Все мы понимаем, что нужно откладывать средства из каждой заработной платы, чтобы в случае непредвиденной ситуации не влезать долги, чтобы купить нужное оборудование и технику, выучите детей и пр. Делаем ли мы это? Нет, мы только понимаем. А все потому, что мы не знаем, как научиться копить деньги.
Ведите домашнюю бухгалтерию
Сегодня существует немалое количество различных программ, с помощью которых вы всегда можете понять, как копить деньги. Они называются семейными или домашними бухгалтериями, и разобраться в них не составит труда. Одна из многочисленных функций – ежедневный учет потраченных средств, который поможет научиться самоконтролю.
Можно пойти и более простым путем – завести, например, тетрадку, разграфив каждую страницу на три части:
- Доход;
- расход;
- остаток.
Живите на фиксированную сумму
Каждый месяц все мы тратим примерно одну и ту же сумму денег. Ваши затраты могут поменяться, если доход будет меньшим. Как оказывается, чем меньше зарплата, тем меньшим будет соблазн тратиться на развлечения и дополнительные продукты.
Вы должны установить для себя и своей семьи четкую сумму, которую будете тратить каждый месяц. Из полученной заработной платы сразу изымайте именно эту сумму, а остальное откладывайте.
Откажитесь от кредитов
Существует много определений кредита, но в данном случае лучше всего подходит «петля на шее». На займы по кредитным карточкам всегда начисляются очень высокие проценты, которые вам нужно будет выплатить. И, если у вас в кошельке такой пластик, вы всегда будете расходовать больше, чем запланировали.
Читайте статью — как закрыть кредитную карту?
Не занимайтесь показухой
Кстати, это одна из главных причин, почему многим так и не удается научиться копить. Внешние атрибуты, которые часто просто не соответствуют вашему настоящему статусу, стоят не мало.
Экономьте на…
- Продуктах
В этом нет ничего постыдного. В месяц все мы тратим примерно 60% всех доходов на питание. Чтобы сэкономить, покупайте на рынке. Те продукты, которые могут стоять долго, нужно покупать оптом.
Если вы предпочитаете супермаркеты, делайте закупки раз в неделю, а в остальные дни выбирайтесь за попутным товаром – хлеб, молоко. Откажитесь от дорогих полуфабрикатов и готовьте дома: так дешевле и полезнее.
Конечно, это не значит, что вы должны экономить на здоровье. Но, учтите, что свыше 50% от всех купленных товаров можно и не покупать.
- Коммунальных услугах
Как копить и экономить деньги каждый день? В первую очередь научитесь контролировать использование ресурсов. Установите счетчики газа и воды, выключайте свет, если вы выходите из помещения. Используйте специальные энергосберегающие лампы. Покупайте приборы класса А с малым потребление энергии.
- Транспорте
Это не значит, что вы не должны платить за проезд. Совсем нет. Просто стоит выбрать более дешевые варианты. Разные перевозчики просят разную цену (метро, такси, маршрутка, трамвай, автобус). Откажитесь от частого использования собственного автомобиля, чтобы сэкономить на топливе и техническом обслуживании, мойке и т.д.
- Телефоне
Как копить деньги – простой вопрос, просто нужно уделять больше внимания деталям. Вы спрашивали себя, сколько тратите на телефонные разговоры? Каждый месяц у вас получается достаточно крупная сумма. Чтобы изменить это, достаточно изучить тарифные планы самых разных операторов (бесплатные смс, звонки внутри сети).\
Полезный материал: как экономить на еде?
10% с каждой зарплаты
Откладывайте не меньше 10% с каждой зарплаты – и вы сможете скопить приличную сумму. Эти средства должны оставаться неприкасаемыми.
Для большей уверенности их лучше поставить на депозит в банк. Перед этим изучите все существующие банковские предложения и выберите пополняемый вклад с капитализацией процентов.
Ваш самый первый взнос – 20% от зарплаты, который ежемесячно должен пополняться еще на 10%. Вы можете дополнительно открыть еще один счет, положив туда те средства, которые у вас, возможно, останутся по итогам запланированных расходов (где-то сэкономили, где-то потратили меньше). Не оставляйте эти деньги дома, потому что вам не удастся удержаться и не потратить все средства под влиянием импульса.
Задайтесь целью
Если у вас есть определенная цель, для достижения которой нужны финансы, вам будет проще научиться, как копить и экономить деньги. Лучше выбрать такую цель, ради которой можно стерпеть все: поход по распродажам, покупку только необходимых продуктов, отказ от массовых развлечений и пр.
Например, на косметический ремонт вам нужно примерно 100 000 рублей. Для этого вам нужно:
- Разделить всю сумму на несколько месяцев;
- откладывать нужную сумму с каждой заработной платы;
- стараться не учитывать процентную ставку по депозиту в банке (ведь вы получите еще больше 100 000 рублей);
- открыть дополнительный счет для остаточных средств, чтобы накопить еще и на новую мебель.
Как вы сами убедились, копить и экономить реально! Просто нужно расставить новые приоритеты и решить для себя, готовы ли вы потерпеть, чтобы в результате получить больше, чем у вас есть сейчас?
Видео — как научиться копить деньги?
Ознакомьтесь с предложениями банков
 | Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
 | Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
 | Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
 | Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Статья написана грамотно, структурированно, вынес немного полезной информации для себя, спасибо.
Но парочку комментариев:
1) По поводу домашней бухгалтерии — пробовал такой способ, но через 3-4 месяца надоело фиксировать АБСОЛЮТНО каждую покупку, а если фиксировать не все, тогда и смысла нет. И, в последствии, отказавшись от такого способа, я понял, что самоконтроля не прибавилось.
2) Живите на фиксированную сумму — очень тяжело отказывать себе в чем-то, зная, что в заначке есть необходимая сумма денег на это.
Я жестко контролирую все поступления и расход денег в семье. «Нравится/не нравится/лень фиксировать каждую покупку»- это не обо мне. Согласна со многими пунктами в статье. У меня правило, которому неукоснительно следую: по одежке протягивай ножки. Это касается всего: покупки продуктов, одежды, предметов домашнего обихода, бытовой химии и т.п. Сейчас на покупке одежды можно здорово сэкономить, покупая вещи в интернет-магазинах. До 30 процентов, по моим подсчетам. Базовые продукты рациона покупаем в деревне: мясо, птицу, яйца, творог. Года четыре, пожалуй, у одного фермера напрямую. Тоже порядка 15 процентов экономии, если сравнивать с покупками даже в огромных супермаркетах со всеми их акциями и прочим. И, знаете, у нас, в результате строжайшей финансовой дисциплины, получается слетать пару раз в год с детьми отдохнуть, сделать ремонт капитальный, то есть реально ощущает моя семья пользу от разумного распоряжения финансами.
Безусловно статья полезная. Четко расписана структура расходов и рекомендации по экономии средств в каждой сфере. Однако теория теорией, а на практике… Следование рекомендациям в первую очередь предполагает изменение образа, стиля жизни и затрагивает уже не только финансовую сферу жизни. А это непросто, потому и не всем удается))) Потому люди, зарабатывающие вроде и неплохие деньги, не имеют накопленных средств, увеличивая свои расходы пропорционально росту доходов.
Я полностью согласна с тем, что нужно открывать вклад в банке. Это своеобразный азарт: побольше внесешь — побольше получишь. Капитализацию сейчас редко встретишь, а вот пополнение должно быть обязательно. И еще проценты чтобы начислялись каждый месяц (все для того же азарта), но без возможности досрочного изъятия — тогда точно не захочется снимать деньги без очень веской причины. Я на собственном опыте убедилась, что это работает!