Перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса, обязательно нужно составить бизнес-план будущего предприятия. Это поможет банку увидеть примерные сроки окупаемости всего проекта, а также возможные перспективы его развития и гарантии возвращения денег. Что должен включать такой план? Конечно же, первоначальные и текущие затраты, планы производства и маркетинговую стратегию, оценку возможных рисков.
Такие нюансы помогут получить желаемую сумму гораздо быстрее. Кроме того, важно выбрать правильный банк, потому что у каждого финансового учреждения есть свои собственные требования.
Программы кредитования
Для тех, кто хочет взять кредит на малый бизнес, разработано несколько специальных программ. Финансовое учреждение помогает подобрать вариант под конкретный случай:
- Овердрафт – кредитование на сумму, которая является больше, чем остаток ИП на расчетном счете;
- факторинг;
- лизинг с правом выкупа в долгосрочной перспективе;
- финансирование при предоставлении четкого плана и обосновании его рентабельности.
Такие варианты отличаются целевым характером и развивают деятельность, расширяя производство.
При этом необходимо соответствовать нескольким основным условиям, чтобы повысить вероятность повышения суммы займа. Во-первых, ваш проект и его план должны быть составлены правильно. Не можете сделать это сами – обращайтесь к специалистам. Во-вторых, неплохо было бы заручиться поручительством физического/юридического лица с хорошей банковской историей, но не обремененного займами. В-третьих, вам нужно предоставить подтверждение наличия собственных средств или же справки 2-НДФЛ. В-четвертых, у вас должно быть недвижимое/движимое имущество.
Необходимые документы
Для каждого конкретного случая формируется индивидуальный пакет документов. Хотя список отличается в зависимости от банковского учреждения, в основной перечень входят:
- Паспорт гражданина РФ;
- налоговые декларации за последние несколько месяцев;
- копия свидетельства о регистрации;
- копия договора об аренде производственных/складских помещений;
- документы, дающие полную картину о финансовом состоянии заемщика.
Все документы, которые вы предоставляете, обязательно должны быть заверены. На копиях должна быть подпись учредителя, печать, а также надпись «копия верна». Если этого нет, вам повторно нужно будет собрать все документы.
Советуем собирать документы в двух экземплярах. Один передается банковскому учреждению, а второй остается у вас.
Одобрение кредита
Как много времени занимает просмотр вашей заявки? Приготовьтесь к тому, что для получения займа нужно будет потратить немало времени. Список документов может изменяться в процессе оформления.
Если были проведены все анализы и соблюдены требования, то вам нужно будет подождать порядка 1 месяца.
Сумма займа и процентная ставка
Если вы решаетесь взять кредит для малого бизнеса, то ставки по кредитам составят в диапазоне 15-28% годовых. Процентная ставка понижается по мере того, как возрастает сумма кредита. При этом максимальный срок, на который можно подписать соглашение, составляет порядка 3 лет или меньше, но никак не больше.
- Сбербанк
Тут вам предложат самые дешевые займы. Существует целая линейка специальных программ. Так, например, есть быстрые кредиты до трех лет. Сумма составляет до 3 000 000 рублей, а процентная ставка равна 19%. Если назначение суммы целевое, ставка меньше.
- ВТБ24
Программы Бизнес-Экспресс и Коммерсант оформляются в качестве займа на физическое лицо. Они предоставляются ИП или первым лицам предприятия (директора, учредители, коммерческие, технические, исполнительные и генеральные должности). А главным бухгалтерам нужно заручиться поручительством юридического лица.
Программа Коммерсант предполагает выдачу суммы до 3 000 000 рублей при ставке 18,5% годовых. Вся сумма выдается наличными, при этом залог не обсуждается. Ваше заявление принимают и рассматривают в течение двух рабочих дней.
Программа Бизнес-Экспресс позволяет получить до 4 000 000 рублей, ставка – 14,5% годовых. Срок рассмотрения заявления – 7 рабочих дней. Выдача средств безналичная.
- Промсвязьбанк
Взять кредит для открытия бизнеса, причем и малого и большого, можно именно здесь. Финансовое учреждение предлагает порядка десяти различных программ для самых разных целей и самых разношерстных клиентов (овердрафты, наличные, на приобретение оборудования, на пополнение оборотных средств, коммерческая ипотека и др.).
Вы можете получить до 100 000 000 рублей. Но все условия открытые и не может быть и речи об индивидуальных условиях.
- Альфа-банк
Всего за полчаса у вас есть возможность получить займ от 350 000 до 6 000 000 рублей сроком до трех лет. Требуется поручительство собственников бизнеса и его первых лиц. Процентная ставка составляет от 18% годовых. При этом в каждом из вариантов можно применять индивидуальный подход. Получить займ могут ведущие бизнес юридические лица.
Срок службы – 6 месяцев в сфере розничной торговли, 12 месяцев – в других сферах. Такая программа называется Партнер. Если же вы новый клиент данного финансового учреждения, то вы можете взять так называемый Авансовый овердрафт. Это до 3 000 000 рублей.
Именно эти банки на рынке кредитования считаются самыми активными и надежными. Тут вам предложат как классические варианты, так и индивидуальный подход в отдельных случаях. Если вы планируете взять кредит, лучше обращаться в одно из их постоянных отделений в вашем городе.
Ознакомьтесь с предложениями банков
 | РКО в Точка банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
 | РКО в Альфа-банке. | Открыть счет |
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
 | РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
 | РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
 | РКО в МТС Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
- До 5% на остаток денег на счету
- Стоимость платежки — от 0 руб.
 | РКО в Юникредит банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 1990 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Банке Открытие. | Открыть счет |
- Открытие счета — от 0 руб.
- Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
- Интернет-банк — бесплатно
- Внешние платежи - от 0 руб.
- Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
 | РКО в Совкомбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- Кредиты до 30 млн рублей;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
 | РКО в Промсвязьбанке. | Открыть счет |
- Первый месяц обслуживания - бесплатно;
- При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы;
- Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
 | РКО в ВТБ. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
 | РКО в Модульбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- До 7% на остаток;
- Обслуживание от 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
- Овердрафт до 2 млн рублей.
Сейчас не секрет что кредит вообще трудно взять, так как банки ужесточили условия при получения кредита. Дают, но взамен просят какой нибудь залог. А вот кредит на бизнес как сейчас выдают? В принципе раньше вроде тоже было под залог, но можно было найти и без этого пункта. Проценты вполне приемлемые, опять же до санкций, как сейчас на рынке стоят обстоятельства?
Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмете кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.