Ипотека на покупку земельного участка с домом.

Кто чаще всего задумывается об оформлении ипотеки на земельный участок? Как правило, те, кто не могут собрать всю необходимую сумму сразу.

Конечно же, не стоит рассчитывать на то, что получить необходимые средства легко: каждое финансовое учреждение составляет свои особые правила, требует несколько поручителей и даже обеспечение недвижимостью.

Содержание

Процедура оформления ипотеки на землю
Виды ипотеки
Условия и требования
Что необходимо для оформления?

Процедура оформления ипотеки на землю

Хотя в каждом банке свои условия, около 80% требований остаются примерно одинаковыми: чтобы получить ссуду заемщик предоставляет анкету-заявление, в процессе ее оформления подтверждает свои доходы, семейное положение, а также трудовую деятельность.

Если решение позитивное, клиент подбирает участок, согласно требованиям учреждения, и производит оценку его рыночной стоимости, предоставляя потом все правоустанавливающие документы.

Далее с банком подписывается договор ипотеки на дом с земельным участком или только на надел, а также договор страхования.

После того, как полученные средства закладываются в сейфовую ячейку, клиент спокойно начинает оформление прав собственности на приобретаемую землю.

Существует ли какое-нибудь альтернативное решение для покупки? Как вариант, вы можете оформить потребительский займ на достаточно крупную сумму или же нецелевую ссуду под залог недвижимости.

Если говорить прямо, то около 90% всех финансовых аналитиков сходятся во мнении, что такой вариант кредитования достаточно перспективный, так как земля постоянно дорожает, а каждая семья хотела бы улучить свои жилищные условия.

Вскоре, как они утверждают, ссуды будут выдаваться с залогом под строительство, что сегодня случается достаточно редко.

Чаще всего участок перепродается в целях получения определенной прибыли. Из-за этого процентные ставки остаются достаточно высокими (риски падения цен велики из-за развития экономического кризиса).

Виды ипотеки

Выделяют два вида ипотеки на покупку земельного участка:

Не целевой: заемщик вправе тратить одолженные средства по своей инициативе. Его никто не заставляет отчитываться перед финансовым учреждением о своих растратах. Хотя, есть и ряд исключений, которые могут быть прописаны в соглашении;
целевой: клиенту разрешено расходовать средства, но только в целях, прописанных в соглашении.

Сегодня чаще всего прибегают к первому варианту, так как в данном случае банк выделяет еще ряд условий к залогу, включая:

Договор заранее подразумевает передачу под залог любого имущества;
клиента вправе заниматься застройкой земли, не сообщая об этом банку;
ссуда оформляется на длительный период;
все изменения на участке и новые постройки полностью принадлежат финансовому учреждению до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

В принципе, вы можете заключить соглашение по ипотеке под земельный участок в любом банке вашего города.

Все, что нужно – заранее выяснить все существующие требования (расположение земли, удаленность от банка, возможность застройки). Вы также дополнительно оцениваете имущество и проводите процедуру страхования, согласно которой вы соглашаетесь на все или некоторые пункты страховки.

Полезная статья: как взять кредит под залог участка?

Условия и требования

Финансовое учреждение, как правило, выдает средства тем, кто соответствует ряду его стандартных требований.

Требование первое: надел расположен недалеко от региона кредитной структуры. Каждый банк заранее оговаривает максимально допустимое удаление от города (например, от Москвы – на 50-70 км). Дополнительно формируется список городов и областей, где соглашение будет доступным.
Требование второе: земля должна быть в перечне имущества населенного пункта, которое может быть использовано для индивидуального жилищного строительства, а также для ведения подсобного хозяйства.

Банки отказываются работать с наделами сельскохозяйственного назначения из-за сложности определения законности их отторжения.

Требование третье: наличие инженерных коммуникаций не является обязательным, но считается огромным плюсом при заключении соглашения.
Требование четвертое: надел не должен располагаться в резервной, природоохранной или водоохранной зоне.
Требование пятое: площадь не должна быть меньше шести соток.
Требование шестое: дорога должна гарантировать возможность круглосуточного доступа к владениям на легковом транспорте.

Клиент должен оплатить от 20 до 30% от общей стоимости земли со своего кармана. Что касается кредитных средств, то получить можно от 200 тысяч рублей до огромной суммы в 40 миллионов.

Такие ссуды оформляются не больше чем на три десятка лет. Что касается процентной ставки по займу, то она варьируется от 12,5% до 17% городовых для рублевых займов, и от 10,5% до 10% — для ссуд в валюте.

Каждый клиент должен быть готов к ряду дополнительных расходов, включающих оценку земельного участка. Проводимый оценщиком комплекс работ будет больше, чем в случае с оценкой дома или квартиры. Поэтому и оплата будет выше.

В отдельных случаях также необходимо оплатить выезд сотрудников финансового учреждения на место для осмотра земли и анализа ее расположения. Плюс к этому, все документы нужно будет заверить нотариально, а также уплатить комиссии за финансовые услуги.

Вы можете оформить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке и других на таких стандартных условиях:

Валюта: доллары/рубли/евро;
процентная ставка: от 14 до 15%;
первоначальный взнос: в зависимости от доходов заемщика (20-30%);
залог земельного участка в качестве обеспечения по ссуде;
максимальный период соглашения: до 25 лет.

Но, нужно принять во внимание, что из-за резкой девальвации рубля за последний год, размеры ставок по подобному кредитованию были повышены Центральным банком.

Теперь они достигают первоначальных 17%, поэтому многие программы сегодня замораживаются. Например, одна из самых популярных – ипотека не земельный участок от Сбербанка – исчезла из списка самых актуальных предложений этого учреждения.

После стабилизации ситуации, как утверждают финансовые эксперты, кредит станет доступным вновь.

Что необходимо для оформления?

Конечно же, нужен пакет документов. В большинстве учреждений он остается примерно одинаковым, т.е. для оформления вы приносите с собой:

Документы, подтверждающие право собственности (правоустанавливающие документы на надел);
выписку из ЕРП (Единого Реестра Прав);
документы о местонахождении участка (с кадастровым номером);
паспорт гражданина РФ;
идентификационный код;
справку о доходах за последние полгода;
копию выписки из трудовой книжки;
копию справки из налоговой службы;
анкету, заполненную по образцу;
копии паспортов долевиков (если такие имеются).

Получить ипотеку на земельный участок сегодня немного сложнее, чем оформить любой другой вид кредитного соглашения.

Возможности, все же, имеются. Нужно, всего лишь, учитывать основные требования структуры, подыскать подходящий надел и правильно оформить все документы.

Если вы по каким-то причинам не уверенны в своих силах и возможностях, вы можете воспользоваться услугами специалистов и экспертов, которые проделают всю работу за вас, при условии оплаты их услуг.