Как взять кредит под залог комнаты?

Что касается кредита под залог комнаты, банки редко идут на такое соглашение. Если идут, то очень неохотно, в особенности, если это касается коммунальной квартиры. Причина довольно проста: в случае реализации площади, финансовое учреждение должно дополнительно получить соглашения от собственников соседних помещений из-за их права преимущественного выкупа. Сегодня никто не хочет создавать себе дополнительные проблемы.

Содержание

На каких условиях вам предоставят займ?
Предложения от банков
Подводные камни сделки

На каких условиях вам предоставят займ?

Как взять кредит под залог комнаты, и какие условия нужно выполнять? Каждое финансовое учреждение выставляет свои условия. Одни быстро принимают заявку, другие медлят в подписании соглашения и выдаче средств. Принимая решение, структура будет основываться на ликвидности помещения, отсюда и вытекают различные ограничения, условности и прочие нюансы.

Вам могут отказать в таких случаях:

Аварийное состояние помещения, т.е. степень износа до 60%;
прописаны несовершеннолетние лица или они же являются собственниками;
вся квартира/дом не подключены к основным системам жизнеобеспечения – канализации, водоснабжению, электрике и пр.;
супруг/супруга (второй собственник) не желает передавать комнату в залог (для тех ситуаций, когда супруги владеют помещением в равных долях).

Отдельно хотелось бы отметить действия в случае прописки/права собственности несовершеннолетних. Все действия будут проходить только через отдел опеки. Банк рассмотрит заявку на займ, если на руках у клиента будет разрешение органов опеки на осуществление сделки. Такое разрешение выдается опекунам или родителям, которые предоставят ребенку другое жилье в случае, если структура отнимет залоговую недвижимость.

Что касается кредита под залог комнаты в коммунальной квартире, то тут все немного сложнее. Хотя все требования и остаются неизменными, существует один ключевой нюанс. Тут различают два типа ссуды. Первый: заявитель хочет выкупить комнату в квартире. Второй: заявитель хочет купить отдельную комнату (ипотека под залог имеющейся/приобретаемой недвижимости).

В первом случае финансовые структуры всегда идут навстречу. При покупке комнаты вы становитесь собственником квартиры, поэтому ликвидность жилья увеличивается. Во втором случае чаще всего отказывают, так как существуют определенные случаи с неуплатой долга. Банк для себя сразу определяет ряд трудностей в получении письменного соглашения от всех соседей об отказе в приобретении площади. Трудность в том, что соседи часто не хотят идти к нотариусу, их нет дома, или они просто не хотят пойти на уступки.

Существует несколько фактором, определяющих стоимость залогового имущества. Среди них:

Планировка;
дата постройки дома и этаж;
общая площадь и жилая площадь;
количество собственников.

Чем новее здание, тем лучше. Если комната находится в панельном доме, возведенном еще в 70-80х годах прошлого века, то вам не удастся получить за нее большую сумму. Расположение на последнем или первом этаже также усложняет получение ссуды. Закладывая ликвидную площадь, вы можете получить порядка 80% от общей стоимости. Чем ниже уровень ликвидности, тем меньше сумма.

Советуем вам почитать статью: кредит под залог ПТС.

Предложения от банков

Когда заходит речь о кредите под залог комнаты, только некоторые банки готовы пойти на сделку (Сбербанк, Кредит Энд Финанс Банк). Этим предложением больше интересуются частные инвесторы, а не крупные государственные учреждения.

Сбербанк

У данной структуры есть очень много различных требований, когда речь идет об оформлении подобной ссуды. Перед тем, как обращаться, убедитесь, что ваша жилплощадь соответствует всем им.

Займ под залог комнаты вы можете оформить од 13-15% годовых. Общая сумма при этом напрямую будет зависеть от ваших личных доходов, а также стоимости самого объекта. Она не будет превышать 70% от общей рыночной стоимости помещения. Максимальный период, на который вам выдадут средства, составляет 7 лет.

Кредит Энд Финанс Банк

В данном случае комната обязательно должна быть оформлена в качестве отдельного объекта, а не как часть долевой собственности. Тогда учреждение подписывает с клиентом соглашение, выплачивая займ в размере до 80% от общей суммы рыночной стоимости объекта. Но, сотрудничая с этим банком, важно заранее уточнять суммы ежемесячных платежей и комиссионных сборов по ссуде.

Вы всегда можете выбрать одну из трех доступных форм погашения своей задолженности:

Ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только в конце срока;
ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только один раз в квартал, причем размеры взносов одинаковые;
вы выплачиваете сумму основного долга, а также процентную ставку каждый месяц, причем размеры взносов одинаковые.

В отделении структуры, в которую вы обратились, заранее уточните предлагаемые схемы погашения долга.

Что касается преимуществ погашения ссуды от частных лиц, то они состоят в том, что с любыми инвесторами вы всегда можете договориться об индивидуальной процентной ставке или пролонгации займа на срок до 3 лет.

Полезная статья: кредит под залог квартиры.

Подводные камни сделки

Как взять кредит под залог комнаты – лишь половина проблемы. Вторая половина состоит в том, как не разбиться о подводные камни, которые ждут на каждом шагу.

Во-первых, внимательно перечитывайте соглашение, и не бойтесь консультироваться с юристом, который не входит в штат сотрудников банка. Тогда у вас есть шансы избежать рисков.
Во-вторых, сразу уточняйте размеры ежемесячных платежей со всеми процентами и комиссией. Часто бывает так, что сотрудник уведомляет вас только о части долга, обязательной к выплате, не говоря о том, что вы должны будете выплачивать проценты и комиссию за услуги.
В-третьих, узнайте, как банк относится к преждевременному погашению ссуды, и есть ли возможность выплатить всю сумму заранее без необходимости платить за нарушения контракта.

Если вам дали шанс оформить займ, определите, не является ли соглашение ловушкой, из которой вам не выбраться.