Кредит под залог квартиры. Что нужно знать до подписания договора?



В финансовой сфере России кредит под залог квартиры появился относительно недавно. Но, уже сегодня его преимуществами пользуется бОльшая часть страны. Так какие плюсы и минусы сулит нам подписание такого договора?

Преимущества и недостатки

кредит под залог квартиры

Преимущества:

  • Получение всех прав на жилье после оформления ипотеки;
  • никакой необходимости копить огромную сумму длительное время;
  • оптимальные сроки оформления;
  • возможность планировать семейный бюджет без ущерба;
  • страхование имущества;
  • устранение рисков утраты жилья.

Недостатки:

  • Переплата: если вы оформляете займ больше чем на 10 лет, удорожание превысит 100% от первоначального размера ссуды. Плюс вас ждут расходы на оплату услуг нотариуса, оценщика и комиссии за предоставление ссуды;
  • серьезные требования к потенциальному заемщику. Среди прочего, это официальный стаж работы больше одного года, подтверждение официальной части дохода, российское гражданство и местная регистрация, имущественный и финансовый поручитель;
  • первоначальный взнос в размере от 30% от всего желаемого размера займа.

Оформление кредита под залог квартиры с плохой кредитной историей требует больше времени на подготовку основных и дополнительных документов. С момента обращения в структуру и до получения необходимой суммы пройдет примерно один месяц. Заложенное имущество перейдет в собственность финансового учреждения (ФУ) в случае, если вы не сможете справиться со всеми возложенными на себя обязательствами.

Советуем к прочтению: как взять кредит под залог недвижимости?

На каких условиях вы получите кредит?

как взять кредит под залог квартиры

Такую ссуду, как правило, получают по обычной схеме и с возможностью дальнейшей продажи заложенного имущества. Второй вариант оформить сложнее, чем первый, так как нужно дополнительно обращаться с посредниками. Ссуду выдают на таких условиях:

  1. Получить ее может только собственник;
  2. ставка определяется самим ФУ и колеблется от 12 до 18% годовых;
  3. сумма не будет превышать 80% от общей стоимости, но она и не будет выше 4 миллионов долларов;
  4. всегда можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и без поручителей;
  5. срок выплаты долга может быть свыше 25 лет.

Сегодня многие коммерческие банки готовы выдавать деньги по трем видам кредитов: потребительскому, для бизнеса и под ипотеку.

Потребительский

Потребительский займ под залог дома/квартиры очень популярный сегодня. Но, в данном случае стоит учитывать тот факт, что процентные ставки по нему высокие, а сроки короткие.

В принципе, объектом может выступать любое ликвидное помещение, даже если они не является жилым.

Под ипотеку

Это займ под залог дома или квартиры. Так как жилье сегодня стоит очень дорого, такой вариант является достаточно популярным выходом для миллионов семей. Есть два вида такой ипотеки.

  • Первый: ссуда под залог приобретаемого имущества. С заемщика требуется первоначальный взнос. Его размер будет рассчитываться в процентах, и зависеть от стоимости покупаемого объекта (в районе 10-30%). Многие факторы напрямую зависят от финансового учреждения и индивидуальных условий соглашения. Среди них сроки выплаты и итоговые цены займа, ликвидность залога и возможность предоставления справки о доходах.
  • Второй: займ на покупку квартиры/дома под залог уже имеющейся квартиры/дома. Таким вариантом пользуются те семьи, которые не имеют возможности или желания делать первоначальный взнос. Стоимость залога превосходит стоимость ссуды.

Для бизнеса

Многие предприниматели и юридические лица просто нуждаются в средствах для покрытия убытков и расходов, уплаты налогов или расширения своего бизнеса. Поэтому они берут ссуды, открывают свою кредитную линию, предоставляя в качестве залога объект жилой/нежилой собственности.

Полезная статья: формы и виды потребительского кредита.

Какие банки предлагают такие ссуды?

кредит под залог вашей квартиры

Чтобы узнать, как получить кредит под залог квартиры, нужно определиться со структурой, в которую можно обратиться без негативных последствий. Сегодня есть более осторожные и рисковые учреждения.

  • Первые ведут себя очень осторожно в условиях кризиса. Квартира должна являться единственным жильем клиента и, внимание, там должен быть прописан только он один. Так как цены на жилье постоянно падают, выдавать особо крупные суммы они не хотят, предлагая только 50, максимум 60% от общей стоимости.

Многие банкиры также сворачивают свои программы, руководствуясь именно психологическим, а не финансовым фактором: риски для ФУ очень высокие. Для заемщика, который покупает единственное жилье, мотивация к полной выплате гораздо выше, чем у того, кто приобретает уже вторую или третью квартиру.

  • Вторые (более смелые) предлагают разные программы и возможности. Так, Сбербанк сегодня выдает разные суммы в рамках от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Срок – до пяти лет под меняющуюся процентную ставку от 27% годовых. Райффайзен банк — максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать – 13 000 000 рублей. Выплачивать ее можно 15 лет под 21,5-25% годовых.

Кредит Европа Банк выдает кредит исключительно на улучшение жилищных условий и ремонт квартиры. Срок действия займа – до 5 лет. Необходимая сумма может выдаваться как в рублях, так и в долларах под 23-26% годовых в первом случае и 19-22% во втором.

Московский кредитный предлагает вам от 60% стоимости квартиры/дома. Погашать долг можно в течение 10 лет, уплачивая 21% годовых, если займ взят в рублях, 14% — в долларах.

Росбанк может выдать до 50% от общей стоимости, но не больше 13 миллионов рублей. Процентная ставка высчитывается индивидуально и составляет как 20, так и 25% годовых в отечественной валюте.

Газэнергопромбанк предлагает сумму до 50% от рыночной стоимости на срок до 10 лет для всех сотрудников нефтегазовой сферы, до 5 лет – для других клиентов.

Подводные камни

берём кредит под залог квартиры

  • Во-первых, обратите внимание на договор, а именно указанный в нем мораторий досрочно погашать ссуду. Если вы переводите платеж раньше, то ставка возрастает.
  • Во-вторых, в договоре могут быть прописаны дополнительные платежи за обслуживание, за ведение документации и т.д. Хотя проценты могут быть самыми низкими, дополнительные взносы всегда высокие.
  • В-третьих, финансовые структуры часто сотрудничают со своими достаточно дорогими страховыми компаниями. Они включают в сумму займа первоначальную страховую премию. Через пару лет вам нужно платить страховой взнос повторно, а это новые немалые траты.

Нюансы – то, на чем зарабатывают многие структуры. Вы вправе отказаться от услуг, которые вам не нравятся, или программ, которые не вызывают доверия. Обращая внимание на детали, вы храните свой бюджет от лишних трат.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Здравствуйте. У меня скоро выходит замуж дочь, хотим с родителями жениха помочь молодым с жильем. Купить квартиру — это, пожалуй что, нереально, вот думаем ипотеку оформить. Такой вопрос, в дальнейшем можно ли ее переоформлять на другого человека? И вот допустим, если квартира в ипотеку оформлена на меня, то после моей смерти обязан будет выплачивать муж или дети?

  2. Кредит под залог дело серьезное. При оформлении кредита надо строго обращаться все нюансы, а не читать между строк. Нельзя оформлять кредит, если у него самый низкий процент. В первую очередь надо обратить внимание на все комиссионные, на какую именно сумму начисляется процент. Есть пункты в договоре, которые мы часто пропускаем. Тоже самое случилось и со мной. Я не обратила внимания на всю историю погашения. У меня процентная ставка оказалась намного выше чем я предполагала. Обратите внимание и на страховой взнос.

  3. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, хочу взять кредит под залог квартиры у кредитного союза. Оплатила 60 % квартири, собственно на остаток и ищу деньги. Заключать надо договор займа и ипотеки. Подскажите пожалуйста, какие есть подводние камни.Заранее благодарна

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля