Банковские предложение очень разнообразны и часто условия программ меняются, если заёмщик предоставит залоговое имущество либо приведёт поручителя.
Многие люди считают, что поручительство не несёт никакой опасности и это лишь формальность, бездумно соглашаясь поручиться за случайного коллегу с работы.
На самом деле ответственность поручителя по кредиту колоссальная, в первую очередь он будут отвечать деньгами, если заёмщик вдруг решит прекратить исполнять свои обязательства.
Виды ответственности
Эта ответственность может наступить сразу с момента, который прописан в договоре кредитования. Вариантов может быть несколько:
- Солидарная. Это значит, что поручитель несёт ответственность наравне с заёмщиком. Даже незначительная просрочка в пару дней – это необходимость поручителю самому вносить ежемесячный платёж.
- Субсидиарная. Если по объективным причинам, которые доказаны соответствующими документами, человек больше не может погашать свои обязательства, тогда это бремя перекладывается на плечи поручившегося.
Если поручителей в одной сделке было несколько, каждый из них в равной степени отвечает за нарушение сроков клиентом. К поручителю банк имеет полное право предъявить такие требования:
- Выплатить оставшуюся сумму долга.
- Выплатить лишь проценты по сделке.
- Внести пеню и суммы штрафа за просрочки.
- Погасить судебные неустойки.
Самые серьёзные риски поручителя
Финансовые сделки не обходятся без рисков. Все они могут быть разделены на несколько групп, каждая из которых напрямую относится к поручителю:
- Финансовые. Это значит, что только ему придётся гасить неустойки, проценты и даже тело долга по решению банка в случае, если заёмщик это не делает.
- Риск заполучить неважную кредитную историю. Просрочка отметится не только в рейтинге заёмщика, но и у поручителя.
- Предыдущий пункт станет причиной ограничения возможности взять ссуду в будущем. Пока не будут исполнены все обязательства по договору, где человек является поручителем, даже при наличии у него отличной платёжеспособности, ему не выдадут новую ссуду.
- Есть риск потерять недвижимость или любое другое имущество, которое является залогом. По решению суда, если заёмщик и исполнитель не в состоянии исполнить обязанности согласно договору, то по решению суда залог может быть изъят с целью погашения долга.
Если один супруг являлся поручителем, то даже в случае развода пары обязательства не прекращаются.
Полезный материал: Расчет платежей по ипотеке. Формула расчета платежей в excel.
Немного об ответственности
Согласно статьи 361 ГК РФ обязательства поручителя по кредиту в том, чтобы заёмщик погасил долг в полном объёме.
На погашение задолженности переде банком, у заемщика и поручителя могут взыскать:
- Движимое и недвижимое имущество.
- Денежные средства.
В особо тяжких случаях также ухудшается кредитная история как заемщика, так и поручителя.
Избежание от поручительной ответственности
В некоторых случаях можно избежать от ответственности за поручительство по кредитному договору. Есть несколько методов, как избежать ответственности поручителю по кредиту, которые являются законными и незаконными. Но стоит подготовится, ведь уклонения по второму методу могут быть с очень неприятными последствиями.
Чтобы не получить штрафов и плохой кредитной истории, поручителю необходимо погасить всю задолженность самому либо заставить это сделать заёмщику. В этом случае не будет плохих последствий, ведь договор выполнен в полном объеме.
Договор поручительства действует только ограниченный срок. Он обязательно должен быть указан при составлении договора. На протяжении этого периода при несоблюдении условий, кредитор имеет право требовать погашение задолженности у поручителя.
Но бывают и другие случаи, когда банк перекладывает кредитные обязательства на другое лицо, а об этом не уведомляет поручителя. В таком случае договор поручительства аннулируется, если поручитель не давал письменного согласия.
Какие сроки даются на взыскание долга при просроченном кредите?
Поручитель несет ответственность за погашение кредитных обязательств перед банком. В Гражданском Кодексе ясно написано, что поручитель будет нести ответственность только в тот период, который указан в договоре поручительства.
Но бывает и такие случаи, когда за невнимательностью обеих сторон просто не указаны точные сроки в договоре.
Как улучшить кредитную историю?
Как подать в суд на коллекторов — https://moneybrain.ru/info/kak-podat-v-sud-na-kollectorov/.
Как узнать задолженность по кредиту — читайте тут.
В таком случае поручитель теряет свои обязанности перед кредитором, если в течении 12 месяцев после просрочки банк не подал иск в суд.
Отказ от поручительства
Бывают различные ситуации, когда кто-то хочет, чтобы за него поручились перед банком. Это может быть родственник или знакомый с работы, но первым делом нужно помнить, что это не просто подпись на бумаге, а ответственность перед банком в случае возникновения проблем с погашением кредитных обязательств.
Нужно быть готовым, что, поручившись за человека в кредитном договоре, банк потребует вернуть его долг.
Так что перед этим очень важно обдумать все варианты развития ситуации. Даже если вы уверены в человеке на все 100%, не стоит исключать то, что его финансовое состояние может ухудшится и вернуть долг он не сможет.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.