На первый взгляд ипотечные займы очень выгодны, но для большинства граждан получить такой кредит все равно очень сложно.
Отличным выходом в такой ситуации может стать ипотека на двоих, ведь тогда кредитная организация будет проверять кредитную историю и платёжеспособность двоих людей, а это значит, что шансы положительного исхода намного выше.
В чем суть такой сделки?
Договор в таком случае заключается на аналогичных условиях, как если бы заемщиком выступал лишь один человек.
Зато возврат долга и процентов по займу теперь ложится на двух человек, каждый из которых обязан в указанные сроки вносить нужную сумму. С точки зрения банка получить такой займ намного проще, ведь в процессе принятия им решения учитываются доходы заёмщика и созаемщика.
Последнему необходимо будет собрать аналогичный пакет документов, добавить справку о своем трудоустройстве, стаже работы и уровне заработной платы.
Поэтому на вопрос «можно ли оформить ипотеку на двоих» уверенно отвечаем – можно. Но такая сделка имеет некоторые особенности: очень важно правильно распределить обязанности, касающиеся выплат и документально их зафиксировать.
Супруг, который выступит созаемщиком, может выплачивать половину долга, а может быть лишь в роли страховки на случай, когда у заемщика возникнут финансовые проблемы. И лишь тогда он начнет вносить платежи по кредиту вместо него.
Дополнительно нужно будет зафиксировать права собственности на части недвижимости, чтобы в случае развода разделить имущество было проще, не было необходимости в долгосрочной судебной тяжбе, когда один созаемщик претендует на всю квартиру, пока груз ответственности по выплатам лежит лишь на втором человеке.
Если у вас возникают проблемы с платежами, вы можете взять кредитные каникулы.
Тонкости получения двойной ипотеки для семейных пар
Получение ипотечного кредита с привлечением поручителей и созаемщиков будет очень оправдано в том случае, если уровень дохода одного человека оставляет желать лучшего.
Еще совсем недавно банки отказывались кредитовать людей, проживающих в гражданском браке. Сегодня это уже не проблема, и оформить ипотечный кредит могут даже те семьи, которые по разным причинам пока что не узаконили свои отношения.
Единственное – к таким парам банк относится более настороженно и в такой ситуации не расценивает гражданских супругов как созаемщиков. Ипотечный договор будет оформляться на одного из них и после полной выплаты долга право собственности на недвижимость тоже остается за ним.
Гражданский брак может распасться, это никоим образом не повлияет на выплаты, а купленная квартира останется собственностью заемщика, на чье имя был оформлен кредит, и кто погашал по нему долг.
Если же пара оформила свои отношения официально, чтобы защитить себя от лишних рисков банк может настаивать на том, чтобы один из них выступил созаемщиком в сделке.
В такой ситуации для кредитора самой важной опасностью становится потенциальный развод, когда необходимо напополам разделить все нажитое имущество.
Нужно помнить, что в таком случае банк имеет право обратиться к любому созаемщику, чтобы он исполнил свои кредитные обязательства и при этом не имеет значения, на кого фактически был оформлен договор.
Банки обычно предъявляют стандартный набор требований, как и при оформлении договора ипотеки одним лицом. Самыми важными из них являются:
- Оба заемщика должны быть старше 18 лет и при этом работать на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (непрерывный стаж);
- Если займ оформляется семьей, также необходимо нотариально заверенное согласие от второго супруга или все созаемщиков, которые принимают участие в сделке;
Особенно плохо придется тем парам, кто на момент заключения ипотечного договора еще находится в процессе бракоразводного процесса и еще не получил развод.
Для получения кредита необходимо обязательное согласие супруга, которое на практике взять нельзя. При этом не стоит надеяться, что банковская организация закроет глаза на отсутствие этой бумажки и выдаст кредит тайно от законной второй половинки.
Интересный материал: лучшие потребительские кредиты для вас.
Необходимые документы
Как взять ипотеку на двоих? Для заключения договора необходимо будет подготовить:
- Паспорт обеих заемщиков;
- Справка по форме с места работы о стаже и уровне заработной платы не только заемщика, но и его созаемщика;
- Документы об их семейном положении (свидетельство о заключении брака, если такое есть);
- Документы о составе семьи и наличии детей;
- Медицинская справка из психдиспансера.
Банк может оказываться выдать паре ипотечный займ, пока они не застрахуют свою жизнь, ведь они оба в равной мере несут ответственность по долговым обязательствам.
В такой ситуации, если один из участников сделки по какой-либо причине теряет трудоспособность и не может погашать долг, на помощь ему придет страховая компания, а сам заемщик остается собственником жилья.
На случай расторжения брака хорошим решением станет составление брачного договора, в котором четко прописываются доли каждого члена семьи.
Многие финансовые учреждения готовы пойти навстречу семье и предложить для них более упрощенный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявки.
Таким образом они пытаются привлечь большее количество клиентов. Вполне возможно, что в такой ситуации даже не придется подтверждать свою платежеспособность. Все будет зависеть исключительно от того банка, в который семья решит обратиться за ипотечным займом.
Плюсы и минусы такого кредитования
Кредит на жилье по программе для молодых семей очень выгоден для тех пар, которые только зарегистрировали свои отношения.
Оформляется ипотека на двоих супругов и взять ее можно лишь один раз и лишь в том случае, если они оба подходят под требования банка: состоят лишь в официально зарегистрированном браке и им не более 35 лет.
Многие банки готовы в таком случае выдать им кредит по несколько сниженной процентной ставке или разрешить использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
Самым существенным минусом такой сделки можно назвать необходимость раздела имущества в случае развода.
Поэтому рекомендуем заранее составить брачный договор или соглашение, в котором будут четко прописаны права и обязанности обеих супругов, если они решат подать на развод и поделить нажитое имущество.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.