Рефинансирование потребительских кредитов. Двухсторонняя выгода сделки.



Услуга рефинансирования потребительских кредитов в банках стала одной из самых популярных наряду со стандартным пакетом услуг. Что это? Это самый удобный способ сделать условия займа более выгодными, а также сократить размер долга, изменить параметры договора и снизить нагрузку.

В процессе оформляется совсем другое соглашение, погашающее действительную задолженность. Клиенты могут воспользоваться услугой, как в первоначальном финансовом учреждении, так и в любом другом.

Как эта схема работает?

Рефинансирование потребительских кредитов

Многим может показаться, что рефинансирование потребительских кредитов – достаточно непростой и даже трудоемкий процесс. Но на самом деле все просто, если объяснить всю суть более доходчиво. Заемщик погашает сумму основной ссуды, а также все начисленные проценты, используя для этого деньги уже другого финансового учреждения. В то же время клиент получает во втором банке уже новую ссуду и новые сроки ее погашения. Такие займы предлагаются населению сроком на пять лет, не больше. Они отличаются целевым характером, т.е. погашение уже новой суммы и новых процентов.

Большинство современных учреждений закрывают с помощью рефинансирования такие виды займов как:

  1. Кредитки;
  2. займы на покупку авто;
  3. овердрафты;
  4. целевые и нецелевые ссуды наличными.

Отдельные учреждения также оформляют перекрытие нескольких займов, если такие существуют. Так, в Сбербанке рефинансирование потребительских кредитов, например, оформляется сразу на пять договоров. Такой процесс выполняет сразу несколько важных функций:

  • Увеличивает срок оформления, снижая ежемесячную выплату по ставке;
  • уменьшает процентную ставку, уменьшая ваши переплаты;
  • снимает обременения с заложенного имущества, если залог был предусмотрен первым договором.

Советуем вам почитать статью: можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Зачем это нужно вам и банку?

Рефинансирование потребительского кредита

Выгода для банка

Сам процесс сопровождается рядом рисков, и для финансового учреждения в том числе. По этой причине большинство кредиторов могут отказать о включении данной схемы в свои базовые услуги. Но, для других данный маневр – отличный способ заполучить большое количество новых клиентов.

Рефинансирование – не реструктуризация! В первом случае учреждения работают с клиентами исключительно с идеальной историей, во втором – с должниками.

Выгода для заемщика

Если вы подберете хорошую программу, которая будет вам идеально подходить, то выгода для вас очевидна. Вы можете уменьшить процентную ставку, увеличить срок договора, а также сократить общую сумму ежемесячных платежей. Для тех, кто оформил ипотеку, это тоже неплохой вариант.

Согласитесь, в жизни часто возникают ситуации, когда деньги нужны в максимально сжатые сроки, поэтому вы обращаетесь в ближайший банк и быстро оформляете соглашение, не учитывая нюансы, процентные ставки и подводные камни. Так вот, когда займ съедает больше 50% ваших ежемесячных доходов, рефинансирование потребительского кредита становится палочкой-выручалочкой.

Преимущества. Вы можете спросить, в чем выгода подобной программы, если долг в любом случае сохраняется за вами? Такая программа помогает «выжить» любой семье. Среди преимуществ более выгодные условия, возможность погасить долги по обременяющему и невыгодному займу уже сегодня. Обратите внимание и на то, что есть учреждения, предлагающие объединять несколько кредитов.

Полезная статья: есть ли смысл досрочно гасить кредит?

Когда оформление не обязательно?

когда нужно рефинансирование потребительского кредита

Учтите, что существуют и отдельные случаи, когда такие займы не являются целесообразными и от них стоит отказаться. Во-первых, не переоформляйте соглашение к концу срока, т.е. когда главная доля платежа – основа долга. Вы опять будете платить проценты на эту сумму, а также возложите на себя ряд дополнительных расходов (страхование).

Во-вторых, не стоит этого делать и в случае, когда ссуда оформлялась под залог. Вам придется переоформлять залог, что повлечет за собой еще ряд расходов. В-третьих, если в вашем договоре прописан запрет на досрочное соглашение, то рефинансирование – совсем не ваш выбор.

Действительно, плюсов и преимуществ в несколько раз больше, но вам также стоит учитывать, что, не зная подробностей, вы рискуете повесить себе на шею уже целых два кредита.

Что предлагают банки?

Банк

Сумма в рублях

Процентная ставка

Количество договоров

Сроки

Сбербанк

минимум 15 000, максимум 1 000 000

от 17% до 21,5%

до 5 договоров

от 12 месяцев до 5 лет

Газпромбанк

минимум 30 000, максимум 2 000 000

от 15% до 18,5%

1 договор

до 5 лет

ВТБ24

минимум 100 000, максимум 1 000 000

от 17% до 29%

1 договор

от полугода до 5 лет

Росбанк

минимум 20 000, максимум 1 500 000

от 16,5% до 19,5%

1 договор <

до 5 лет

Россельхозбанк

минимум 10 000, максимум 1 000 000

от 18,5% до 20,5%

1 договор <

до 5 лет

Хоум Кредит

минимум 50 000, максимум 500 000

19,9%

1 договор

от 3 месяцев до 60 месяцев

Одни из самых приемлемых условий предлагает именно Сбербанк. Раньше тут занимались только перекредитованием строительства и ипотеки, сегодня были включены и другие типы займов, популярных среди населения. При этом минимальная сумма задолженности должна составлять не меньше 45 000 рублей.

В процессе оформления вы представляете справку о размере остатка долга, указываете реквизиты финансового учреждения, а также срок действия соглашения, копию паспорта и справку о доходах с места работы. Если у вас есть депозит, он не сыграет роли в снижении процентов. Льготы могут быть предоставлены владельцам зарплатных карт, возрастом от 21 до 65.

Второй по популярности обращений за рефинансированием потребительских кредитов – ВТБ 24. Для оформления нужен паспорт, договор по займу, справка о доходах и график ваших платежей. Просрочка тут не приветствуется, а саму заявку вы всегда можете оформить даже по телефону. Максимальная задолженность по договору не должна превышать 750 000 рублей, в противном случае вашу заявку не одобрят.

Номер три в списке ТОП популярных занимает Альфа-банк. Тут берутся за очень крупные займы, например, за ипотеку. Операции по собственным соглашениям тут не приветствуются и не считаются полноценным рефинансированием, а скорее реструктуризацией. Но, при этом, сам клиент обязан подтвердить факт, что размер его доходов сократился.

Вы вправе выбрать тот вариант, который считаете наиболее оптимальным в сложившейся ситуации. Но, перед тем как принимать такое важное решение, убедитесь, что это пойдет на пользу вашему финансовому состоянию, а не усугубит проблемы.


Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Процедура рефинансирование спасает клиентов во время сильных нагрузок по долгам. Но рефинансирование сопровождается дополнительными расходными средствами. Опять придется подготавливать пакеты документов, искать поручителя, если есть залоговое имущество в старом кредитном договоре, его необходим заново оценить с учетом текущего порядка цен на рынке и заверить у юриста. Как ни крути, перекредитоваться без лишних средств не выйдет. Но это действительно спасательный круг от тяжелых кредитов. Да и новый займ можно будет погасить досрочно. Конечно, если материальное состояние заемщик позволит.

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля