Для большинства граждан России ипотека – это единственный вариант получить свои жилье и в то же время — это тяжёлое бремя. Расплачиваться по кредиту нужно много лет подряд, такая сделка отличается повышенным риском. Логично, что кредитор будет всесторонне изучать потенциального клиента и часто даже без объяснения причин отказывает заемщику.
Банк в таком случае имеет право не давать вообще никаких комментариев, ведь часто причиной служит подделка документов и мошенничество. Комментировать такие ошибки чревато тем, что жулики будут более старательны.
Мы же постараемся разобраться, почему Сбербанк отказывает в ипотеке и как выйти из сложившейся ситуации.
Самые распространенные причины
- Первое и самое главное – несоответствие потенциального клиента требованиям к заемщику. Обычно это касается минимального и максимального возраста, уровня дохода и стажа трудовой деятельности (от полугода на последнем месте работы).
- Второй важный момент – это разного рода несоответствия в справках. Стоит ли говорить, что даже минимальные неточности – это причина отказа со 100% вероятностью, а подделка документов чревата попаданием в черный список и взять кредит нельзя будет не только в Сбербанке, но и в любом другом.
- Следующая по частоте причина отказа – неважная кредитная история. Эти сведения хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении многих лет. Любые просрочки, а также неоплаченные потребительские кредиты в ней неизменно отображаются и могут здорово попортить жизнь, если не заниматься ее улучшением.
Доходы заемщика как критерий оценки
О низкой платёжеспособности стоит поговорить отдельно. Если Сбербанк отказал в одобренной ипотеке, то скорее всего после первичной проверки скоринговой программой выяснилось, что доходы заемщика не соответствуют необходимому достаточному уровню. В учет берется не только официальная заработная плата, но и количество иждивенцев в семье, наличие маленьких детей и другие факторы.
В каких еще случаях Сбербанк отказывает в ипотеке? Вот вкратце основные:
- уровень образования заемщика (вернее его отсутствие);
- наличие криминального прошлого и судимостей;
- наличие активных кредитов на крупные суммы;
- зарплата, которая ниже среднестатистической;
- получение нескольких отказов у других кредиторов;
- частая смена места работы.
Получили отказ Сбербанка в ипотеке, что делать дальше?
Очень неприятно получить отказ в любом начинании. Особенно если дело касается ипотеки. Ведь многие граждане перед подачей заявки на получение кредита уже выбрали объект недвижимости и мысленно распланировали все работы, которые будут проводить после заселения.
Первым делом нужно принять отказ без лишних нервов, нужно на трезвую голову оценить свое положение. Не следует также винить банк и требовать предоставить объяснения и доказывать свою правоту и платежеспособность.
Существует несколько вариантов дальнейшего развития событий:
- к собранным документам можно добавить рекомендацию от начальства. Это поможет оценить сотрудника с другой стороны и заверит банк в его надежности;
- повторно подать заявку, но в графе «первоначальный взнос» указать сумму намного больше;
- перепроверить все данные в документах на достоверность и попробовать обратиться в банк еще раз.
Теперь чуть подробней, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке. В этом деле главное все быстро сделать и подать повторную заявку. Далее подумать, в чем может быть причина отказа и исправить ситуацию.
Как подготовиться к повторной подаче заявки?
Очень часто заемщики выбирают жилье, которое банк считает неликвидным. В эту категорию попадают квартиры, которые в случае невыплаты банк не сможет продать за ту же стоимость.
В этом случае нужно пересмотреть решение и подобрать другую квартиру в более благополучном доме. Как вариант попробуйте купить жилье в новостройке. В итоге часто банк меняет свое решение в пользу клиента.
Также причиной бывает плохая кредитная история заемщика. Если у клиента ни разу не было просрочек по кредитам, то следует обратиться к специалистам и попросить пересмотреть решение, быть может это просто техническая ошибка. Но в большинстве случаев рекомендуется просто улучшить кредитную историю. Например, взять потребительский кредит на технику или мебель и погасить его в сроки. После этого повторно подать заявку.
Большинство банков ставят свои условия, поэтому попробуйте обратиться в другой банк. Более крупные банки при наличии всех документов могут пойти навстречу клиенту, который получил отказ в другом банке. Из вариантов решения проблемы с отказом, можно попытаться найти созаемщиков, которые приумножат совокупный доход и значительно увеличат шансы на получение ипотеки.
Но бывают и такие случаи, когда несколько раз отказывали в получении ипотеки в разных банках. Рассмотрите вариант с взятием обычного потребительского кредита в нескольких банках. Их намного проще получить и это поможет собрать необходимую сумму для приобретения квартиры, но нужно будет следить за выплатами сразу по нескольким счетам.
В некоторых случаях взять ипотеку могут помочь близкие или родственники с хорошим доходом и кредитной историей. Можно их попросить либо оформить ипотеку на себя, либо стать вашим поручителем.
Также можете обратиться в специальные брокерские агентства, которые наверняка помогут взять ипотеку. Но за их услуги придется доплатить.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.