Заемщики, выплачивающие серьёзный ипотечный кредит на протяжении пары лет, часто сталкиваются с нехваткой средств, ведь почти весь семейный бюджет уходит на ежемесячные платежи.
Или же наоборот – появились лишние средства и хочется расплатиться побыстрее. В обеих ситуациях выходом станет сокращение срока кредитования.
Почему это не всегда реально?
Процедура, как уменьшить срок ипотеки, не так проста, как может показаться на первый взгляд. Изменение срока не предусматривается по договору аннуитета, в таком случае можно лишь уменьшить сумму платежа каждый месяц, но не урезать срок выплаты.
Это значит, что можно будет за раз внести сумму крупнее ежемесячного платежа, график платежей пересмотрят, но все равно срок выплаты останется неизменным.
Лишь в некоторых случаях кредитор готов идти на уступки, ведь он лишается своих процентов.
Чтобы снизить сумму платежа или уменьшить срок выплаты, заемщику необходимо предпринять ряд действий:
- внести достаточную сумму на свой счет;
- обратиться к сотруднику банка с просьбой пересмотреть платежи по причине того, что вы хотите внести сумму досрочно;
- подписать новый график.
Это сыграет вам не на руку, если заработная плата внезапно будет урезана или вас уволят, а перезаключенный с банком договор растянуть обратно, чтобы сроки выплаты снова стали равны 10 годам, никто не будет.
Уменьшить платежи и срок кредитования в Сбербанке
Оформить ипотеку и постепенно погашать плату за свою квартиру решается все больше россиян.
Если же провести простые расчеты, то даже если не брать в учет инфляцию, за 15-20 лет выплаты переплата получается примерно в 2 раза больше, чем квартира стояла изначальною.
Поэтому многие банки предлагают клиентам реализовать право на досрочное погашение, уменьшение ежемесячных платежей или срока выплаты.
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, вам стоит уточнить непосредственно у сотрудника, который даст исчерпывающий ответ на основании вашего кредитного договора.
- наименования отделения, в котором был получен ипотечный кредит;
- личные данные заемщика, адрес, номер мобильного;
- указание номера кредитного договора;
- текст с просьбой разрешить выполнить перевод в большей сумме от запланированной, указание суммы и даты платежа;
- дата составления заявления и подпись.
Заявление передается представителю банка, который за это время подготовит новый график внесения платежей с учетом того, будет ли уменьшена сумма платежа или срок выплаты. На графике обязательно должны быть реквизиты банка и подписи его представителя.
Что в итоге выгодней?
Дабы разобраться, что выгоднее: уменьшать срок или сумму ипотеки, рассмотрим ряд примеров.
Если погасить ипотеку досрочно, т.е. уменьшить срок выплаты, то это не приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Зато время выплаты займа снизится, так что расплатиться со своими долгами можно в несколько раз оперативней. Такой вариант выгоден для:
- лиц, у которых стабильно высокая заработная плата;
- лиц, которые основную часть суммы уже успешно погасили, осталось лишь рассчитаться с процентами и остатком.
Сейчас очень часто при ипотечном кредитовании применяют аннуитетную схему погашения. В первую очередь она выгодна банку, потому что клиент оплатит большую часть процентной ставки еще до половины всего срока кредитования.
В данном случае для клиента будет намного выгоднее чем пораньше закрыть долг.
Это видно на простом примере: клиент купил однокомнатную квартиру стоимостью в 2,5 млн рублей на срок 10 лет. Процентная ставка по договора составляла 13%.
Таким образом использовав простую формулу расчета аннуитетного плана погашения получим, что ежемесячно должнику придется погашать кредит в сумме 37 328 рублей на протяжении 10 лет.
Но в любом случае обязательно следует внимательно читать кредитный договор и смотреть пункты о досрочном погашении. Некоторые банки могут назначить штраф за подобные действия и все равно придется заплатить клиенту проценты за использование кредита.
Вместо вывода
Перевод нежилого помещения в жилое — читайте тут.
Как уменьшить платеж или срок кредита — https://moneybrain.ru/kredit/kak-umenshit-platezh-ili-srok-kredita/.
Чтобы погасить ипотеку досрочно и уменьшить срок выплаты, помните, что в большинстве банков это не очень приветствуется и обычно время, когда это можно или наоборот нельзя сделать, прописывается в кредитном договоре.
Поэтому приготовьтесь, что взятый в марте кредит закрыть в апреле не получится, в лучшем случае инициировать сокращение срока кредитования можно через 3 месяца после заключения сделки.
Зато можно вносить платежи в больших размерах, что позволит получить новый график, в котором ежемесячный обязательный платеж будет снижен.
Затем после окончательной выплаты советуем сразу получить справку о том, что вы больше ничего не должны банку.
Уменьшить сроки по ипотеке можно точно так, как и сумму обязательного платежа, т.е. сперва нужно будет уведомить об этом банк, написать заявление и в оговоренный день внести сумму.
В любом случае сперва необходимо будет получить консультацию банковского служащего касаемо допустимости одного из этих методов, а затем тщательно просчитать, когда выгода получится больше и не придется переплачивать. Для этого можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Собираюсь взять ипотечный кредит для покупки квартиры. Хорошая и полезная статья, из которой я понял что важно перед заключением ипотечного кредита обязательно уточнить у банковского сотрудника все условия, на которых берется данный кредит. А самое главное возможность досрочного погашения и изменения графика платежей, если появится возможность вносить большие суммы денег.
Мы с мужем брали ипотеку в Сбербанке на срок 20 лет. Для того, чтобы побыстрее уменьшать свой платеж, делали так: собирали сумму в несколько раз превышающую сумму ежемесячного платежа и несли ее в банк. Нам пересчитывали сумму кредита, но срок ипотеки не снижался. также оставалось 20 лет, но уже с меньшим ежемесячным платежом. Каждые 100000, внесенные нами, снижали сумму платежа на 1000 рублей.
Недавно оформили ипотеку. Сразу я уточнил вопрос о возможности досрочного погашения, ответ был: уменьшение срока или суммы платежа. Я решил воспользоваться уменьшением срока, т.к. погасить обязательства перед банком в срок, на несколько лет меньший от заявленного изначально гораздо более заманчивая перспектива, чем платить по скажем 10 т.р., но те же 15 лет.