Реструктуризация ипотечного кредита. Валютные и жилищные ипотеки.

На реструктуризацию ипотечного кредита решаются те, кто неправильно рассчитал свои возможности, оформляя долговое соглашение, а также не хочет возникновения трудностей с кредитной организацией, появления плохой кредитной истории, сложных ситуации с коллекторскими службами.

Содержание

Как проводится реструктуризация долга?
Когда это нужно сделать?
Способ 1 – стабилизационный заем
Способ 2 – деньги выплачивает кредитор
Способ 3 – смешанный договор
Пакет документов

Как проводится реструктуризация долга?

Простыми словами происходит изменение первоначального кредитного соглашения, и создаются более приемлемые условия для должника. В результате, можно добиться сокращение суммы ежемесячных платежей, или же получить отсрочку на год.

Кажется, что выплачивать ссуду становится легче, а нагрузка становится не такой большой, на самом деле вы начинаете переплачивать, что выгодно для банка, но не для вас.

Если же вы добиваетесь так называемого льготного периода, то больше одного года таких каникул вам просто не дадут. Все равно, вам нужно будет дополнительно платить процентную ставку за пользование деньгами.

Сегодня существует шесть общепринятых форм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. О двух первых мы уже рассказали – это льготный период и увеличение срока кредита. Что касается еще четырех, то это:

Рефинансирование: вы получаете новый займ на выгодных условиях. Процентная ставка становится ниже, или же срок выплаты увеличивается. Этой суммой гасится первый, менее выгодный займ;
полное досрочное погашение: вы экономите на ссуде более существенно, если гасите долги сразу и полностью;
изменение валютного займа: эту форму также называют реструктуризацией валютных ипотечных кредитов. В случае существенного изменения курса валют, финансовое учреждение может позволить перевести долг из долларов или евро в рубли. Это, в свою очередь, позволит сделать выплаты удобными и не такими затратными;
отмена пени и штрафов: иногда банки могут простить штрафы и пени, что были начислены из-за просроченной задолженности.

Полезная статья: реструктуризация долга по кредиту.

Когда это нужно сделать?

Программу реструктуризации ипотечных кредитов выбирают тогда, когда заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями, и просто не может выплачивать всю сумму ежемесячных платежей вовремя.

Часто причиной становится временная нетрудоспособность одного из членов семьи, сокращение заработной платы или же рождение ребенка. Тогда клиент сам договаривается с банком о перепланировке выплат до периода полного восстановления платежеспособности.

Если сам заемщик не настаивает на изменении некоторых пунктов договора или же всего документа полностью, но при этом не оплачивает свои долги, финансовое учреждение будет требовать возврата сразу всей суммы.

Не исключена возможность взыскания заложенного имущества. Поймите, что даже для банка выгоднее внести изменения в документ, чем столкнуться с массой проблем при реализации заложенной недвижимости, которая может упасть в цене в любой момент.

В последнее время также популярными стали три реструктуризации ипотечных жилищных ссуд. Для любого клиента они одинаково эффективны.

Способ 1 – стабилизационный заем

В данном случае предусмотрена выдача финансов на платной и возвратной основе. Между сторонами подписывается специальное соглашение.

Заемщик может выплачивать по договору небольшие проценты. А по окончанию срока действия соглашения, возвращается к старой схеме взносов.

Способ 2 – деньги выплачивает кредитор

Этот способ похож на первый, только разница в том, что источник финансирования – само учреждение.

Способ 3 – смешанный договор

Соглашение заключается между кредитором и АРИЖК. Оплата в данном случае равна остатку первоначально выданного жилищного займа.

Платежи вносятся каждый месяц, но не превышают стоимости изначальной суммы долга. Сумма не должна быть ниже 500 рублей.

Советуем почитать: рефинансирование потребительских кредитов.

Пакет документов

Список документов достаточно длинный, поэтому нужно проверить, сможете ли вы собрать все необходимое, или лучше доверить здание профессионалам:

Заявление на реструктуризацию ипотечного займа;
копии паспорта заемщика и всех членов семьи (все страницы);
копия трудовой книжки (все страницы);
справка по форме 2-НДФЛ за календарные месяцы текущего и прошлого года;
копия ипотечного договора с копиями дополнительных соглашений и закладной, если такая имеется;
выписки из государственного реестра прав: первая – на недвижимое имущество, вторая – об обобщенных правах отдельного лица;
справка от кредитора с указанием суммы остатка по долгам. Также в справке должны быть указаны срок погашения и задолженность по ссуде.

Если вы являетесь ИП (индивидуальным предпринимателем), то кроме основных документов вы дополнительно должны будете представить копии налоговой декларации, книги учета расходов и доходов, а также хозяйственных операций, свидетельство о госрегистрации. Кроме того, понадобится копия квитанции об уплате налогов за два полных периода. А также справка из налоговой службы об отсутствии каких-либо задолженностей и выписка из ЕГРИП.

Дополнительные документы для физических лиц, в зависимости от банка, могут включать заключение оценщика о стоимости жилья на момент выдачи ссуды, копия договора об ипотеке, а также письмо страховой компании, которое подтверждает уплату взносов за период страхования.

Такая программа становится более популярной из-за изменений, которые в последнее время всколыхнули нашу страну. То, что она существует – доказательство того, что программа действует и является доступной. Не нужно скрывать проблемы. Стоит научиться их решать.