Оформление в наследство квартиры в ипотеке


Ипотека – это очень популярная форма кредитования, когда заемщику выдают некую сумму на покупку недвижимого имущества и при этом имущество выступает залогом в сделке. Если заемщик в указанные сроки исполняет свои кредитные обязательства – квартира становится его собственностью, и он получает возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.

При этом ипотека оформляется на довольно длительный период времени, а ввиду разных обстоятельств с заемщиком может случиться беда. В случае его смерти встает вопрос как делить имущество и ипотеку, особенно если покойный не оставил завещания. В этой статье мы поговорим о том, что происходит с наследством и квартирой в ипотеке.

Статья в тему: ипотека в случае смерти заемщика.

Как можно оформить наследство на квартиру в ипотеке?

Оформление в наследство квартиры в ипотеке

Перед тем, как начать распоряжаться недвижимостью, необходимо законодательно зарегистрировать все права на нее. Этот процесс имеет временные ограничения и предполагает сбор большого количества документов. Если же на ипотечное жилье претендуют сразу несколько родственников и членов семьи, то часто такое дело заканчивается разбирательством в суде.

Клиенту нужно понимать, что оформление наследства на квартиру, которая находится под залогом, всегда подразумевает переоформление на себя кредитного договора. Здесь есть два варианта развития событий: либо новоиспеченный заемщик отказывается платить по причине отсутствия необходимого уровня дохода или просто нежелания. В таком случае квартира может быть продана. Второй вариант – когда заемщик берет на себя обязательства и переоформляет наследство.

Переоформить ипотеку на себя можно разными способами в зависимости от наличия таких факторов:

  1. Есть ли вообще у покойного человека наследник;
  2. Согласно договору кредитования выступает ли покойный единственным заемщиком или же есть поручители или созаемщики;
  3. Был ли в момент подписания кредитного договора заключен страховой полис.

Передача ипотеки по наследству, если заключен договор страхования жизни

Наследнику очень повезет, если долг за ипотеку выплатит страховка. В таком случае он становится владельцем недвижимости и нет необходимости выплачивать долг. Помочь выяснить, был ли заключен договор страхования жизни и здоровья может опытный нотариус, который направит запрос в страховые компании.

В договоре страхования обязательно прописаны все риски и причины, по которым человек может умереть. Только если смерть наступила по указанным причинам, то случай признается страховым, и страховщик выплатит всю сумму долга за ипотеку банку.

Статья в тему: страхование жизни при взятие ипотеки.

В любом случае ответственность за общение со страховой компанией лежит на плечах будущего наследника, который и занимается оформлением всех необходимых бумаг. Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, то компания полностью погашает долг, высвобождая недвижимость из-под залога банка.

Согласно законодательству страхование жизни вовсе не является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Но все же провести такую процедуру выгодно, ведь никто не знает, что ждет его завтра. Чтобы начать процедуру переоформления, сначала необходимо будет дождаться момента, когда станут законными права наследства (обычно около полугода после смерти заемщика).

Если наследнику необходимо погашать долг?

как оформить в наследство квартиру в ипотеке

Ипотека по наследству может быть передана с согласия потенциальных наследников, которые принимают на себя все долги и обязательства умершего. В таком случае, чтобы переоформить ее на себя, необходимо будет выполнить ряд операций:

  1. Получить свидетельство о смерти заемщика;
  2. Сообщить об этом факте в банк и передать им копию документа, который подтверждает это;
  3. Обратиться в нотариальную контору, где подписать документ о принятии наследства;
  4. Вступить в право наследования можно только спустя полгода со дня смерти, все это время наследник имеет возможность заниматься переоформлением бумаг;
  5. Перезаключить договор с банком и на основании этого документа возобновить выплату долга и процентов по ипотеке согласно вновь составленному графику.
Случается, что наследник желает оставить себе квартиру умершего, но уровень его дохода не позволяет ему переоформить на себя кредитный договор и погашать долг. В таком случае банк может предложить заняться реструктуризацией ипотечного долга, особенно если размер его менее 20%. В противной ситуации совсем недавно оформленную покойным заемщиком ипотеку нельзя будет реструктурировать.

Может случиться, что наследник готов погашать долг, но размер ежемесячных платежей будет чуть меньшим, чем было оговорено в начальных условиях кредитного договора. Банк тоже может пойти навстречу и переоформить договор так, чтобы новоиспеченный наследник имел возможность обслуживать долг.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля