Как взять кредит под залог автомобиля? Условия и требования.


Эта форма кредитования появилась еще в середине XX века в США. В те времена этот вид займа применялся достаточно успешно, поэтому и стал популярным среди всего населения. Со временем достаточно прибыльная форма стала популярной и в странах Европы, а у нас только начинает приживаться.

Существует несколько причин, почему большое количество россиян хочет получить средства под залог своего железного коня:

  1. Официальное разрешение от российских законодательных органов: сегодня транспортное средство считается одним из вариантов залогового имущества, а значит, успешно может чувствовать себя в самых разных финансовых операциях;
  2. быстрые темпы развития производства автомобилей, а также приток импортных моделей на рынок страны;
  3. рост благосостояния населения и его возможность иметь авто практически в каждой семье (порою и несколько единиц на одну семью).

Что нужно чтобы взять кредит под залог автомобиля?

Как взять кредит под залог автомобиля

Конечно же, вам нужна машина! Но, далеко не всякое транспортное средство будет принято в качестве предмета залога. Тут нужно учитывать тот факт, что к железному коню предъявляются особые требования.

Сумма займа зависит от стоимости машины. На размер влияет и модель, и престижность марки, и ее популярность, изношенность транспорта, а также ряд его технических характеристик. Не последнее значение имеет стоимость аналогичной модели на рынке. Транспорт иностранного производства считается высоколиквидным в случае, если год выпуска не больше 10 лет назад, а пробег не превышает отметку в 200 000 километров.

Многие сегодня считают, что такие требования очень строгие, но, они бы удивились, узнав, что сегодня претензии намного мягче, чем были раньше. Если рассматривать кредит наличными под залог автомобиля раньше, то стоит отметить, что ставки тогда были в несколько раз выше, а оценочная стоимость не была выше ? от рыночной цены. Сегодня условия гибкие и практически каждый владелец авто может воспользоваться подобной услугой тогда, когда ему срочно нужны деньги.

Сейчас практически в каждом банковском отделении вам предложат:

  1. Минимальные проценты по займу;
  2. оформление всей документации за 2 часа;
  3. до 80% текущей стоимости автомобиля на современном рынке;
  4. гарантии сохранности железного коня;
  5. бесплатное страхование машины;
  6. система скидок/поощрений, а также заниженные процентные ставки для постоянных клиентов.

Все это позволяет клиенту получить гарантию безопасности его транспортного средства. Финансовое учреждение, оставляя у себя авто, также получает гарантию того, что задолженность по займу будет выплачена в полном объеме в пределах оговоренного срока.

 

Это значит, что обе стороны финансового договора не только обеспечивают протекцию своих интересов, но также являются достаточно интересными друг для друга. В этом и секрет успеха и популярности кредита наличными под залог автомобиля.

Необходимая документация

кредит под залог автомобиля

Для быстрого оформления кредитного соглашения и получения денег, вам необходимо заранее подготовить все нужные документы. Конечно же, список может расширяться, в зависимости от финансового учреждения, в которое вы обратились, но, основные позиции в нем остаются неизменными, как и прежде:

  • Паспорт клиента;
  • техпаспорт на предмет залога;
  • справка об ИНН;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • паспорт супруги/супруга;
  • справка об ИНН супруги/супруга;
  • предыдущий договор кредитования, если такой был;
  • оригинал доверенности на транспортное средство, если такое есть;
  • официальный документ от предыдущего кредитора, уведомляющий об отсутствии непогашенной задолженности.

Когда вы приходите в отделение банка, вам необходимо заполнить анкету, записывая в отведенные строки все свои данные. В анкете вы указываете место работы, а также контактный номер (или несколько), по которым с вами и с вашим работодателем сможет связаться служба безопасности банка для проверки достоверности указанных вами данных.

Важно указать точную сумму дохода, не скрывая и не придумывая нулей и других цифр, потому что эти данные также будут дополнительно проверяться. Также в доходах указываются бонусы, награды и премии, если такие имели место. Учитывайте, что чем больше доход, тем выше ваши шансы получить средства.

Многих интересует вопрос, как долго рассматривается подобное заявление? Ответ – в течение одного рабочего дня. Но, также есть обстоятельства, при которых уведомление приходит через несколько дней, если, к примеру, вы принесли заявку в пятницу после обеда. Полный срок кредитования – 1 год.

 

Не стоит путать ссуду в ломбарде с банковским кредитованием. Если в последнее время ломбарды были более популярны, чем государственные финансовые учреждения, то сегодня ситуация в корне изменилась. Так, при выдаче займа под залог транспортного средства, набор документов будет в несколько раз больше.

Примеры кредитования

берём кредит под залог автомобиля

Региональный Банк Развития, вместе со стандартным набором документов, дополнительно требует копию ВСЕХ страниц паспорта и трудовой книжки, ПТС, ОСАГО и водительское удостоверение, справку 2-НДФЛ и в случае заемщиков мужского пола – военный билет. Заявка тут рассматривается до трех дней. Да, в данном случае банкиры не такие ловкие как владельцы ломбарда, которым достаточно и трех часов. Но, ставки тут намного ниже.

Банк Советский предлагает годовую ставку в размере 14,9%, в то время как обычные ссуды обходятся клиентам в несколько раз больше – до 40%. Предложение Быстробанка не такое заманчивое – от 18% до 25%.

Газпромбанк выдает клиентам рублевую ссуду под залог автомобиля иностранного производства по ставке 17% годовых. При этом максимальный размер суммы снижается с повышение пробега машины: если пробег до 60 000 километров, то максимальная сумма будет равна 60% от стоимости железного коня, а вот при пробеге в 150 000 километров – только 30% от рыночной стоимости.

 

И еще одно преимущество банка перед ломбардом: оформить соглашение можно на более длительный период, чем в ломбарде, где максимальный срок составляет от 6 до 8 месяцев. А вот в финансовом учреждении от 1 года до 5 лет.

Какую сумму можно взять?

Какую сумму можно взять под залог автомобиля

Мы уже несколько раз бегло упоминали о размере суммы, которую можно получить под залог машины. По большому счету она зависит именно от реальной стоимости транспортного средства. Максимальная сумма кредита разная в разных банках, она достигает от 50% до 100%.

 

Многие банки сегодня производят оценку машины самостоятельно, но есть и те, которые требуют представить заключение независимых экспертов. А это ваши дополнительные расходы.

Кредит без справки о доходах

Не спешите расстраиваться, если у вас нет официальных доходов, а значит, вы не можете представить справки о них. Многие финансовые структуры не смогут выдать большие суммы без официального документа, но стоит подумать и о небанковских формах кредитования. На самом деле это неплохая альтернатива для большинства клиентов, которым нужны большие суммы без подтверждения дохода. Это могут быть средства от кредитных союзов, ломбардов, частных инвесторов или инвестиционных фондов.

Требование, которое предъявляется ко всем в данном случае – наличие ликвидного движимого/недвижимого залога. Инвестор проведет осмотр вашего транспортного средства, сделает его рыночную оценку, а уже после примет предварительное решение о возможном размере средств, а также условиях их выдачи:

  • Разовой комиссии;
  • процентной ставке;
  • сроке кредитования.

О тонкостях кредитования

взять кредит под залог автомобиля

В какой бы банк вы ни обратились, задолженность всегда можно продлить или же погасить ее досрочно. Продление вряд ли будет выгодным для кого-либо, потому что такое действие, естественно, влечет за собою дополнительные расходы и выплаты. Так, сумма за весь период пользования возрастет даже при неизменной ставке.

Ошибочно полагать, что транспортные средства отечественного автопрома не являются предметами такого договора. Многие банки сегодня готовы рассмотреть такую возможность, не разделяя владельцев иномарок и отечественных машин. Если ваш железный конь в хорошем состоянии, он может стать предметом договора. При оформлении договора, вы обязаны предоставить пакет документов, что характеризуют личность заемщика и его доходы, а также список документов на машину.

Мы уже упоминали выше, что техническое состояние транспортного средства считается основным критерием, с помощью которого работники банка решают, давать или не давать деньги заемщику. Но, если ваша машина раньше подвергалась серьезному ремонту, как, например, восстановлению после аварии, то такой вариант залога выдан не будет.

 

Что если вы не являетесь собственником транспорта, а только пользуетесь им на основании доверенности? Тогда доверенность должна быть заверенная нотариусом, а уже потом представлена в банке. В тексте доверенности также должен быть пункт о том, что клиент может закладывать машину или же передавать полномочия третьим лицам.

Доверенность представляется только в оригинале. Даже заверенная нотариусом копия документа – основание для того, чтобы ваша заявка не рассматривалась.

В любом случае, у вас есть все шансы стать заемщиком, согласно такому договору. Учтите все нюансы, соберите документы, приведите в порядок свой автомобиль и смело подавайте заявку.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Здравствуйте!Очень заинтересовала ваша статья. И у меня возникло несколько вопросов. А что если у меня уже есть другой потребительский кредит?смогу ли я взять кредит под залог автомобиля? И можно поподробнее, как оценивается машина?Допустим, если машина после ДТП или немного поцарапана. Какие при этом документы требуются? Надеюсь на вашу помощь. Заранее большое спасибо!

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля