Что выгоднее кредит или кредитная карта?


Банки наперебой предлагают кредитные программы и соревнуются в размере процентных ставок. По сути клиенту проще всего получить желаемую сумму двумя способами: оформив кредитку или взяв потребительский займ. Для потребителя каждый из этих вариантов имеет плюсы и минусы, давайте разберемся, что к чему.

Некоторое время на вопрос, что выгоднее кредит или кредитная карта, люди отвечали выбором именно кредита. Нужно было время привыкнуть к пластику и его особенностям, убедиться, что электронный кошелек — не обман.

Сегодня же не редкость, когда у человека есть сразу парочка кредитных карт от разных банков с разными условиями.

Распространенные виды кредитов

Что выгоднее кредит или кредитная карта

Все потребительские кредиты условно разделяют на два типа: нецелевые (клиент ограничен суммой займа, в остальном же он волен распоряжаться деньгами по своему усмотрению) и целевые (исключительно на оплату определенного товара или услуги, все строго контролируется кредитором и за мошенничество можно получить проблемы).

Разновидностей и типов кредитных карт намного больше. Основные различия:

  1. во-первых, в платежной системе (VISA, Master Сard, American Express и др.), расплачиваться определенной картой можно лишь в тех местах, где есть терминал;
  2. в категории: самые простые, в которых нет необходимости платить за обслуживание, дальше идут карты типа Классик и для VIP клиентов. Из основных различий можно выделить способ авторизации, уровень сервисного обслуживания и размер ежегодной платы за пользование пластиком;
  3. по схеме кредитования. Овердрафтная карточка – когда каждый месяц нужно полностью погасить сумму задолженности, а владельцам револьверной необходимо погашать лишь часть от потраченного кредитного лимита.
Чтобы решить, что лучше кредит или кредитная карта, необходимо провести сравнительный анализ еще до посещения банка. Сделать это проще простого, имея под рукой доступ к сети интернет. На сайтах большинства крупных банков можно найти все актуальные предложения.

Полезный материал: Как взять кредит в кризис?

Преимущества кредитной карты

В первую очередь важно учитывать личные предпочтения и финансовые возможности самого клиента.

Оценить предложение нужно по таким критериям.

  1. Процентная ставка. Можно увидеть, что в сравнении с потребительским кредитом процентная ставка несколько выше (на 5-7%), но это компенсируется другими плюсами пластиковой карты;
  2. Условия погашения долга обычно схожи. Каждый месяц необходимо будет вносить обязательный платеж, разница лишь в размере;
  3. Сроки кредитования. Потребительский кредит обычно выдаётся на срок до 5 лет, в то время как срок действия кредитки – не больше 3 лет;
  4. Требования к потенциальному заемщику и пакет документов, который необходимо собрать. Это обычно решающий фактор, ведь чтобы получить потребительский кредит, необходимо будет доказать свою платёжеспособность. Зато сроки оформления кредитки, как и нужный пакет документов – минимальный;
  5. Максимальный размер кредита. Здесь все зависит от предоставляемых справок, так справка по форме банка или 2-НДФЛ поможет получить большую сумму. А вот кредитный лимит для карточек обычно устанавливается минимальный, зато деньги будут на руках уже спустя 2 часа.Преимущества кредитной карты

Таким образом можно выделить ряд преимуществ кредитки:

  • В любое время и всего за пару часов. Сегодня даже не нужно идти в банк, можно подать заявку на получение карты онлайн и через несколько дней получить пластик почтой. Это полезно, если деньги нужны срочно;
  • Наличие льготного периода. Есть практически у всех карт, на протяжении 30-55 дней можно не платить проценты за пользование деньгами. Опять-таки, для людей, которым часто нужны небольшие суммы и которые возвращают их в срок – это супервыгодное предложение;
  • Минимум документов и бумажной волокиты;
  • Наличие банкоматов по всему городу;
  • Можно расплачиваться за покупки без необходимости обналичивать средства.

Из недостатков отмечают:сложности с расчётом льготного периода, необходимость постоянно контролировать свой баланс, а еще включается чисто психологический фактор тратить деньги не задумываясь. Когда в руках не ощущаются купюры, кажется, что на счету их намного больше, хотя это не так. К кредитке нужно относиться, как и к обычному кошельку и не превышать лимит.

Таким образом можно сказать, что для частых покупок на небольшую сумму ответственным людям со стабильной заработной платой больше подойдет кредитная карта. А если вы на протяжении длительного срока являетесь клиентом банка, то кредитный лимит будет установлен в среднем как 3 ваших заработных платы. Если использовать карточку правильно – проценты не страшны.

Разбираясь, что лучше кредитная карта или кредит наличными, важно учитывать сумму покупки. Кредитка окажется полезней, если цена товара небольшая и для его приобретения просто не предусмотрена рассрочка.

Интересный материал: Со скольки лет дают кредит в банках страны?

Когда лучшим выбором станет именно кредит?

Когда лучшим выбором станет именно кредит

Если заемщик может без нарушения сроков вносить ежемесячные платежи, то условия потребительского кредита не станут большой проблемой. При этом особое внимание нужно будет уделить пунктам штрафов и просрочек, в противном случае сумма переплаты будет увеличена.

Для получения ссуды необходимо собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных, ИНН, справки о доходах. Иногда последняя не требуется, но в таком случае приготовьтесь к сниженной сумме кредита и повышенным процентам.

Для большинства кредитов не нужно искать поручителей и созаемщиков, так что получить его можно будет всего за пару часов, как и кредитку.

К минусам кредитов относят:

  1. придется переплачивать проценты, а чем больше сроки – тем больше переплата;
  2. иногда реальная процентная ставка может быть увеличена по причине скрытых платежей, комиссий и страховок. Об этом нужно уточнять сразу же;
  3. если планируется покупка к примеру автомобиля – то лучше взять именно автокредит, с целевым использованием средств;
  4. якобы доступность. Человек сначала приобретает вещь, а расплачиваться нужно потом, создается ложное впечатление обилия денег. Если не относиться серьёзно к долгам – придется общаться с коллекторами.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Для меня лично кредитная карта — это очень удобно. Например, у Альфа-Банка и Сбербанка, есть кары с овердрафтом. На них течении 50 дней предосталяется льготный беспроцентный период. Очень выручает , если срочно нужно что-то купить или не хватает денег до зарплаты, не надо искать человека, у которого можно было бы занять нужную сумму. Здесь главное не увлекаться… 🙂

  2. Мне нравится у Сбербанка есть возможность из личного кабинета отправить заявку на кредит, с расчётом примерной предварительной ставки. Причём если получаешь зарплату на карту то условия более выгодные. Помимо этого в кабинете можно видеть актуальные предложения по кредитам конкретно для себя, подобранные видимо на основании зарплаты, и расходов.

  3. Знаете,мне недавно позвонили из банка и предложили оформить кредит. До этого я пользовалась только кредитными картами, у меня их было несколько. Ради интереса зашла в банк и оставила заявку. Так вот банк мне предложил кредит с очень интересной процентной ставкой. Все посчитав, я поняла, что мне очень выгодно взять этот кредит и закрыть все мои кредитные карты. И ещё у меня останется порядка 50 тысяч наличными в личное пользование. Т.е ежемесячный платёж равен той сумме, которую я отдавала за все свои кредитки каждый месяц, только с кредиток я деньги гоняла, а здесь наконец то я просто погашу этот кредит и ещё у меня останется. Так бы я наверно никогда не вылезла бы из этих кредиток. Так что в моем случае кредит наличными оказался выгоднее, чем кредитные карты.

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля