Как застраховать кредит и не погрузиться в еще большие долги?



Застраховать кредит можно, хотя само финансовое учреждение никогда не предоставляет такую услугу. Страхует вашу ссуду компания-страховщик (КС): вы подписываете соглашение и получаете полис. В случае наступления случая, описанного в соглашении, займ выплачивают вместо вас.

Итак, существует один ответ на вопрос, а можно ли застраховать кредит? И ответ на него положительный.

На самом деле, описанные в договоре случаи могут быть самыми разными. Например, одни из них связанны с финансовой стороной жизни клиента, в то время как другие – с его здоровьем или имуществом, рядом природных катаклизмов или увольнением. Так что же застраховать? Можно ли уберечь себя от всего сразу?

Основные виды страхования

как застраховать кредит

Для каждого банковского заемщика основными были и остаются следующие четыре виды страхования:

  1. Жизни и здоровья;
  2. титула;
  3. залогового имущества;
  4. потери работы.

Каждый из видов отличается от других своими особенностями, а значит, имеет как преимущества, так и недостатки.

Жизни и здоровья. Когда вы оформляете подобный полис, то в случае тяжелого заболевания или смерти, потери трудоспособности или инвалидности, компания готова взять на себя все ваши обязательства по выплате остатка займа.

Титула. По сути это защита от потери права собственности на недвижимость. Этот вид используется исключительно при оформлении ипотеки, да и то не во всех случаях, а когда сделку признают недействительной или же право собственности отменяется решением суда. Когда такое происходит? Когда устанавливается нарушение прав несовершеннолетних собственников или недееспособность продавца имущества в момент сделки.

Залогового имущества (машины, квартиры или дома, дорогого оборудования). Такой вид страхования даже в кругу специалистов принято называть самым чистым, потому что он регулируется законом. Если имущество будет испорчено или утеряно, то компания, выдавшая вам полис, сможет или покрыть все убытки, или, исходя из ситуации, выплатить вместо вас оставшуюся часть долга.

Потери рабочего места. Договор данного типа позволяет клиенту прекратить выплату ссуды в случае потери им возможности трудиться (сокращение, увольнение и пр.).

Итак, мы показали, какими могут быть варианты защиты для тех, кто боится потерять трудоспособность или имущество. Но, отметим, что существует два вида: страхование ответственности заемщика и не погашения кредита. В первом случае соглашение подписывается между клиентом и выдающей полис компанией. Объектом страхования является ответственность клиента перед кредитно-финансовым учреждением за полное и своевременное погашение и тела ссуды, и процентов по ней.

Во втором случае подписать договор предлагает сам банк. Тогда в качестве объекта выступает ответственность отдельных лиц или всех заемщиков (юридических/фактических лиц) за полное и своевременное погашение тела займа и процентов по нему в течение срока, установленного договором.

Интересная статья: схемы погашения кредита.

Преимущества полиса

Преимущества страхового полиса

Вполне естественная ситуация, когда те, кто хотят узнать, как застраховать кредит, также интересуются преимуществами полиса. Выделить их вы можете и сами, ведь, в принципе, никто из нас никогда полностью не уверен в завтрашнем дне: вы можете пострадать физически, предприятие, на котором вы работаете, могут закрыть, или вы просто столкнетесь с другими проблемами, которых даже не ожидали. А значит, преимуществами такого соглашения выступает то, что:

  • Платежи полностью ложатся на плечи компании, с которой вы подписали договор;
  • ваши поручители и родственники могут не бояться ответственности по всем займовым обязательствам, если вы потеряете свою работу;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю;
  • в этот период вы можете спокойно лечиться или искать новую работу;
  • оформление договора стоит не дорого и отнимает совсем мало времени.

При этом само банковское учреждение, конечно же, преследует свою цель: минимум рисков и максимум выгоды. Для этого оно проверяет ваши доходы на стабильность и платежеспособность и просит застраховаться.

Естественно, ссуда в 30 тысяч рублей не является рискованной для учреждения. А вот если они дают 300 тысяч на три года, то они всегда стараются сделать все возможное, чтобы не только вернуть, но и приумножить средства.

Советуем почитать: как закрыть кредитную карту Альфа Банка?

Сколько стоит такая услуга?

Когда вы ищите, где застраховать кредит, нужно понимать, что стоимость услуги будет разной в каждой отдельно взятой организации. Вся сумма исчисляется в процентах от суммы займа или же является фиксированной. В большинстве случаев стоимость страховки в пределах 0,8%-5% от суммы займа. Если же вы рассматриваете фиксированный формат, то он равен >200 рублям в месяц. В последнее время КС РФ берут очень высокую плату за полис из-за особенностей менталитета граждан.

На какие проценты рассчитывать вам? В чем практический смысл страхования рисков? Дело в том, что в случае невыполнения заемщиков основных обязательство перед финансовым учреждением, КС возместит банку все его убытки. При этом процент возмещения может быть разным: от 50% до 90%, в зависимости от величины неисполненных обязательств и процентов по ссуде.

В любом случае, полис в руках – лучше, чем туманная перспектива того, что «вы справитесь и сами».



Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Да, на деньги можно очень легко сейчас попасть с кредитами, инфляция растущая, невыплата зарплат, сокращения и т.д. По-моему, довольно неплохая мера — страхование кредита. Сам однажды чуть без квартиры не остался из-за того что с работы уволили, а кредит висит. Теперь у меня будет на один прием в запасе больше или можно будет блеснуть своими знаниями перед друзьями при случае 😉

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля