Расчет платежей по кредиту. Формула, которая поможет узнать сумму платежа.



Чтобы максимально выгодно взять кредит, придётся потратить время на изучение условий каждого банка.Это особенно важно при долгосрочных кредитах, когда важна не только процентная ставка, но и максимальный срок кредитования, на который оформляется ссуда.

Но даже при самых лояльных тарифных пакетах обязательно следует заранее ознакомится с примерным графиком платежей. Затем исходя из этого уже планировать дальнейшие действия.

Формула расчёта платежей по кредиту включает в себя много составляющих, так что к расчётамследует относиться максимально внимательно.

Намного проще оценивать свою платёжеспособность, когда клиент видит реальные цифры, которые будут ежемесячно уходить на оплату долга. Существует два основных метода, по которым нужно вносить платежи – основной и проценты за использование кредитных средств. Они оба будут формировать ежемесячную оплату, которую клиент обязан вносить на протяжении всего срока кредитования.

Методы погашения задолженности

Расчет платежей по кредиту

Некоторые банки предлагают выбрать метод, по которому клиент будет гасить свою задолженность по кредитному договору. Но в большинстве случаев клиенту приходится уступать банку и соглашаться на продиктованные условия.

Из основных схем для кредитования физических лиц можно выделить только два: классический и аннуитетный. В первом случае расчёт платежей по кредиту выполняется из основной части долга и процентов за использование кредита.

Но в при такой схеме клиент каждый раз будет платить разные суммы, потому что проценты будут начисляться на остаток долга. Это значит, что в конце срока кредитования финансовая нагрузка на клиента будет намного ниже, чем вначале.

А вот другая схема – аннуитетная, подразумевает под собой платежи фиксированных размеров на протяжении всего срока кредитования. Поскольку клиенту необходимо гасить основную задолженность и параллельно оплачивать банковские проценты за услуги, то для простоты подсчетов банк предлагает вносить одну и ту же сумму каждый месяц.

Такой метод менее выгодный для самого клиента, потому что в данном случае банк сам решает, сколько будет уходить средств на погашение основного долга, а сколько на оплату процентной ставки. Теперь поговорим, как рассчитать аннуитетный платёж по кредиту.


Просрочка по кредитной карте.

Способы пополнить кредитную карту в этой статье.

Условия по кредитной карте Промсвязьбанка можно узнать тут http://moneybrain.ru/kreditnye-karty/usloviya-promsvyazbanka/.

Расчет размера платежа по аннуитетной схеме

Расчет размера платежа по аннуитетной схеме

Такой метод погашения кредитных обязательств удобный, но не сильно выгодный для клиента, так чтоперед оформлением договора нужно узнать примерную ежемесячную оплату.

Для этого используется простая формула:

Z = Н * М, где

  • Z – размер ежемесячных взносов по кредиту;
  • Н –коэффициент по аннуитетному договору;
  • М – общая сумма предоставляемого кредита.

Клиенты, которые берут у банка кредит, должны понимать, что вернуть необходимо будет его с процентами за использование услуги. Поэтому, чтобы узнать всю сумму задолженности нужно использовать формулу:

Р = К*Z, где

  • Р –общая сумма долга с учетом переплаты за использование кредитных средств;
  • К – количество месяцев, которые входят в сроки погашения задолженности;
  • Z– размер ежемесячных взносов по кредиту;

Зная эти данные, можно легко рассчитать сумму платежа по кредиту и узнать, сколько именно клиент переплатит банку за использование кредита после оплаты основного долга:

У = Р –С, где

  • У – сумма переплаты;
  • Р – общая сумма погашения кредита;
  • С – сумма предоставляемого кредита.

Особенности аннуитетного метода погашения:

  1. клиент знает, сколько нужно платить каждый месяц. Сумма будет одинаковая как в первом месяце, так и в последнем;
  2. банки предлагают активировать функцию автоматической оплаты, если клиент получает заработную плату на свой банковский счет. Это позволит избежать длинных очередей в отделениях, долг будет погашен автоматически каждый месяц;
  3. при использовании аннуитетной схемы расчета, клиенту могут выдать сумму займа больше, чем при использовании других схем.
В большинстве случаев банки предлагают именно аннуитетную схему, потому что для клиента она проще воспринимается. Поскольку платежи в каждый расчетный период одинаковы, то не нужно каждый раз уточнять у сотрудника банка, сколько необходимо заплатить в каждом конкретном случае.

Расчет ежемесячного платежа по дифференцированной схеме погашения

При оформлении кредита банки могут предложить и дифференцированную схему погашения. Для клиента это может быть немного сложнее, ведь каждый месяц он будет платить другую сумму по сравнению с предыдущим.

Схема выгодна тем, что каждый месяц сумма процентов будет насчитываться на постоянно уменьшающееся тело кредита. В таком случае ежемесячный взнос делится на два платежа: погашение основного долга и оплата процентов за использование кредита.

Это значит, что с каждым оплаченным месяцем сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться и финансовая нагрузка в последних месяцах будет практически незаметна.

Если хочется знать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту, можно использовать формулу:

формула платежа по кредиту

, где

  • S – сумма, которую клиент должен вносить ежемесячно;
  • K — остаток основного долга;
  • t– количество месяцев до полного погашения долга;
  • Y– процентная ставка за использование кредита;
  • m– общее число дней в конкретном месяце, для которого ведутся подсчеты;
  • r– количество дней в расчетном году.

При использовании такого метода есть один недостаток – по сравнению с аннуитетной схемой будет большая сумма взноса с начала периода погашения.

Но несмотря на это есть несколько существенных преимуществ:

  1. в случае досрочного погашения долга сумма переплаты значительно меньше, чем при аннуитетной схеме;
  2. сумма ежемесячных взносов с каждым месяцем уменьшается.

Онлайн-калькулятор для подсчётов

Для облегчения подсчетов клиенту, который не хочет разбираться в формулах, мы разместили этот кредитный калькулятор. Он позволят узнать, сколько нужно будет вносить денежных средств в конкретный месяц и не нужно будет думать, как рассчитать платёж по кредиту.

Главным преимуществом является то, что получить результат можно мгновенно, необходимо только ввести необходимые данные и программа сама все посчитает.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля