Как взять кредит на развитие малого бизнеса?


Перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса, обязательно нужно составить бизнес-план будущего предприятия. Это поможет банку увидеть примерные сроки окупаемости всего проекта, а также возможные перспективы его развития и гарантии возвращения денег. Что должен включать такой план? Конечно же, первоначальные и текущие затраты, планы производства и маркетинговую стратегию, оценку возможных рисков.

кредит на развитие бизнеса

Такие нюансы помогут получить желаемую сумму гораздо быстрее. Кроме того, важно выбрать правильный банк, потому что у каждого финансового учреждения есть свои собственные требования.

Программы кредитования

Для тех, кто хочет взять кредит на малый бизнес, разработано несколько специальных программ. Финансовое учреждение помогает подобрать вариант под конкретный случай:

  • Овердрафт – кредитование на сумму, которая является больше, чем остаток ИП на расчетном счете;
  • факторинг;
  • лизинг с правом выкупа в долгосрочной перспективе;
  • финансирование при предоставлении четкого плана и обосновании его рентабельности.

Такие варианты отличаются целевым характером и развивают деятельность, расширяя производство.

При этом необходимо соответствовать нескольким основным условиям, чтобы повысить вероятность повышения суммы займа. Во-первых, ваш проект и его план должны быть составлены правильно. Не можете сделать это сами – обращайтесь к специалистам. Во-вторых, неплохо было бы заручиться поручительством физического/юридического лица с хорошей банковской историей, но не обремененного займами. В-третьих, вам нужно предоставить подтверждение наличия собственных средств или же справки 2-НДФЛ. В-четвертых, у вас должно быть недвижимое/движимое имущество.

Необходимые документы

документы для взятия кредита

Для каждого конкретного случая формируется индивидуальный пакет документов. Хотя список отличается в зависимости от банковского учреждения, в основной перечень входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • налоговые декларации за последние несколько месяцев;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора об аренде производственных/складских помещений;
  • документы, дающие полную картину о финансовом состоянии заемщика.

Все документы, которые вы предоставляете, обязательно должны быть заверены. На копиях должна быть подпись учредителя, печать, а также надпись «копия верна». Если этого нет, вам повторно нужно будет собрать все документы.

Советуем собирать документы в двух экземплярах. Один передается банковскому учреждению, а второй остается у вас.

Одобрение кредита

Как много времени занимает просмотр вашей заявки? Приготовьтесь к тому, что для получения займа нужно будет потратить немало времени. Список документов может изменяться в процессе оформления.

Если были проведены все анализы и соблюдены требования, то вам нужно будет подождать порядка 1 месяца.

Сумма займа и процентная ставка

процентная ставка для кредита

Если вы решаетесь взять кредит для малого бизнеса, то ставки по кредитам составят в диапазоне 15-28% годовых. Процентная ставка понижается по мере того, как возрастает сумма кредита. При этом максимальный срок, на который можно подписать соглашение, составляет порядка 3 лет или меньше, но никак не больше.

  • Сбербанк

Тут вам предложат самые дешевые займы. Существует целая линейка специальных программ. Так, например, есть быстрые кредиты до трех лет. Сумма составляет до 3 000 000 рублей, а процентная ставка равна 19%. Если назначение суммы целевое, ставка меньше.

 

Отдельно отметим долгосрочные и краткосрочные программы. Тут условия индивидуальные для каждого отдельного ИП. В любом случае условия тут самые лучшие из существующих на современном рынке.

  • ВТБ24

кредиты для бизнеса в разных банках

Программы Бизнес-Экспресс и Коммерсант оформляются в качестве займа на физическое лицо. Они предоставляются ИП или первым лицам предприятия (директора, учредители, коммерческие, технические, исполнительные и генеральные должности). А главным бухгалтерам нужно заручиться поручительством юридического лица.

Программа Коммерсант предполагает выдачу суммы до 3 000 000 рублей при ставке 18,5% годовых. Вся сумма выдается наличными, при этом залог не обсуждается. Ваше заявление принимают и рассматривают в течение двух рабочих дней.

Программа Бизнес-Экспресс позволяет получить до 4 000 000 рублей, ставка – 14,5% годовых. Срок рассмотрения заявления – 7 рабочих дней. Выдача средств безналичная.

 

Помимо этого вы сможете выбрать классический вариант на пополнение оборотных средств. Ставка – от 10,3%. Товары в обороте могут выступить залогом. Также позволяется не обеспечивать залогом порядка 15% кредита.

  • Промсвязьбанк

Взять кредит для открытия бизнеса, причем и малого и большого, можно именно здесь. Финансовое учреждение предлагает порядка десяти различных программ для самых разных целей и самых разношерстных клиентов (овердрафты, наличные, на приобретение оборудования, на пополнение оборотных средств, коммерческая ипотека и др.).

как взять кредит в банке для бизнеса

Вы можете получить до 100 000 000 рублей. Но все условия открытые и не может быть и речи об индивидуальных условиях.

  • Альфа-банк

Всего за полчаса у вас есть возможность получить займ от 350 000 до 6 000 000 рублей сроком до трех лет. Требуется поручительство собственников бизнеса и его первых лиц. Процентная ставка составляет от 18% годовых. При этом в каждом из вариантов можно применять индивидуальный подход. Получить займ могут ведущие бизнес юридические лица.

Срок службы – 6 месяцев в сфере розничной торговли, 12 месяцев – в других сферах. Такая программа называется Партнер. Если же вы новый клиент данного финансового учреждения, то вы можете взять так называемый Авансовый овердрафт. Это до 3 000 000 рублей.

Именно эти банки на рынке кредитования считаются самыми активными и надежными. Тут вам предложат как классические варианты, так и индивидуальный подход в отдельных случаях. Если вы планируете взять кредит, лучше обращаться в одно из их постоянных отделений в вашем городе.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Сейчас не секрет что кредит вообще трудно взять, так как банки ужесточили условия при получения кредита. Дают, но взамен просят какой нибудь залог. А вот кредит на бизнес как сейчас выдают? В принципе раньше вроде тоже было под залог, но можно было найти и без этого пункта. Проценты вполне приемлемые, опять же до санкций, как сейчас на рынке стоят обстоятельства?

  2. Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмете кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля