Кредитная история (КИ) – это некий рейтинг заемщика, который формируется на основании взятых им ранее кредитных обязательств. В КИ входят все просрочки по платежам, в таком случае принято говорить об испорченной кредитной истории.
В нашей статье мы поговорим именно о такой ситуации, когда заемщик не может получить новую ссуду по причине плохой кредитной истории.
Чтобы провести улучшение кредитной истории, необходимо сначала понять, какие факторы оказывают на нее влияние. Каждый банк имеет список критериев, по которым заемщик может быть признан неплатежеспособным.
Отталкиваясь от этого, можно выделить разные степени испорченности кредитного рейтинга в зависимости от причин, которые это спровоцировали.
В чем причина отказа в кредите?
Итак, просрочки бывают:
- сроком не больше 5 дней. Обычно это считается нормой, но в особых случаях за такое тоже может последовать отказ;
- несколько просрочек от 5 дней до месяца. Среднее нарушение, которое оказывает влияние на конечное решение кредитора;
- не возврат (частичный или полный) – это серьёзный проступок. Рассчитывать на одобрение заявки нельзя также в ситуации, когда дело дошло до взыскания долгов через коллекторов или суд.
Эти проступки обычно не имеют особого значения. В остальных случаях программа по улучшению кредитной истории должна включать в себя целый список действий. Что для этого понадобится?
Как сделать кредитную историю более привлекательной?
Для начала следует закрыть все долги по кредитам. В срочном порядке погашать все актуальные ссуды необходимости нет, достаточно лишь согласно графику платежей, внести все ежемесячные платежи. В итоге на руки клиенту выдается справка о том, что текущих долгов у него нет.
Работа с МФО
Хорошим способом исправить ситуацию выступает кредитование у МФО. Особенно такой метод подходит для тех заемщиков, кому необходимо почистить свой рейтинг как можно быстрее. Также МФО придет на помощь даже тем клиентам, которых отказываются обслуживать банки из-за проблем с КИ.
Придется столкнуться с более жёсткими условиями кредитования, да и процентные ставки здесь выше, чем в банках. Зато, как только вы погасите даже небольшой займ – это неизменно отразится в вашей статистике. Таким образом давняя небольшая просрочка перестает иметь такое важное значение и больше не будет характеризовать вас как нарушителя.
Получить займ у МФО можно гарантированно всем, для них не важна ваша КИ. Но есть и сложности, ведь улучшение кредитной истории через займ доступно только тем людям, которые наверняка смогут расплатиться с кредитором. Иначе ситуация только усугубится.
Получение кредитной карты
Получить кредитную карту в банке – это еще один вариант быстро улучшить свой рейтинг. Для нее клиенту создадут новую учетную запись, после чего карточкой можно будет оплачивать небольшие покупки или при необходимости обналичивать средства. Кредитку заемщики могут оформлять без необходимости предоставлять залог, поручители и кредитная история тоже не имеют значения.
Даже если проценты по карте будут высокие, а кредитный лимит установлен минимальный, это тоже поможет исправить рейтинг. Примерно спустя полгода использования карточки можно смело обращаться к кредитору за потребительским займом и теперь вероятность его получения значительно выше.
В качестве альтернативных способов улучшения своего кредитного рейтинга можно использовать такие:
- оформить в банке, в котором планируется оформить ссуду в будущем, депозит на небольшую сумму. Регулярное его пополнение – это возможность доказать свою надежность;
- предоставить вместе с пакетом документов справки о том, что у вас была уважительная причина, которая и привела к просрочке. Это может быть справка из больницы, подтверждающая болезнь и т.д.;
- если имеется дополнительный источник дохода (пусть даже неофициальный), его тоже можно указать в заявке. Выписки со счетов, куда поступают средства, не будут лишними, это докажет вашу платёжеспособность.
Как правильно работать над кредитной историей?
Просто выплатить все долги – этого недостаточно, репутация сразу же не очистится и кредит в тот же день не выдадут. Над исправлением кредитной истории, особенно если просрочки серьёзные и дело дошло до суда, работать нужно долго и старательно.
Сведения об этом в базах данных остаются навсегда. Если для улучшения ситуации вы выплатили небольшую потребительскую ссуду, следите, чтобы данные об этом были вписаны в вашу кредитную историю.
Каждый человек раз в год имеет возможность бесплатно получить выписку из БКИ и узнать о себе всю «подноготную». Это помогает контролировать ситуацию и позволит заранее понять, что нужно срочно принимать меры.
Если вы никогда в жизни до этого не обращались за кредитом – о вас нет никаких сведений и это тоже не очень хорошо: у банка нет исходных данных о вашей надёжности и ответственности.
Итоги
Помните, что в КИ будут отображаться даже отказы банков в выдаче вам денег, что тоже вряд ли сыграет вам на руку. Подпортить репутацию может факт того, что при подаче заявки вами были указаны не правдивые сведения о своей личности или доходах.
Выход из ситуации примерно один – всеми силами исправлять репутацию с помощью получения новых, краткосрочных займов от более лояльных кредиторов или у МФО.
Важный момент! В попытках исправить свой рейтинг многие решают обратиться за помощью к «специалистам», которые якобы сделают все за деньги. Такие люди – мошенники, обращение к ним чревато попаданием в ЧС банка, который потом обнаружит мошенничество, а вы лишитесь кровных.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Немного поправить кредитную историю помогают вовремя сделанные платежи по текущим кредитам. Еще сейчас некоторые банки предлагают услугу по исправлению кредитной истории (она оформляется как кредит, идут ежемесячные выплаты, если все хорошо и вовремя погашено — банк может предложить уже кредит наличными на небольшую сумму). А вот с МФО есть такой момент, что банки не любят клиентов, которые туда обращались и могут даже отказывать (причину то они могут не объяснять), даже если вы свои займы вовремя платили и закрыли.
Лично я улучшал свои КИ через микрофинансовые организации. Тут важно выбрать нормальную организацию, а не ту которая на рынке менее года и еще не имеет репутацию. Все просто, берем небольшие кредиты на пару недели и вовремя отдаем. После делаем перерыв и все повторяем. Кроме улучшения моей КИ, мне начали давать заем под более выгодные условия чем остальным заемщикам в таких организациях.