Инвестиции в МФО. Как вложить деньги в МФО?



Вложение денег в МФО – это практически такой же депозит, как и в обычном банке, но оформляется он по несколько иному договору. Такой тип инвестиций считается высокодоходным и очень рискованным.

Схема заработка простая: вам необходимо вложить некую сумму, после чего микрофинансовая организация использует ваши деньги для выдачи потребительских займов всем желающим. Заемщику нужно погасить не только долг, но и очень большие проценты за пользование деньгами. Именно прибылью с процентов компания затем поделится со своими вкладчиками. Инвестиции в МФО могут стать неплохим источником прибыли, но только если подойти к этому с умом.

В чем разница с банком?

Банковские депозиты в этом плане несколько надежнее. Первым и самым главным отличием этих программ можно назвать отсутствие страховки в МФО. Согласно действующему законодательству банки в обязательном порядке страхуют все пользовательские депозиты до 1400 000 рублей, а вот МФО не обязано страховать деньги вкладчиков. И если это все-таки происходит, то только через частные страховые компании.

Обычно компания сотрудничает с одной страховой и предлагает клиентам обращаться за страховкой только туда. Чаще страхование вашего депозита – это платная услуга, поэтому если вы решили вложить в МФО свои деньги, то нужно помнить, что все делается только на ваш страх и риск.

Из важных отличий нельзя не отметить установку минимальных сумм инвестирования. Банковские организации могут принимать на депозит любые суммы, а вот микрофинансовые организации выставляют ограничения для физических лиц в размере 1 500 000 рублей. Если сумма не дотягивает – инвестировать запрещено, в то время как юридическим лицам не придется сталкиваться с такими лимитами.

Конечно, из этой ситуации тоже есть выходы. К примеру, можно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель и вносить любые суммы на депозит в МФО. Если вы решите так поступить, то плюсом станет сниженная до 6% ставка НДФЛ.

Как можно вложить деньги в МФО?

Чтобы стать инвестором МФО, нужно заранее собрать необходимую сумму денег и отправиться в центр микрофинансирования, где заключить договор. В целом же вложить деньги в МФО можно двумя способами:

  1. Ссудить деньги после заключения договора.
  2. Приобрести облигации этой фирмы, которые в будущем МФО выкупит обратно. Стоимость взноса равна 1 500 000 рублей.

Если говорить о сроках инвестирования, то здесь тоже есть несколько вариантов на выбор:

  • Долгосрочное инвестирование на пару лет. Процент прибыли в таком случае намного выше, но и риски существенно увеличиваются.
  • Краткосрочное инвестирование на несколько месяцев под стандартные проценты.

Для тех, кто пока еще сомневается, куда вложить кровно заработанные, приведем краткий список отличий такого вида инвестиций от депозитных банковских программ:

  1. Доходность от МФО в разы выше, чем может принести обычный банковский вклад.
  2. Нет возможности расторгнуть договор досрочно, если ваши планы изменились. В банковских структурах такая возможность для вкладчиков заложена на законодательном уровне.
  3. Доход, полученный от деятельности МФО, облагается налогами. В банках же не для всех депозитных программ предусматривается налогообложение.

Риски инвестирования в МФО

Риски инвестирования в МФО

Отзывы об инвестициях в МФО неоднозначные. Доход получить реально за счет того, что краткосрочные потребительские кредиты очень востребованы среди населения. Но специфика этих займов не предусматривает тщательной проверки личности и платёжеспособности заемщика. Для оформления кредита нужен будет всего паспорт и ИНН. В результате этого риск не возврата долга серьёзно увеличивается.

Когда в стране кризис, то с финансовыми проблемами сталкивается множество людей. Если же у микрофинансовой организации нет доходов, а средства по выданным ранее займам не возвращаются, она на грани банкротства. А это значит, что риски не возврата становятся глобальными и инвестировать деньги в МФО на данном этапе – не самая лучшая идея. Это самая главная проблема для потенциального инвестора, ведь он в такой ситуации гарантированно останется без денег.

Конечно, нормальная процедура ликвидации бизнеса подразумевает погашение МФО своих кредитных обязательств перед кредиторами (инвесторами). Но для этой цели надо ликвидное имущество, которое придется продать, а оно вряд ли есть.

Интересная статья: как открыть вклад в банке?

Рекомендации — как вложить деньги с умом

Если вы все же хотите рискнуть, то основательно подойдите к выбору компании, в которую желаете вложиться. Поскольку микрофинансовые организации обычно не публикуют свою финансовую отчетность, лучшим способом проверить бизнес станет изучение отзывов.

Исходя из описанных выше особенностей инвестирования, можем представить потенциальному вкладчику ряд рекомендаций, как подойти к выбору микрофинансовой организации:

  1. изучите всю возможную информацию, гарантии, надежность и срок работы центра микрокредитования;
  2. найдите информацию о создателях. Если это известные имена в бизнесе, то можно сделать соответствующий вывод о надежности организации;
  3. потратьте достаточновремени на анализ доходности выбранного МФО. Если проценты по выплатам очень высокие – это не есть хорошо. Лучше более скромные размеры выплат, но меньше рисков;
  4. проанализируйте, какие кредитные предложения есть у организации для клиентов. Если они привлекательные и выгодные, значит клиентов будет больше и соответственно больше шансов на то, что вы сможете получить свои инвестиции и прибыль обратно;
  5. просмотрите рейтинг выбранной конторы и сравните с другими представителями этой сферы. Источников с данными можно найти сразу несколько;
  6. обязательно изучайте отзывы! Будьте готовыми к тому, что некоторые будут заведомо ложными, так что есть смысл общаться с инвесторами напрямую.

Следуйте этим простым советам и у вас будет намного больше шансов не прогореть, если вы приняли решение вложить сбережения в МФО.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Микрофинансовым организациям лично я не доверял бы свои кровные. Слишком велик риск потерять вложения, всё-таки чаще всего они имеют дело с весьма ненадежными персонажами. Конечно, подкупают баснословные проценты и быстрая оборачиваемость средств, но всё это больше напоминает финансовую пирамиду, чем реально работающую модель для инвестиций..

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля