Оформление ипотеки за рубежом. Условия и особенности.


Многие граждане задумываются о покупке объекта недвижимости в целях вложения средств, как вариант – приобрести недвижимость можно за границей. По мнению специалистов, это поможет получить больше выгоды, чем при покупке квартиры либо дома в России.

Это будет считаться очень выгодным приобретением даже с учетом уплаты процентов за использование кредитных средств.

Основные аспекты сделки

Некоторые страны позволяют взять ипотеку за рубежом иностранным жителям, но требования к потенциальным клиентам они выдвигают очень жесткие. В итоге получить ипотеку от заграничного банка очень сложно, ведь требуется не только довести свою платежеспособность, но и нужно удовлетворить очень много дополнительных условий.

Оформление ипотеки за рубежом

Банки предлагают несколько методов для покупки жилья за границей в кредит:

  1. если у заемщика есть собственная недвижимость и ее можно использовать как залог для приобретения жилья за пределами РФ;
  2. пойти в официальные представительства иностранного банка на территории России.
  3. пойти в банк той страны, в которой планируется покупка жилья и попробовать получить ипотечный кредит. Без доказательств платежеспособности шансов очень мало.

Из-за ситуации в России и постоянных скачков курсов, банки не рискуют выдавать кредиты на жилье за границей. Получить помощь от банка можно только в том случае, если залогом будет выступать уже имеющийся объект недвижимости, который находится на территории РФ.

После оценки собственности, специалисты помогут взять кредит в размере до 85% от оценочной стоимости жилья, который можно будет потратить на приобретение жилья в другой стране. В этом случае банку не обязательно сообщать цели получения займа.

Схемы выдачи ипотечного кредита в других странах

Существует несколько моделей кредитования, которые пользуются наибольшей эффективностью:

  • Расширенно-открытая, которая была разработана американцами и часто применяется на практике в других странах;
  • Сбалансированно-автономная, создана специалистами из Германии;
  • Усеченно-открытая. Есть несколько подвидов, которые имеют свои особенности в Англии, Испании, Франции и Италии.

Самая простая из этих моделей – расширенно-открытая. Тут общий смысл в том, что при покупке готового жилья, заемщик платит только часть, а остальное покрывает банк. После этого заемщик ежемесячно гасит свою задолженность пока не выплатит всю сумму ипотечного договора. Обычно сроки кредитования варьируются от 15 до 30 лет.

Сбалансированно-автономная сделка имеет иной характер. В этом случае недвижимость не является чем-то уникальным и представляется в виде штучного товара, который очень детально описывается в договоре и накладных.

Схемы выдачи ипотечного кредита в других странах

Банки выдают ипотеку за рубежом по совершенно другому принципу, чем мы привыкли видеть в странах СНГ. Вначале клиенту необходимо будет открыть накопительный счет, на который он обязан в течении нескольких лет вкладывать деньги.

Вот когда накопит достаточную сумму для первоначального взноса, то банк предложит оформить ипотеку. При оформлении подобного договора 10% от суммы ипотеки помогает погасить государство, также есть специальные льготные условия кредитования. Максимальный срок ипотеки может составлять 15 лет.

Усеченно-открытая схема часто применяется на практике в Великобритании, Франции и Италии. В данном случае недвижимость выступает как цель инвестирования. Банки позволяют приобрести жилье таким образом только на первичном рынке без дополнительных условий.

Советуем статью: Документы для налогового вычета по ипотеке.

Солнечная Испания. Условия ипотеки.

Самый простой способ купить жилье за границей – взять ипотеку на Кипре или в Испании. В этих жарких странах русским будет проще всего взять ипотечный займ. Например, на Кипре много банков предоставляют кредиты на первичную недвижимость, при этом не всегда рассматривают варианты покупки «вторички».

Ипотека в Испании

Цены могут немного кусаться, ведь минимальная сумма для выдачи ипотечного кредита на Кипре составляет 100 тысяч евро, а сроки кредитования могут варьироваться от 10 до 40 лет.

Но есть еще условие, что на момент полного погашения кредита заемщик должен быть моложе 65 лет. Зато процентная ставка по кредиту может порадовать, ведь она составляет всего 4-8% годовых.

В Испании условия для получения ипотеки немного другие. Банк поможет купить жилье только в том случае, когда у клиента есть 30% от суммы покупки, которые он внесет в качестве первоначального взноса. Максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 75 лет, сроки кредитования колеблются от 5 до 30 лет.

Минимальная сумма займа составляет 50 тысяч евро. Также банк-кредитор может предложить клиенту выбрать договор с плавающей ставкой, которая в некоторых случаях равна 2%. А вот фиксированная ставка будет равна 4-4,5% годовых, но в случае досрочного погашения на заемщика могут быть повешены штрафы.

Важный момент! Налоги на ипотеку за рубежом будут удержаны ФНС по причине того, что ставки за пользование кредитными средствами заграницей ничтожно низкие. Центробанком установлена процентная ставка 11%, т.е. взять ипотеку в коммерческом банке России под меньший процент не получится.

Согласно налоговому кодексу, использование таких дешевых денег на покупку жилья за границей в ипотеку – это некоего рода прибыль. Заёмщику нужно заплатить стране разницу между реальной его процентной ставкой и той, которая актуальна в России (прописана в ст. 212 НК РФ).

Полезная статья: Перепланировка квартиры в ипотеке.

Понадобятся такие документы:

  1. документ с последнего места работы, в котором указан общий стаж и средний размер заработной платы;
  2. документ по форме 2-НДФЛ, в котором указаны доходы за последние 3 года;
  3. если есть недвижимость, то необходимо предоставить документы, которые подтверждают право на нее. Это касается как собственности на территории РФ, так и за границей.
  4. специальная выписка из банков, в которых у клиента открыты счета;
  5. также справка из БКИ, в которой указано, что на данный момент у этого гражданина нет других непогашенных ипотек или кредитов на территории РФ.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля