Ответственность и обязательства поручителя по кредиту


Банковские предложение очень разнообразны и часто условия программ меняются, если заёмщик предоставит залоговое имущество либо приведёт поручителя.

Многие люди считают, что поручительство не несёт никакой опасности и это лишь формальность, бездумно соглашаясь поручиться за случайного коллегу с работы.

На самом деле ответственность поручителя по кредиту колоссальная, в первую очередь он будут отвечать деньгами, если заёмщик вдруг решит прекратить исполнять свои обязательства.

Виды ответственности

Ответственность и обязательства поручителя по кредиту

Эта ответственность может наступить сразу с момента, который прописан в договоре кредитования. Вариантов может быть несколько:

  1. Солидарная. Это значит, что поручитель несёт ответственность наравне с заёмщиком. Даже незначительная просрочка в пару дней – это необходимость поручителю самому вносить ежемесячный платёж.
  2. Субсидиарная. Если по объективным причинам, которые доказаны соответствующими документами, человек больше не может погашать свои обязательства, тогда это бремя перекладывается на плечи поручившегося.

Если поручителей в одной сделке было несколько, каждый из них в равной степени отвечает за нарушение сроков клиентом. К поручителю банк имеет полное право предъявить такие требования:

  • Выплатить оставшуюся сумму долга.
  • Выплатить лишь проценты по сделке.
  • Внести пеню и суммы штрафа за просрочки.
  • Погасить судебные неустойки.

Самые серьёзные риски поручителя

Финансовые сделки не обходятся без рисков. Все они могут быть разделены на несколько групп, каждая из которых напрямую относится к поручителю:

  1. Финансовые. Это значит, что только ему придётся гасить неустойки, проценты и даже тело долга по решению банка в случае, если заёмщик это не делает.
  2. Риск заполучить неважную кредитную историю. Просрочка отметится не только в рейтинге заёмщика, но и у поручителя.
  3. Предыдущий пункт станет причиной ограничения возможности взять ссуду в будущем. Пока не будут исполнены все обязательства по договору, где человек является поручителем, даже при наличии у него отличной платёжеспособности, ему не выдадут новую ссуду.
  4. Есть риск потерять недвижимость или любое другое имущество, которое является залогом. По решению суда, если заёмщик и исполнитель не в состоянии исполнить обязанности согласно договору, то по решению суда залог может быть изъят с целью погашения долга.

Если один супруг являлся поручителем, то даже в случае развода пары обязательства не прекращаются.

Полезный материал: Расчет платежей по ипотеке. Формула расчета платежей в excel.

Немного об ответственности

Согласно статьи 361 ГК РФ обязательства поручителя по кредиту в том, чтобы заёмщик погасил долг в полном объёме.

Также в ст. 363 Гражданского Кодекса указано, что ответственность за неисполнение кредитных обязательств перед банком делится поровну между заемщиком и поручителем, если не было указано дополнительных условий в договоре.

На погашение задолженности переде банком, у заемщика и поручителя могут взыскать:

  1. Движимое и недвижимое имущество.
  2. Денежные средства.

В особо тяжких случаях также ухудшается кредитная история как заемщика, так и поручителя.

Избежание от поручительной ответственности

Ответственность поручителя по кредиту

В некоторых случаях можно избежать от ответственности за поручительство по кредитному договору. Есть несколько методов, как избежать ответственности поручителю по кредиту, которые являются законными и незаконными. Но стоит подготовится, ведь уклонения по второму методу могут быть с очень неприятными последствиями.

Чтобы не получить штрафов и плохой кредитной истории, поручителю необходимо погасить всю задолженность самому либо заставить это сделать заёмщику. В этом случае не будет плохих последствий, ведь договор выполнен в полном объеме.

Договор поручительства действует только ограниченный срок. Он обязательно должен быть указан при составлении договора. На протяжении этого периода при несоблюдении условий, кредитор имеет право требовать погашение задолженности у поручителя.

Если же это не случилось, то сразу же после конца срока договора вся ответственность с поручателя снимается автоматически. В некоторых случаях этот момент может быть упущен, в таких обстоятельствах договор поручительства действует на протяжении года после завершения действия кредитного договора.

Но бывают и другие случаи, когда банк перекладывает кредитные обязательства на другое лицо, а об этом не уведомляет поручителя. В таком случае договор поручительства аннулируется, если поручитель не давал письменного согласия.

Какие сроки даются на взыскание долга при просроченном кредите?

Поручитель несет ответственность за погашение кредитных обязательств перед банком. В Гражданском Кодексе ясно написано, что поручитель будет нести ответственность только в тот период, который указан в договоре поручительства.

Но бывает и такие случаи, когда за невнимательностью обеих сторон просто не указаны точные сроки в договоре.


Как улучшить кредитную историю?

Как подать в суд на коллекторов — http://moneybrain.ru/info/kak-podat-v-sud-na-kollectorov/.

Как узнать задолженность по кредиту — читайте тут.

В таком случае поручитель теряет свои обязанности перед кредитором, если в течении 12 месяцев после просрочки банк не подал иск в суд.

Также в договоре может быть не указан точный срок оплаты кредитных обязательств. При таких обстоятельствах договор теряет свою силу, если за 24 месяца с дня подписания кредитного договора банк-кредитор не предъявил требований о возмещении задолженности.

Отказ от поручительства

Бывают различные ситуации, когда кто-то хочет, чтобы за него поручились перед банком. Это может быть родственник или знакомый с работы, но первым делом нужно помнить, что это не просто подпись на бумаге, а ответственность перед банком в случае возникновения проблем с погашением кредитных обязательств.

Нужно быть готовым, что, поручившись за человека в кредитном договоре, банк потребует вернуть его долг.

Так что перед этим очень важно обдумать все варианты развития ситуации. Даже если вы уверены в человеке на все 100%, не стоит исключать то, что его финансовое состояние может ухудшится и вернуть долг он не сможет.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля