Кредит под залог бизнеса. Условия, нюансы, в какие банки обращаться?



Почему вопрос, как взять кредит под залог бизнеса остается таким актуальным и популярным вот уже длительное время? Все дело в том, что это решение многих финансовых проблем в особо трудное время. Конечно же, далеко не каждый предприниматель будет соответствовать всем требованиям и выполнять все условия, но, если перспектива вас заинтересовала, мы поможем разобраться в вопросе.

Условия получения займа

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что размер ссуды будет зависеть от оценочной стоимости его дела. В принципе, препятствий для получения средств практически нет, ведь залогом может выступить как весь бизнес в целом, так и его отдельные части.

Кредит под залог бизнеса

Чтобы получить кредит под залог бизнеса, клиент должен соответствовать и выполнять сразу несколько важных условий:

  1. Возраст клиента в рамках 21-60 лет;
  2. дело зарегистрировано больше года назад;
  3. все документы на используемый транспорт должны быть в порядке (паспорта, ТО, страховка и т.д. на автомобили, мотоциклы, тракторы и пр.);
  4. в декларациях должна быть информация, указывающая на то, что бизнес приносит доход.

В отдельных случаях сумма займа оказывается очень большой, поэтому клиенты закладывают практически все имущество. Если сумма выдается для расширения оборота продукции, то залогом также может выступить сама продукция, если она не скоропортящаяся и ликвидная.

Предприятие с известным брендом и логотипом, длинным списком постоянных клиентов/заказчиков, а также сразу несколькими точками сбыта будет стоить дороже, чем еще «молодое» дело. Не меньшее значение имеет и репутация фирмы, ее рабочие банковские счета и другие нюансы, касающиеся предпринимательской деятельности. По мнению большинства специалистов, кредит под залог бизнеса нужно брать только в особо сложных ситуациях, когда достаточно большая сумма нужна вам на короткий срок.

Сегодня такой займ получают в нескольких случаях:

  • Предприятие уникальное по своей доходности, размеру, бренду или любому другому параметру;
  • владельцы имеют компанию, дополняемую тем или иным предприятием.

Нужно быть предельно внимательным, чтобы не проиграть в других важных параметрах соглашения. Например, в сроках, процентах, страховании, компенсации рисков и т.д. Если раньше взять ссуду было намного проще, то сегодня из-за усложнения экономической ситуации страны, предоставление средств является редкостью.

Советуем вам почитать статью: куда выгодно вложить 500000 рублей?

Куда обращаться?

Как взять кредит под залог бизнеса

Не все банки предлагают подобные кредитные программы. Все же, существует несколько финансовых учреждений, которые помогают решить проблему того, как взять кредит под залог бизнеса.

Сбербанк

Здесь вам предложат не один, а сразу несколько видов ссуды для представителей, как среднего, так и малого бизнеса. От других они отличаются в первую очередь своими выгодными условиями. Размеры сумм начинаются от 150 000 рублей и достигают отметки в 200 000 000 рублей. Ставки по программам от 12,09%. Обеспечением по ссудам выступает застрахованное корпоративное имущество.

ВТБ 24

В ВТБ предлагают так называемый «инвестиционный займ». Вы не сможете взять очень большую сумму. Максимальная отметка займа равна 15 000 000 рублей. Но, преимущество в сроках погашения – до 7 лет. Ставка по программе равна от 11,1% годовых. Вы можете рассчитывать на возможность отсрочки выплаты задолженности на 6 месяцев. Без залогового обеспечения тут также можно получить до 15% от общей стоимости ссуды.

Инвестторгбанк

Клиенты получают долгосрочные ссуды по программе «Стратег». Ставки по займу разные, в зависимости от индивидуальной ситуации – от 15% до 18% годовых. Максимальная отметка выдаваемой суммы – 30 000 000 рублей. Если в Инвестторгбанк обращаются клиенты со стабильно хорошей репутацией, ставки могут быть снижены при условии хорошей ликвидности объекта. От размера всей суммы взимается 1% за услуги финансового учреждения. 4% снимаются за досрочное погашение долга.

Промсвязьбанк

По программе «Кредит-инвест» сроком до 7 лет вам могут выдать сумму до 120 000 000 рублей. При этом ставки будут рассчитываться для каждого клиента индивидуально. Минимальная отметка – 10,5%. Именно на такой процент могут рассчитывать клиенты с надежным экономическим положением и хорошей КИ, если они оформляют договор на сумму не меньше 45 000 000 рублей. Оценка и страхование залога является обязательным требованием и производится за счет самого клиента. Если вы решите погасить ссуду досрочно, то вы заплатите 1-2% комиссионных.

Итак, кредит под залог бизнеса оформляется сроком от 1 года до 7 лет, в зависимости от организации. Сама процедура оформления подобного соглашения длится от одной недели до месяца. В большинстве случаев, сотрудники финансового учреждения выезжают на предприятие, чтобы произвести его оценку. В зависимости от банка и суммы ссуды, средства выдаются под 11-28% годовых. Здесь действует логичное правило: чем большая сумма, тем ниже ставка.

Отметим также, что отдельные учреждения дополнительно предлагают своим клиентам заключить генеральное соглашение на долговременной основе. Условие – ежегодный пересмотр ставки. Это значит, что затраты на обслуживание ссуды становятся непрогнозируемыми.

Отличная статья: как экономить на продуктах питания?

Подводные камни сделки

кредит под залог бизнеса в банке

  • Ликвидность

Это актуальная проблема, которую многие называют одним из главных подводных камней. Все банки дополнительно выставляют требование, касающееся ликвидности залогового имущества. Очень часто нуждающийся бизнес предоставляет финансовой структуре свои самые важные объекты, считая, что они будут достойно оценены. А после оценки оказывается, что имущество не ликвидное, а значит, ссуды вы не получаете.

  • Примечания

Почти все финансовые учреждения хитрят и вписывают в соглашения очень много различных примечаний. Например, «в случае повреждения….». Это развязывает им руки и позволяет придраться к чему угодно.

  • Ставка

Процентная ставка бывает очень высокая. При этом сроки возврата долга очень короткие. Если есть такое несоответствие, то вы рискуете не просто попасть в долговую яму, но и потерять свое дело в один миг.

  • Оценка

При проведении оценки специалист учитывает все: от зданий и аппаратуры до «лопаты и веника». Поэтому в случае неоплаты по соглашению, вам не останется ничего.

Хотя такая затея кажется простой, доступной и выгодной, на самом деле она скрывает много нюансов, из-за которых вы можете потерять все свое имущество. Будьте предельно внимательны и еще раз обдумайте, а стоит ли вообще закладывать свой бизнес.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля