Ипотека – это один из самых сложных и долгосрочных кредитов. Ссуда выдается на срок около 30 лет, сумма кредитования очень большая, да и проценты за пользование деньгами нужно платить немалые.
Логично, что каждому заемщику хочется хоть немного сократить расходы, помочь в этом может социальная ипотека. Это программы кредитования, которые предназначены для особых категорий населения и поддерживаются государством.
В чем особенности такого кредита?
При оформлении договора часть суммы платит клиент, а часть оплачивается государством. Это работает по такому принципу:
- заемщик приобретает квартиру или другую недвижимость;
- часть стоимости в виде субсидии спонсирует государство (обычно около 30% от общей стоимости покупки), остальное погашает сам клиент;
- часть процентов тоже может быть уплачена из бюджета.
Для кого такой вариант доступен?
Особая категория граждан, признана нуждающимися и незащищёнными, при наличии у них необходимого пакета документов может получить ипотеку на льготных условиях. Человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Это значит, что в социальную службу по месту прописки необходимо будет отнести такой пакет бумаг:
- справку об отсутствии собственности;
- свидетельство о браке или рождении ребёнка;
- копию договора об аренде квартиры на протяжении длительного срока и т.д. Чаще всего в программе участвуют молодые семьи, врачи и военные.
Далее служба выдаст клиенту справку, которая позволит документально подтвердить свой статус нуждающегося. Это первый шаг на пути к получению кредита, дальше осталось собрать перечень документов для социальной ипотеки, который необходимо будет подавать вместе с заявлением в выбранный банк.
Полезная статья: Условия и требования ипотеки для врачей.
Условия
Важно, чтобы у кредитора были доступные кредитные программы для льготников. К тому же нужно приготовиться к длинным очередям, чтобы добиться своего права получить доступное жилье, придется приложить массу усилий.
Условия получения ссуды на льготных условиях только ужесточаются, а еще есть ряд ограничений, которые сводят на нет шансы получить жилье. К примеру, размер минимальной достаточной площади для одного человека равняется 5,5 квадратных метров.
К тому же при определении степени нуждаемости в учет берется вся собственность семьи (т.е. считаются и родители, и супруги, и дети, даже если на имеющейся у них жилплощади никто не проживает). Пример: у матери есть дом в поселке городского типа, а семья из 5 человек проживает в квартирке 40 квадратов. Никто из семьи не имеет права вставать на учет для получения льготной квартиры.
С точки зрения санитарных норм условия проживания семьи могут быть признаны ненормальными, но опять-таки экспертиза отнимает массу времени, затягивая весь процесс на месяцы.
Мало того, что условия получения социальной ипотеки строгие, еще на данный момент около полтора миллиона человек стоят в очереди на квартирном учете. Так что нужно понимать, что процедура будет очень длительной.
Если семья все-таки признана нуждающейся, теперь наступает очередь сбора пакета необходимых документов, чтобы получить кредит в банке. Обратитесь в местные органы исполнительной власти и заранее узнайте, какие программы действуют в вашем регионе. Наберитесь терпения.
По закону клиента должны направить в юридический отдел, который проконсультирует касаемо актуальных программ и подскажет, какие справки необходимо будет получить, чтобы подать заявление.
Интересная статья: Ипотека при рождении второго ребенка.
Какие документы нужны?
Как правило от заемщика требуется такой перечень документов для получения социальной ипотеки:
- справка, что клиент есть в списке нуждающихся и поставлен в учет на улучшение жилищных условий;
- паспорт и ИНН;
- свидетельство о заключении брака и подтверждающие личность супруга документы;
- справка с места работы касаемо должности клиента, его стажа работы и уровня заработной платы;
- документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода;
- справка о составе семьи;
- диплом, другие документы об образовании;
- копия трудовой книжки;
- справка о пенсионном страховании;
- другие справки по требованию банка.
Перечень документов может меняться, как и требования к заемщику и покупаемой недвижимости. Так что в каждом случае все нужно уточнять отдельно.
В список тех, кому государство готово помочь, попали такие категории населения: малоимущие семьи, те граждане, которые нуждаются в расширении жилплощади и стоят в очереди на получение квартиры. Дальше идут военнослужащие, медики и другие работники бюджетной сферы, которые тоже могут рассчитывать на участие в программе.
Советуем материал: Какой срок одобрения ипотеки?
В заключение
Для нуждающихся есть несколько вариантов помощи от государства.
- Первый – субсидирование кредита, когда по договору ипотеки часть суммы долга гасит государство.
- Второй – когда еще на этапе постройки жилого комплекса часть квартир в нем продается по сниженной стоимости нуждающимся семьям.
- Третий вариант – это частичная (или полная) выплата процентов по ипотеке государством, основную сумму долга платит клиент.
Каждый вариант приближает к заветной мечте и своей квартире, но есть и минусы: для первоначального взноса все равно нужно иметь около 25% от стоимости покупки, а если выбран метод погашения процентов, то обычно заемщик сам платит по кредиту и лишь в конце года получает компенсацию потраченных денег.
Все льготные ипотечные программы практически не финансируются из местных бюджетов, к тому же всегда есть риск того, что программа будет остановлена и дальше придется справляться самому.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Такая программы интересно есть во всех регионах? Просто в Калужской области не слыхала раньше о ней. Знаю лишь про помощь малоимущим, но там чуть другой порядок оформления и выдачи субсидии, и ждать ее нужно не год и не два. Еще интересует — возможно ли воспользоваться данной программой, а в счет первого платежа по ипотеке использовать материнский капитал?
Да, и тут нам ничего не светит. У нас есть в собственности микроквартира (однокомнатная) и доля в еще одной. И пофиг, что друг у друга на головах сидим, а выложить круглую сумму за расширение не можем. Унижают эти типа государственные программы. Чтоб в них участвовать, надо признать себя нищим бомжом официально. А путь проще некуда — законодательная регуляция кредитной ставки по ипотеке. Не более 2-5% процентов и баста. Тогда не нужны были бы никакие «социальные ипотеки», которые вроде бы и есть, но все равно вроде как их и нет.