Как расторгнуть договор ипотеки? Основные причины.


Ипотека – это сложный кредит, который выдается на 15 лет и более. За такой временной промежуток у заемщика может случиться масса сложностей и ситуаций, из-за которых он будет вынужден разорвать договор с банком-кредитором.

Обсуждая проблему, можно ли расторгнуть ипотеку, следует заметить, что инициатором такого решения могут быть обе стороны: как сам заемщик, так и банк. Причиной в первом случае могут выступать сложности с выплатами или же нарушение банком-кредитором своих обязательств. Об этом чуть позже.

Причины расторжения ипотеки

Как расторгнуть договор ипотеки

Чаще всего причинами расторжения ипотечного договора выступают:

  1. рефинансирование долга в другом банке. Если заемщик находит более выгодную программу в этом или ином банке, он может обратиться к кредитору с просьбой рефинансировать сумму долга;
  2. если клиент желает продать ипотечное жилье или выполнить обмен. Обычно для этого необходимо в полном объеме погасить задолженность, после этого договор разрывают и заключают новый на других условиях;
  3. если банк-кредитор нарушил прописанные в договоре условия. Это касается необоснованного увеличения процентной ставки по займу или если от заемщика требуют досрочно погасить долг без явных причин. Но разрыв договора еще не значит, что заёмщик избавляется от своих обязательств, так что погасить задолженность нужно будет в любом случае.

Особое внимание нужно уделить ситуации, как расторгнуть договор ипотеки, если банк-кредитор стал банкротом. В народе бытует мнение, что это является достаточным основанием для разрыва договора, но законодательно этот вопрос пока что не регулируется.

Так что нельзя сказать, какая именно процедура расторжения договора применима именно в этом случае, поэтому нужно будет обратиться с иском в суд, который примет оптимальное для обеих сторон решение.

Полезный материал: Причины отказа в ипотеке.

Если нужно разорвать договор?

Практически все случаи прописаны в кредитном договоре, включая форс-мажорные ситуации. Разумнее всего будет договариваться с кредитором напрямую и решать вопрос мирно.

Так будет проще добиться нового графика погашения, выхода из ипотеки или заново будут прописаны новые условия перепродажи жилья новому хозяину. Будьте готовы к тому, что инициатива от вас расторгнуть действующий договор – это еще не повод игнорировать свои кредитные обязательства. Банк потребует их выполнения в полной мере.

Если согласно подписанному вами договору заемщик обязан понести наказание за досрочный разрыв договора в виде штрафа – то придется пережить еще и эти траты. Так что внимательно изучайте договор на наличие такого момента, а если он есть – возможно стоит попытаться решить проблему иначе?

Если же политика банка не предусматривает вариант разрыва вообще, то остается только обращаться в суд.

Полезный материал: Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку?

Алгоритм расторжения договора ипотеки

Алгоритм расторжения договора ипотеки

Теперь о том, как расторгнуть ипотеку по обоюдному согласию сторон. Если вдруг у заемщика появились финансовые проблемы и он больше не может гасить долг, лучше не ждать реакции банка, а сразу обратиться к специалисту. Вполне вероятно, что кредитор не захочет оставаться без прибыли, договор будет изменен и необходимость его разрывать отпадет.

Обычно клиенту предлагается реструктуризация или рефинансирование долга. Но если после вашего заявления на протяжении 30 дней не было получено никакого отклика, то остается только обращаться в суд. После оглашения приговора договор расторгнут согласно всем правилам.

В любом случае процесс отнимает массу сил и времени, так что нужно будет приготовиться к длительной процедуре. Есть смысл обратиться к опытному юристу, который подробно изучит ваш кредитный договор и расскажет возможные варианты с наименьшими потерями для сторон.

Далее в отделение банка необходимо подать заявление от имени заемщика, в котором подробно указать причины такого решения. Лучше, если спор будет решен обоюдовыгодно.

При продаже жилья у клиента останутся деньги на погашение долга и еще часть он может оставить себе, а вот реализация недвижимости по итогам судебного заседания – это штрафы, судебные издержки и другие неприятности, так что можно остаться без жилья и еще с долгом.

Есть ситуации, когда без судебного разбирательства вообще никак:

  1. если заемщик умер;
  2. если он получил инвалидность;
  3. если пара созаемщиков разводится и у них есть несовершеннолетний ребенок.

В таких ситуациях решить все мирно удается крайне редко, а к тому же кредитный договор составлен таким образом, чтобы максимально учесть интересы банковской организации.

Еще одна нестандартная ситуация, решаемая через суд – если в договоре клиент обнаружил ошибки или он просто не соответствует действующему законодательству. Решением суда такой договор признается недействительным, клиент должен будет вернуть кредитору деньги без процентов. Т.е. получается, что суммой пользовались просто так. Такой случай может возникнуть всего пару раз на миллион заключенных сделок, поскольку опытные юристы банка следят за законностью сделки и не навредят себе же.

Интересная статья: Ипотека на комнату, условия и требования.

Итоги

В любом случае, если возникли какие-либо серьёзные основания для разрыва договора, вариантов развития событий есть два: мирно и через суд. Чаще всего клиенты пишут заявление с просьбой расторгнуть сделку по причине финансовых проблем, но если договориться с банком, то найти клиента, готового купить ипотечную недвижимость и тем самым помочь погасить долг досрочно, не так уж сложно.

Иначе придется разбираться в суде, что потребует дополнительных денежных средств, которых обычно и так нету. Стоит заметить, что если заемщик в полной мере исполнил все свои кредитные обязательства, т.е. погасил сумму долга и проценты в установленных размерах в срок – то договор ипотеки автоматически прекращает действие.

Такой вариант всегда отличный для самого заемщика, он остается с недвижимостью, без долгов и проблем. Но для этого необходима солидная сумма денег, если ее нет – лучше уточнить у консультанта банка о возможности реструктуризации долга.

Разрыв договора – не спасение, ведь от своих кредитных обязательств так не избавиться!

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Всегда боялась ипотеки. Ведь она, не на один год накладывает на человека определенные обязательства. Но год за годом понимаю, что своего жилья все нет, а за съемную квартиру отдаем деньги, которые могли бы уже вкладывать в свое жилье. Недавно переехали из Украины в Россию. Сейчас оформляем гражданство и надеюсь, вскоре сможем оформить ипотеку. Спасибо, за статью. Она дала понять, что не все так страшно и в случае финансовых проблем, есть пути к отступлению

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля