Страхование жизни при потребительском кредите. Что нужно?

В последнее время многие банки активно практикуют программу страхования жизни при потребительском кредите. Одни считают это прекрасным решением, ведь у них появляется шанс уберечь себя от ряда неприятных жизненных ситуаций.

Другим не нравится то, что оформление полиса повышает ежемесячные платежи. Кто прав? Наверное, не существует единого однозначного ответа. Значит, нам придется в этом разобраться.

Содержание

Кому выгодно оформлять договор: заемщику или банку?
Для заемщика
Для банка
Стоимость услуги
Является ли страхование обязательным?
Что делать, когда наступает страховой случай?

Кому выгодно оформлять договор: заемщику или банку?

Страхование потребительского кредита может быть выгодным для обеих сторон, если вы, как клиент банка, внимательно перечитаете соглашение и выберите те случаи, от которых действительно стоит уберечь себя.

Для заемщика

Можно сказать, что оформление соглашения выгодно исключительно для заемщика, потому что он получает уверенность в том, что при потере трудоспособности (частичной или полной), при несчастном случае или даже при наступлении смерти, все его долги будут оплачены. Невзирая на это, большинство из нас, все же, не спешат оформить соглашение.

Деньги за полис отдаются сразу, а если никакого несчастного случая не случиться, вы будете платить не только за кредит, но и за страховку.

Вот почему большинство клиентов так и не решаются подписывать подобное соглашение, ведь рядом с преимуществами всегда стоят недостатки.

Для банка

Для такого учреждения подобные договора всегда выгодны. Это та сторона соглашения, которая выигрывает в любом случае. Риск потери денег в данном случае снижается или исключается полностью.

Именно этот факт и раздражает большинство клиентов. Что делают сами банки? Они продолжают убеждать потенциальных клиентов в том, что выплаты за страховку малы, и сами сотрудники не получают никаких бонусов. А вот кто действительно выигрывает от ситуации – вы.

Полезная статья: страхование жизни при оформление кредита.

Стоимость услуги

Расчет премии может быть самым разным. Как правило, для него используется так называемый матричный тариф, который зависит от суммы займа:

6,8-16,28% — за 1 год страхования заемщиков потребительских кредитов, а также за защиту от потери дохода и работы;
2,4-11,88% — за 1 год страхования жизни заемщиков потребительских кредитов.

Есть более и менее лояльные финансовые учреждения, и их программы. Например, если вы выбираете страхование потребительского кредита в Сбербанке, то к обязательным видам относится только страхование объекта залога, а безопасность жизни – не обязательный пункт, и ваш выбор не будет влиять на размер ссуды или процентную ставку. Это и есть более лояльная программа.

А вот Уралсиб, например, не так любит своих клиентов. Здесь процентная ставка составляет в среднем 13% годовых с оформлением полиса, и 15% — при отказе от него. Все платежи нужно осуществлять ежегодно, в противном случае ставка повышается на 2%.

Что касается размера взноса, то он составляет от 0,2 до 0,5% от суммы остатка по кредиту. Если вы берете в долг 1 000 000 рублей, то сумма на первый год составит 3 000 рублей при тарифе в 0,3%.

Ренессанс Кредит предлагает полис как обязательную услугу программы кредитования. Размер платежа составляет от 0,3 до 0,7% ежемесячно от всей суммы ссуды. Если вы взяли в кредит 200 000 рублей, то в год вам нужно будет вносить 7 200 рублей.

Так как здесь ссуды оформляются на срок до 5 лет, а полис включается в лимит за весь срок, то сумма вашего долга увеличится на 36 000 рублей, плюс проценты.

Является ли страхование обязательным?

Как гласит закон РФ, страхование жизни при потребительском кредите не является обязательным. Но, как мы читали выше, некоторые банки не предоставляют клиентам шанса на отказ.

Некоторые учреждения действую особо хитро: что бы заманить клиента, они снижают процентные ставки на несколько пунктов. Таким образом, премия включается в сумму займа: расходы не возрастают, а долг увеличивается.

Действительно честные банки не заставляют своих клиентов оформлять полис. Кроме того, они дополнительно подчеркивают, что любое решение не окажет ни малейшего влияния на выдачу или размер ссуды.

Советуем почитать: страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Что делать, когда наступает страховой случай?

Будь то частичная или полная потеря трудоспособности, инвалидность или смерть, вы должны предоставить страховой компании документальное подтверждение случившегося со всеми выписками из больницы.

Как показывает практика, многие клиенты компаний также хотят вернуть взносы, даже если такие случаи не наступают. Возврат зависит от таких факторов:

Должны быть законные основания того, что договор не являлся добровольным желанием при заключении сделки о займе;
нужно показать кредитные программы или условия, в которых прямо указано, что проценты ссуды и ее размер зависят только от условий полиса;
многое зависит и от региона, в котором происходит судебное разбирательство: часто решение выносится, согласно уже установленной судебной практике.

Вы можете подать исковое заявление в суд, основываясь на правах о защите потребителей.

Если вы уверенны, что можно обойтись и без полиса, или же срок оформления займа очень мал, от договора можно отказаться. Но, можете ли вы быть на все 100% уверенны в том, когда и как вернетесь домой, если каждое утро вы уезжаете на опасную работу.