Нестабильная экономическая ситуация повлияла и на рынок кредитования. Люди не особенно хотят брать кредиты в условиях кризиса, да и сами банки немного меняют свои требования к заёмщикам в такой непростой период.
Как же взять займ, чтобы в ближайшем будущем не пожалеть об этом и иметь возможность выплачивать проценты без сильного удара по бюджету?
Выгодно ли брать кредит в кризис?
Многие кредитные программы банки попросту сворачивают, поэтому у вас не получится долго сравнивать все программы и тщательно подбирать оптимально подходящую. Брать выйдет лишь то, что дают.
Но при этом советуем вам обратить внимание на ряд нюансов, с которыми придется столкнуться, если взять кредит в период кризиса:
- все они становятся дороже;
- возвращать долг будет проблематичней, чем если ситуация в стране стабильная;
- товары дорожают, инфляция увеличивается.
Поэтому трезво оцените для себя необходимость этого займа и продумайте, чем вы будете его выплачивать. Будьте готовы к тому, что процентные ставки будут увеличены. Это происходит потому, что банки хоть как-то пытаются защитить себя от риска не возврата долга и увеличивают стоимость кредитных продуктов.
Какие требования к заемщикам и кто может взять кредит?
Если же вы уверены в своих силах, то самое время отправляться в отделение банка и заполнять заявку. Банк заметно ужесточает требования к заемщикам, поэтому проверка вашей кредитной истории будет проводиться особенно тщательно.
Кроме того, на принятие окончательного решения в вашу пользу будут влиять такие факторы:
- Время работы на вашем последнем рабочем месте. Серая зарплата теперь не будет учитываться в качестве официального источника дохода. Банк отдает предпочтение людям с хорошей зарплатой и стабильной работой, если же вы не сможете подтвердить это соответствующими документами – кредита вам не видать. Стаж должен быть не менее 3 месяцев.
- Специфика вашей деятельности и само место работы. Логично, что если у вас хорошая белая зарплата, то шансы на выдачу увеличиваются если же ваша организация на грани банкротства и в кризис переживает не лучшие времена, то в займе вам откажут.
- Особенно тщательно будет проверяться ваша кредитная история. Это очень веская причина, по которой банк может не выдать вам кредит и в условиях стабильной экономики, что уже говорить о кризисных ситуациях.
- Место вашей прописки и регистрация. Если в регионе или области, где находится само банковское учреждение, у вас есть постоянная или временная регистрация, то можно рассчитывать на положительное решение.
- Сумма ежемесячного платежа и общий доход семьи. Во времена до кризиса нормой считалось, если ежемесячный платеж по кредиту составляет меньше чем половину от вашего семейного бюджета. В кризис требования к платёжеспособности заемщика ужесточаются и теперь ежемесячный платеж должен составлять около 40% от бюджета.
Существенно увеличивается размер первоначального взноса. Раньше можно было без лишних проблем получить займ на выгодных условиях и первоначальный взнос был равен 10% от суммы. Сегодня же процент возрастает до 30 и это еще не предел.
В крайнем случае можно прибегнуть к помощи моментальных потребительских займов, оформить которые можно всего за пару минут по вашему паспорту и идентификационному коду.
Особенности получения кредита в кризисный период
По причине наступления кризиса банки несколько пересматривают свою политику, результатом чего становится более строгая проверка всех потенциальных заемщиков. И это понятно, ведь рисковать не хочется никому.
Даже если вы окончательно приняли решение взять займ и основательно к нему подготовились, никогда не исключайте вероятность того, что на вашем предприятии могут начаться сокращения или возникнут иные проблемы, которые окажут влияние на вашу платежеспособность. При таких обстоятельствах, если вы взяли кредит в кризис, нужно будет придумать, откуда взять деньги на выплату долга. Разве вам хочется экономить даже на вещах первой необходимости?
В условиях растущей инфляции рекомендуем вам тщательно взвесить все за и против, и еще раз подумать над тем, так ли вам нужны эти деньги? Если же в них есть срочная необходимость, готовьтесь к существенному ужесточению условий по кредиту. Вам придется постараться убедить банковскую организацию в том, что вы надежный и платёжеспособный клиент, тогда вы легко сможете получить кредит в любой ситуации.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Конечно, брать кредит в нашей стране невыгодно из-за «грабительских» процентов, а тем более в период экономического кризиса. Как правильно заметил автор, кредит будет дорожать, и если есть возможность, то лучше его не брать. Но если ситуация сложилась таким образом, что вам понадобились деньги, то при оформлении договора сразу узнавайте насчет досрочного погашения. Если будет возможность, постарайтесь погасить досрочно. Этим вы сэкономите деньги, да и банку меньше достанется
Не все так как написано в статье. Возможно кое-что просто успело изменится. Рынок очень динамичен. Есть мнение, что с февраля 16 этого года денег у банков стало столько, что они не знают куда их вложить. В итоге стало намного легче взять кредит. Те кому в прошлом году не давали и 200 тысяч готовы сейчас дать уже полмиллиона. Опять стали легче относится к серой зарплате. Даже Сбербанк. Важна хорошая кредитная история. Это действительно сильно повышает шансы. Например, советую оформить кредитную карту в банке. Через год вы намного более приятный клиент. Даже простой потребкредит повысит ваши шансы на получение займа. При условии, что вы не допустите просрочки.
Расскажу о своём опыте получения кредита. Взял я как-то 5000 гривен в одном из банков (в каком не скажу). На то время это было около 1000 $. Поначалу оплачивал. Затем наступил дефолт. Работу потерял. Платить, естественно, перестал. Пугали коллекторы. Через семь лет подали в суд. Насчитали долга 8000 грн. А это сейчас — 320 $. Вот теперь и выплачиваю по 100 гривен в месяц. Выходит, кризис мне помог?
На мой взгляд, брать кредит в период кризиса нужно только в случае острой необходимости. Да, в статье очень грамотно написано, что из-за инфляции и нестабильности, банки не просто повышают, а даже неоправданно завышают ставки по предоставляемым кредитам. Но при этом, если же вы все-таки решились взять кредит в это неспокойное время, то в случае наличия положительной кредитной истории и постоянного дохода, будьте уверены, вам должны одобрить выдачу кредита.
Кредит в кризис и кредит до кризиса мало чем отличаются. В зависимости от того, что Вы берете и будет зависеть Ваша % ставка. Если это наличный кредит, то до 30% годовых, а если это потребительский кредит, то от 24% до 50% годовых. Причем, многие продавцы, чтобы остаться на плаву предоставляют своим клиентам рассрочки (т.е. % банку возвращает сам продавец). Что же касается досрочного погашения, то оно возможно везде, т.к. мораторий на досрочное погашение отменен законодательством РФ. Тут вопрос по-другому должен стоять, а именно, сможете ли Вы в кризис оплачивать взятый кредит?