Что делать если банк забирает ипотечную квартиру?



Банковские учреждения обычно выдают потребительские кредиты под залог другого имущества заемщика. Обычно взыскание залогового имущества не является их главной целью, ведь для организации намного выгоднее, если клиент будет просто уплачивать долг и проценты. И лишь если клиент не соглашается на реструктуризацию долга, не хочет продлить срок кредитования или взять кредитные каникулы, банк вынужден заняться продажей его имущества.

Чаще всего банк забирает ипотечную квартиру только тогда, когда заемщик не выходит на контакт и не собирается продолжать выполнять свои обязательства. Если уведомления не приносят должного эффекта, а в это время начисляются проценты и пеня за просрочку по платежам, банк просто вынужден реализовать имущество на торгах и таким образом покрыть свои траты. Заемщик должен понимать, что намного выгоднее сохранить отношения с банком, иначе он больше не сможет проживать в ипотечной квартире.

Законно ли это и когда банк может отнять жилье?

банк забирает ипотечную квартиру что делать

Многих заемщиков тревожит вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру? Может, согласно закону об ипотеке заемщика предупреждают об этом за месяц до самого факта взыскания. Ему отводится некоторое время, когда он может заплатить долг банку и в таком случае процедуру взыскания начинать не будут. Кроме того, банк-кредитор вправе требовать погашения долга досрочно в связи с нарушениями обязательств со стороны заемщика и лишь после этого пытаться продать ипотечное жилье.

Но даже после продажи имущества на торгах еще можно вернуть квартиру, если уплатить сполна весь долг, а даже покрыть расходы банка, связанные с реализацией недвижимости, оплатой работы юристов, адвокатов и пр.

Банк может отнять квартиру в нескольких случаях:

  1. Если клиент сдавал квартиру в аренду при том, что согласно договору между заемщиком и банком делать это запрещено;
  2. Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту;
  3. Если в результате халатного отношения к квартире она стала непригодна для дальнейшего проживания;
  4. Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию;
  5. Потребовать полного и досрочного погашения ссуды кредитная организация вправе, если вы не даете специалистам банка периодически навещать вас и проводить периодический осмотр;
  6. Если заемщик решает продать квартиру без уведомления об этом банка;
  7. Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев. В такой ситуации банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Как избежать изъятия квартиры?

Для начала еще в момент оформления договора по кредиту следует позаботиться о форс-мажорных обстоятельствах и оформить страховку на ипотечный кредит. Так вы сможете защитить себя в случае внезапной потери трудоспособности или безработицы. Если вы этого не сделали, все равно не нужно отчаиваться. Главное – вовремя уведомить о своих финансовых проблемах банк, ведь как правило при наличии уважительной причины любая финансовая организация пойдет вам навстречу. Вам могут отсрочить следующую выплату, оформить кредитные каникулы или же предложить заняться реструктуризацией долга.

В любой проблеме можно постараться разобраться и найти такое решение, которое удовлетворит и заемщика, и банк. В крайнем случае вам нужно знать, что забрать квартиру банк может только если просрочка платежей по кредиту затянулась на полгода. Но если не скрывать свое материальное положение – вопрос можно решить и без взыскания имущества.

Если банк забирает квартиру по ипотеке что делать?

банк хочет забрать квартиру что делать

Для начала пообщайтесь с опытным юристом и объясните ему сложившуюся ситуацию. Мало кто целенаправленно прекращает платить проценты по ипотеке и погашать основной долг, обычно причиной этого явления выступают серьезные проблемы с финансовой точки зрения.

Если ничего не упустить и правильно оформить нужный пакет документов – продажи жилья и выселения можно избежать. Если же и этот момент вы упустили, следует знать несколько лазеек в законе, согласно которым вы не можете в тот же день оказаться на улице:

  • Согласно законодательству банк не может просто выселить из ипотечной квартиры семью с детьми, если не предоставит им иное жилье и не получит согласие от органа опеки. Поэтому семью с парой детей из однокомнатной квартиры выселить довольно сложно, но не семью с одним ребенком из трёшки;
  • Можно оспорить оценку имущества в судебном порядке. Так если большая часть долга уже уплачена и если квартира вдруг резко потеряла в цене, то на жилплощадь лучше найти покупателя;
  • Ресурсы банка в любом случае ограничены, а вот судебная тяжба может идти далеко не один год. Если при этом дело не однозначно выигрышное для банка, он может согласиться пойти на мировую, изменив условия кредитования. Особенно это актуально, если у заемщика есть уважительная причина, так он сможет выплатить долг и остаться в квартире.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля