Вы подобрали для себя банк с оптимальными для вас условиями, собрали весь заявленный пакет документов и ожидаете решения банка. Заявка предварительно будет проходить ряд проверок, по которым и будет принято окончательное решение.
Если личные данные заёмщика достоверны, у него отличная кредитная история и подходящий доход – решение будет скорее всего положительным. Но есть ряд нюансов, по причине которых можно услышать отказ.
Почему банк отказал в ипотеке?
Некоторые причины можно постараться устранить, и мы расскажем вам, как это сделать, чтобы в следующий раз банк одобрил кредит. А пока что разберёмся, в каких случаях отказывают в ипотеке.
- Неважная кредитная история – фактор, имеющий первостепенное значение. Если в прошлом были просрочки − шансы на получение ипотеки снижаются очень быстро;
- Не получилось пообщаться с родственниками и работодателем клиента. Все сведения необходимо проверить, для этого сотрудник банка обзванивает работодателя, поручителей и т.д. Не удалось дозвониться – исход понятен;
- Клиент сам путается в словах. Неуверенность и путанная речь может сыграть злую шутку. На вопросы о работе, цели покупки квартиры и многие другие важно отвечать четко;
- Ошибки. При оформлении документов случается многое, поэтому так важно все досконально проверить. Одна-единственная ошибка может все испортить, ведь не все банки разбираются в причинах несовпадений;
- Наличие неоплаченных штрафов и разного рода задолженностей. Неоплаченный штраф ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов или долги перед налоговой тоже учитываются. Все долги перед подачей заявки желательно закрыть;
- Случается, что отказали в одобренной ипотеке из-за того, что доходы клиента не подтвердились после проверки. Сначала заемщика по определенным критериям оценивают скоринговые программы, после чего выносится предварительное одобрение. Это еще не гарантия положительного исхода, любые несоответствия касаемо размера доходов −причина отказа;
- Судимость. В таком случае практически нереально получить ипотечный кредит;
- Подделка документов. Здесь все и так понятно, поддельная 2-НДФЛ быстро будет выявлена на проверке, в итоге есть шанс загреметь в черный список банка и вообще никогда не получить здесь ипотеку.
С такими проблемами может столкнуться заемщик по причине того, что ипотечный займ – очень крупный и выдается на длительный период времени. Соответственно повышаются риски самого кредитора, от которых тот хочет максимально защититься.
Многие заемщики думают, что если ипотеку не дали, то сделать с этим ничего не можно. Это не так, мы объясним вам, что делать если банк отказал в ипотеке.
Советуем статью: Документы для налогового вычета по ипотеке.
Какие есть варианты выхода из ситуации?
В первую очередь нужно пересмотреть выбранный объект недвижимости. Он должен быть ликвидным, т.е. находиться непосредственно в регионе расположения банка, не быть обременённым незаконными перепланировками и не быть в собственности у непонятных наследников. Если по какой-то причине выбранная вами квартира была признана неликвидной, не стоит отчаиваться, выберите другую.
Вместо сельского домика следует отдать предпочтение квартире в городе, а если это старая хрущевка, построенная раньше 1965-70 года, то поищите приемлемый вариант новостройки или более свежую квартирку на вторичном рынке.
Банк намного быстрее выдаст займ под залог высоколиквидной недвижимости, чем небольшую ссуду, но вообще без обеспечения. В совсем крайнем случае можно взять потребительский кредит вместо ипотечного, но это не всегда выгодно: сумма меньше, проценты больше. Иногда несколько потребительских кредитов от разных банков в сумме могут помочь решить вопрос покупки жилья.
Обращаемся в другой банк
Что делать если отказали в ипотеке и после таких действий? Искать другого кредитора! Ипотечные займы сегодня предлагает почти каждый банк, так что найти более подходящее предложение не составит труда.
Можно смело подавать документы в другой банк, кстати, там могут быть даже более выгодные условия, чем те, на которые вы соглашались ранее. Так что все в ваших руках, но все же доверять сомнительным кредиторам не стоит.
Интересный материал: Как оформить ипотеку на двоих до брака?
Исправляем кредитную историю
Самая частая причина отказов – проблемная кредитная история. Ее можно исправить, это лишь сыграет вам на руку в будущем. Перед подачей документов можно взять небольшой потребительский кредит в том же банке (такие они выдают без особых придирок и проблем), успешно его погасить в установленные сроки.
Это послужит гарантией того, что вы исправились, и жилищный кредит можно будет получить чуть легче. Второй вариант – привлечь к сделке поручителей и созаемщиков.
Если в вашей кредитной истории всего пара несерьезных просрочек, которые были уже очень давно, попросите члена вашей семьи выступить поручителем. Это повышает лояльность кредитора.
Советуем статью: Ипотека на нежилое помещение.
Список рекомендаций
Чтобы наверняка получить одобрение, воспользуйтесь такими советами:
- приложите рекомендации с места работы к пакету документов;
- сообщите, что готовы заплатить более крупный первоначальный взнос, чем того требуется;
- следите за правильностью заполнения всех бумаг, не допуская ошибок в сведениях.
Как вы видите, причин отказа множество. Продумать все бывает сложно, так что риск услышать отказ есть всегда. Если желанная ипотека не была получена, и вы точно знаете причину такого ответа – мы привели вам полный список идей, которые помогут вам исправить ситуацию и все же стать счастливым владельцем своего жилья.
В самом крайнем случае можно попросить члена семьи оформить ссуду на себя или же привлечь поручителей. Обычно суммарный доход оказывается достаточным для того, чтобы заявка была одобрена. Также никто не запрещает взять парочку потребительских кредитов и таким образом оплатить покупку жилья.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Из своего недавнего опыта скажу: не нужно отчаиваться, если один банк не одобрил ипотеку. Банков много, ищите свой. В январе подавал заявку на ипотеку в Сбербанк, отказали без видимых причин. Кредитная история у меня хорошая, зарплата белая, первоначальный взнос был 20%. Сразу подал заявку в 2 других банка, ВТБ оказался быстрее. Как результат, 22 февраля подписали кредитный договор с банком. Мы с супругой даже рады, что Сбер не одобрил — у ВТБ нам ипотечный кредит дали под меньший процент.