Депозит в банке – возможность не только сохранить, но и приумножить свой капитал. Такой метод хранения накопленного выбирают миллионы людей по всему миру.
Первая же проблема, с которой приходится сталкиваться: вклады в рублях или валюте лучше выбрать? Ответ на этот вопрос очень неоднозначный, на итоговое решение оказывает влияние целый ряд факторов, которые мы постараемся разложить по полочкам.
Так вы получите исчерпывающую информацию и сможете сами принять верное решение.
Сильные и слабые стороны рублевых вкладов
Они относительно стабильные, с процентной ставкой примерно в 2 раза выше, чем по валютным депозитам.
Сограждане предпочитают размещать вклады в рублях благодаря хорошей процентной ставке, но в учет также обязательно стоит брать фактор инфляции, который может съесть все заработанное.
К примеру, в крупных банках страны можно разместить деньги на счету под 6-9% годовых и выше, в то время как депозиты в долларах и евро выдаются под 1-2%.
В случае со стабильной экономической ситуацией в стране рублевый депозит экономически выгодный, если в учет брать не только процентную ставку, но и сроки и некоторые другие условия депозитной программы.
Выбирая в валюте или в рублях сделать вклад в банке, помните, что основную ставку вы делаете на стабильной национальной валюты, что сопряжено с некоторыми рисками.
К примеру, падение курса рубля в 2009 году привело к тому, что доходность депозита в валюте даже при более низкой процентной ставке все равно была выше.
Статистика гласит, что в 2015 году инфляция равна почти 13% и это больше, чем ставка по депозитам, открытым в этот же период. Но в любом случае эти явления более характерны для кризисных периодов. В остальном же высокая доходность сохраняется.
Основные плюсы
Несомненным плюсом депозитов в национальной валюте можно назвать отсутствие лишних потерь при конвертации.
К примеру, покупка евро с целью разместить вклад в банке, а затем обратная конвертация по курсу после окончания срока депозита может отнять от прибыли серьезный кусочек.
Захотели разместить в банке 100 тысяч рублей? Указанная сумма до копейки поступит на депозит без доплат, чего не скажешь о вкладах в валюте.
Еще один приятный момент заключается в высокой ликвидности рублевых вкладов по сравнению с валютными. Если говорить простыми словами, вероятность возникновения проблем при возврате валютных депозитов у наших банков чуть выше, чем в аналогичной ситуации, но с рублями.
Плюсы валютных вкладов
В большинстве банков можно открыть не только депозиты в привычных долларах или евро, но и в более экзотических валютах, что несомненно привлекает инвесторов.
Франк, японская йена, фунт – все они становятся более желанными для депозитного портфеля ввиду их стабильности.
Максимальная и минимальная сумма вклада, а также тип валют всегда оговаривается с клиентом, так что плюсы мультивалютного вклада налицо:
- можно оперативно реагировать на колебания курса валют и даже если в отношении одной валюты из портфеля прогноз неутешительный, компенсировать потери получится за счет других.
- валюты можно переводить друг в друга в рамках депозита и без необходимости терять проценты на конвертации.
- курс конвертации мультивалютных вкладов более выгодный.
Все валютные депозиты тоже защищены благодаря функционированию Фонда страхования вкладов, так что суммы до 1,4 млн. руб. в сохранности. Конвертация будет проводиться по курсу, выставленному на момент наступления страхового случая.
Выплаты могут перечисляться ежемесячно или же их сумма будет прибавляться к самому депозиту. У некоторых банков для пенсионеров или других категорий населения предлагаются более выгодные процентные ставки или льготные программы, которыми можно пользоваться при оформлении вклада в валюте.
И как уже было отмечено выше, мультивалютный депозит – это гарантированный способ сохранить и приумножить богатство. Счет создается всего один, на нем размещается несколько сумм в разных валютах, а прибыль суммируется исходя из общей доходности портфеля.
Сравнительная характеристика вкладов
Как быстро и выгодно продать квартиру — https://moneybrain.ru/nedvizhimost/bystro-i-vygodno-prodat-kvartiru/.
Справочник Swift (Свифт) банков — https://moneybrain.ru/banki/swift/.
А чтобы было нагляднее видно, что выгоднее – вклад в рублях или валюте, мы собрали еще несколько показателей:
- рубли может съесть инфляция, а валюта обычно стабильно дорожает;
- можно выбрать даже экзотические валюты, ставки по которым очень привлекательны;
- в обеих случаях клиент волен выбирать параметры типа периодичности выплат, сроков, капитализации и др.
Из минусов валютных вкладов эксперты выделяют такие:
- курс евро и доллара сложно точно спрогнозировать, так что риски снижения их стоимости всегда сохраняются.
- ставка ниже по сравнению с рублями.
- ассортимент депозитных программ зачастую слишком скудный, можно выбрать лишь пару доллар-евро.
- в ходе валютно-обменных операций исчезает часть прибыли.
Заключение
Выбор депозитной программы и подбор подходящей валюты – это всегда сложности. Если для одних людей плюсом станет высокая доходность при высоких рисках, то других интересует стабильность, хоть и прибыль будет небольшая.
В каждом из этих случаев выбор должен делать сам человек, исходя из его потребностей, возможностей и т.д.
В остальном же можно выделить ряд общих рекомендаций, чему отдать предпочтение:
- выбирайте валюту, в которой получаете зарплату и в которой уже есть накопления. Копите рубли – создавайте рублевый депозит, продали авто за круглую сумму в долларах – вам на валютный счет. Расчет делается на то, что не нужно будет терять часть средств на обмене;
- лучше всего выбирать диверсификационный портфель, т.е. мультивалютный вклад, плюсы которого уже отметили миллионы инвесторов по всему миру;
- храните деньги в той валюте, в которой их нужно тратить. Так на поездку заграницу лучше копить в долларах.
Пользоваться экзотическими валютами эксперты не рекомендуют по причине того, что спрогнозировать курс проблематично, да и спрос на подобные депозиты почти нулевой, так что выгодную программу не найти.
Так доллар, евро или рубли? Изучите свои потребности и, если принять решение все еще сложно, половину накопленного оставьте в рублях, а оставшееся разбейте на евро и доллары.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;