Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу?

Количество населения России, которые являются должниками банка сегодня достигает пика. А ввиду кризисной ситуации в стране немногие из них могут вовремя рассчитаться со своими кредиторами. Если по каким-то причинам вариант рефинансирования ссуды или кредитные каникулы заемщику не подходят, тот может инициировать процедуру банкротства.

Банкротом признается человек, долг которого больше 500 тысяч рублей и который не способен погасить его на протяжении 3-6 месяцев. Многие считают, что эта процедура своего рода спасение от кредитных обязательств, но это не так. Клиент банка будет всесторонне проверен приставами банка, не обходится и без продажи имущества.

Кроме того, фиктивное банкротство строго карается законом, но об этом поговорим чуть позже.

Содержание

Особенности закона
Кто может получить такой статус банкрота?
Как составить заявление?
Возможные последствия

Особенности закона

Положение о банкротстве вышло в 2015 году, в нем описаны все тонкости процедуры. Ее могут пройти физические лица и индивидуальные предприниматели, но лишь один раз в 5 лет. Юридические лица и владельцы крупных компаний могут инициировать процедуру, если сумма их долгов достигла 300 тысяч рублей и 500 тысяч соответственно.

До объявления заемщика банкротом у него есть три пути решения проблемы:

договориться об отсрочке выплаты задолженности, чтобы сроки погашения кредитор пересмотрел;
продать все конфискованные ценности клиента на аукционе, если залогом кредита выступало имущество. Вырученные средства используются для погашения долга;
между должником и кредитором подписывается мировое соглашение.

Даже если судом было признана несостоятельность заемщика, то никто не имеет права отнимать у него такое имущество:

единственный земельный участок, на котором построен дом, и саму недвижимость. Просто так с молотка участок не продадут, а заемщика не выставят на улицу;
вещи индивидуального пользования;
домашних животных и скот;
государственные награды, памятные призы и многое другое.

Люди, пытающиеся оформить себе липовое банкротство, могут сесть в тюрьму на срок до 6 лет в случае, если суд узнает о сокрытии доходов с целью выдать себя за банкрота.

Советуем статью: Отличие богатых от бедных.

Кто может получить такой статус банкрота?

Как мы уже заметили, любой гражданин имеет право начать процедуру. Если по какой-то причине человек лишился своего постоянного дохода и больше не может выполнять свои обязательства, при этом возможности улучшить финансовое положение тоже нет, то самое время подавать заявление.

Если банк уже предоставил клиенту кредитные каникулы, и они не помогли улучшить положение, то может быть проведена процедура реструктуризации долга. Когда кредитор сделал все возможное, по результатам судебного заседания клиента признают несостоятельным, то банкротство – это самое оптимальное решение.

Чтобы объявить себя банкротом перед банком физическому лицу необходимо написать обращение, в котором указывается причина (сгорела квартира, он потерял рабочее место или стал нетрудоспособным и т.д.).

Подавать заявление можно, если срок просрочки достиг трех месяцев и долг значительно больше стоимости имущества заемщика, но можно и при меньшем размере задолженности.

Как составить заявление?

В заявлении также указывается такая информация:

наименование судебного органа;
ФИО заявителя, его паспортные данные и контактные номера телефонов;
далее идет полный текст обращения, в котором подробно описываются причины банкротства и добавляется прошение о признании заёмщика банкротом;
дата и подпись.

Важно отметить, что подобное заявление в свободной форме может подавать как сам заемщик, так и его кредитор. Копии заявления отсылаются всем участникам сделки, которых может так или иначе затронуть процесс банкротства заемщика.

Как только заявление было отдано в суд, у всех кредиторов этого заемщика остался ровно 31 день на то, чтобы предъявить своему клиенту претензии. По истечении этого срока претензии приниматься не будут.

По решению суда клиенту назначается финансовый управляющий, который будет помогать проводить процедуру реструктуризации долга. На выполнение своих обязательств заемщику обычно отводится 5 лет, если с кредиторами он так и не расплатился – его признают банкротом.

Далее суд оценивает активы, находящиеся в собственности у должника, и решает, как лучше выполнить их реализацию. Вырученные деньги отправляются кредиторам. Отвечая на вопрос, можно ли объявить себя банкротом перед банком, смело заявляем — это практически единственный законный способ распрощаться со своими кредитными обязательствами. Но присвоение статуса банкрот еще не решает все проблемы.

К примеру, эта отметка может наложить отпечаток на вашу карьеру, так что в будущем заниматься предпринимательством будет проблематично. Если же факт финансовой несостоятельности неправомерный и это получится доказать –за такое деяние придется понести уголовную ответственность.

Интересная статья: Номер телефона 900 Сбербанк.

Возможные последствия

Мы разобрались, как объявить себя банкротом перед банком, теперь пару слов о том, станет ли это спасением. Да, это поможет законно расстаться с долгами, но у решения есть и ряд последствий:

пройти повторную процедуру можно будет лишь через 5 лет;
если есть жилье, купленное в ипотеку, то его продадут, а денежными средствами будет погашен долг перед кредитором;
банкрот не сможет открыть свое дело и заниматься бизнесом вообще на протяжении 5 лет с момента объявления факта несостоятельности;
за эти же 5 лет нельзя получить кредит в любом банке, а по истечении этого срока приготовьтесь к большей процентной ставке по причине того, что будете считаться экономически ненадежным человеком с испорченной кредитной историей;
проводить крупные сделки с имуществом не получится без ведома финансового управляющего;
если по работе физическому лицу нужно будет уехать заграницу по работе, то выезд ему закрыт;
вся процедура признания заемщика банкротом проводится исключительно за его счет.

Уделите особое внимание сбору документации и заручитесь помощью опытного юриста, в таком непростом деле он вам здорово поможет.