? Очень хочу именно такие или близкие к таким условия.

  2. Сейчас банки предлагают довольно большое количество разнообразных видов вкладов и поначалу трудно выбрать какой же вклад наиболее выгоден.Поэтому лучше всего ознакомиться с этим вопросом в интернете, например, с этой статьей. Еще в последнее время стоит вопрос в какой валюте делать вклад. Проценты по рублевым вкладам могут не перекрыть уровень девальвации рубля.

  3. Идея хорошая, но важно все продумать до мелочей. У меня есть пример неправильного использования идеи создания кислородного бара: в школе моего ребенка. Вроде все должно быть хорошо: много детей, родители заботятся о здоровье, готовы платить деньги. Но спросом не пользуется, т. к. многое не продумали. К примеру, малыши должны стоять в общей очереди, часто всю перемену, не успевая порой выпить свой коктейль. Можно было придумать отдельную программу для младших классов, готовить им коктейли к определенному времени в нужном количестве, и т. д. Нужно уметь развиваться, где-то применить творческий подход, и тогда все получится!

  4. Лично я предпочитаю не депозиты, а сберегательные карт-счета. Обычно не имеют ограничений в виде неснимаемых сумм и сроков в течение которых снять деньги невыгодно. Проценты на остаток средств на карточке обычно начисляются каждый день с капитализацией в конце месяца. И на пополнение никаких ограничений. И рассчитываться карточкой VISA можно где угодно — хоть в булочной, хоть в шоп-туре. Для небольших сумм карт-счет — наилучший вариант.

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля