Просрочка платежа по кредиту. Санкции, штрафы и действия банка


Каждый день кто-нибудь оформляет кредит, искренне надеясь, что ему удастся его выплатить, а сами взносы будут регулярными и своевременными. Но, никто не может просчитать и предусмотреть все жизненные ситуации заранее. Просрочка платежа по кредиту может быть последствием многих факторов. Важно знать, чем она грозит, и как ее избежать.

Какие меры применяют банки?

Просрочка платежа по кредиту

Сегодня широко применяются четыре вида штрафных санкций:

  1. Нарастающие суммы;
  2. фиксированные суммы в рублевом эквиваленте;
  3. неустойка, выраженная в форме стабильных процентов по остатку долга;
  4. начисляемая ежедневно пеня в виде процентов.

Если на счету оказалось недостаточно средств на время ежемесячного взноса, штраф начисляется стразу же. Эта сумма добавляется к общей сумме просроченной задолженности. Если средств нет и в следующую дату, банк опять начислят штраф, но его размер больше. Как правило, так продолжается 2-3 месяца. Что касается пени за просрочку платежа по кредиту, то уже после начисления штрафа начинается начисление пеней. Причем, это происходит каждый день до тех пор, пока долги не будут погашены заемщиком в полном объеме. Определенный процент, который добавляется к просроченной сумме, а не ко всему долгу – то и есть пеня.

Советуем статью: формулы расчета процентов по вкладам

Сегодня существует три типа штрафа за просрочку выплаты по кредиту:

Как фиксированная сумма

Чаще всего такой тип используется в случае обязательных платежей по пластиковым картам. За первый пропущенный взнос он меньше, а за все последующие – намного выше. Средний размер платы за первый пропущенный взнос – 700 рублей, за второй на 300 больше, за третий – 1 500 рублей.

Как процент от суммы оставшегося долга

Еще одно название такого типа – процент от суммы задолженности. Если клиент оформил кредит в 100 000 рублей, то обязательный платеж составит 10 000. Когда штраф будет равен, например 0,5% ежедневно от общей суммы задолженности, то за сутки клиент должен будет заплатить 500 рублей.

Как повышенный процент

Такой вариант применяется при разовом кредитном соглашении (автоссуда, ипотека, потребительский займ и даже пластиковые карты). Если сумма выплаты равна 10 000 рублей, то штраф может достигать отметки в 15% от общей суммы задолженности, т.е. 1 500 рублей. Есть и альтернативные решения, когда размер указан в годовом исчислении от общей суммы, скажем 50%. Так, за один месяц неуплаты он может быть 1/15 от этих 50%, а значит, 416 рублей.

Как действует банк?

Как действует банк при просрочке

Итак, чем грозит просрочка платежа по кредиту лично вам? Тут нужно разобраться, как именно действует финансовое учреждение.

На первом этапе банк пытается вернуть клиента к прописанному графику платежей. На следующий день после задержки заемщик отвечает на телефонные звонки с вопросами о причинах задержки. Если после выяснения причин и сроков клиент не гасит долг, ему звонят еще несколько раз. В отдельных случаях звонят не только ему, но и контактным лицам, указанным в договоре, а также на работу.

На втором этапе ему предлагают один из двух вариантов выхода:

  • Реструктуризацию займа: переформатирование условий ссуды, а именно ее сроков. Это помогает облегчить погашение задолженности;
  • кредитные каникулы: отсрочка внесения ежемесячных платежей без санкций и пени. Обычно отсрочка предоставляется сроком от 6 месяцев до года. Иногда клиента временно освобождают от выплаты части долга или полного объема.

На третьем этапе банк может передать весь долг заемщика коллекторам. Как правило, именно коллекторы принимают самые активные меры. Они приходят домой к заемщикам или к ним на работу. Но, они не принимают юридических действий.

На четвертом этапе, когда коллекторы не справляются с ситуацией, финансовое учреждение передает дело в суд. Большинство заемщиков специально дотягивают до суда, рассчитывая на то, что подействует срок исковой давности по займу. Но, он останется актуальным только в том случае, если банк не связывался с клиентом. Согласно решению суда, взысканием дальше будут заниматься судебные приставы.

Полезная статья: как открыть вклад на ребенка?

Российские банки и размеры санкций

просрочка платежа по кредиту в банке

В разных банках РФ условия отличаются. Рассмотрим, чем грозят вам задержки по займам в самых больших и популярных учреждениях страны. Допустим, вы взяли 300 000 рублей под 21,5% годовых, а ежемесячный платеж равен 9 370 рублям.

  • ВТБ 24. Тут ежедневно взимают 0,6% от суммы просроченной задолженности. Если вы затягиваете выплату на 1 месяц, то уже через 30 дней это обойдется вас в 2 108 рублей.
  • Сбербанк. Установленная плата за подобное нарушение равна 0,5% ежедневно от общей суммы долга. За 1 месяц невыплаты вы заплатите 1 756 рублей.
  • Альфа-Банк. Ежедневное взимание от просроченной суммы долга равно 2%. Пропустив плановый платеж при сроке в 30 дней, вы заплатите неустойку в 7 027 рублей. А это еще один плановый взнос.

Неустойка в 1 или 7 дней. Какая разница?

Просрочки в 7 дней вполне достаточно для плохой кредитной истории, а значит, если клиента захочет взять еще один кредит, ему откажут. В бюро КИ все истории делятся на пять основных групп, в зависимости от срока:

  • От 1 дня до месяца;
  • от 31 дня до двух месяцев;
  • от 61 дня до трех месяцев;
  • от 90 дней до 120;
  • больше 120.

Задержка в 1-7 дней относится к первой группе. После этого у заемщика еще есть все шансы получить вторую ссуду, если ему удастся убедить финансовое учреждение в том, что проблемы в оплате были вызваны непредвиденными обстоятельствами. Когда потенциальный заемщик пытается скрыть подобную информацию, это приводит к автоматическому отказу.

Если есть две минимальные просрочки, шансы на положительное рассмотрение заявки остаются. Но, процентная ставка в таком случае будет немного выше. Положительная сторона такого займа – возможность исправить КИ и в дальнейшем выбирать более выгодные программы и предложения.

Теперь вы понимаете, что невыплата служит основной причиной формирования плохой кредитной истории. Негативная КИ снижает шансы повторного получения ссуды до нуля. Кроме того, такой клиент не может даже выступить в качестве созаемщика или поручителя. Вот почему лучше не пропускать выплаты. А если обстоятельства сложились так, что вы не можете поступить иначе, стоит заранее известить банк и прийти к компромиссному решению.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля