Замечено, что последние годы люди все чаще обращаются в банк за ссудой на срочную покупку или даже на подарки близким к праздникам. По сути в потребительских займах есть и хорошее, и плохое, но получится ли его оформить в очередной раз?
Прежде чем очередной раз обращаться к кредитору, не лишним будет самому оценить свои шансы на одобрение займа и еще раз удостовериться в том, что есть возможность погасить его своевременно.
Некоторые банки предлагают оценить шансы на получение кредита в режиме онлайн, посетив их сайт. Придется ответить на ряд простых вопросов касаемо возраста заемщика, его кредитной истории, уровня дохода в виде тестов. Далее программа сама подсчитывает вероятность положительного ответа.
Какие критерии необходимо взять во внимание?
Начинать оценивать свои шансы на получение кредита следует из оценки кредитной истории. Примерно 1 из 5 человек сегодня хоть раз имел дело с кредитными организациями, если за ссудой обратится кто-то из оставшихся 4, оценить их надежность и ответственность будет проблематично, т.к. исходных данных практически нет.
Поэтому большинство кредитных организаций кредитную историю считают самым важным условием, которое позволяет оценить риски при сотрудничестве с определенным человеком.
В кредитной истории каждого человека отражаются такие сведения:
- все ранее взятые кредиты и просрочки по ним, даже если на данный момент задолженность погашена;
- активные кредиты с просрочками;
- все кредиты с прострочками, которые до сих пор не погашены;
- кредиты с взысканием долгов, когда банк обращался за помощью в суд или к коллекторам.
Любые просрочки автоматически добавляют вам проблем при получении любого займа. При этом срок давности не имеет особого значения, разве что просрочка была небольшая и уже очень давно, а с тех пор заемщик всегда исправно платил по кредиту.
В любом случае пятно в кредитной истории должно послужить для вас тревожным звоночком, необходимо постараться улучшить свое положение. Чуть позже мы дадим вам ряд рекомендаций, как можно это сделать.
Второй, имеющий значение момент – есть ли у заемщика открытые счета. Кредитор может многое узнать о человеке, у которого не выплаченный кредит за автомобиль или квартиру, в первую очередь это соблюдение графика платежей. Таким образом наличие у вас кредитки и одной ссуды на авто или дом – это хорошо, а вот большое количество потребительских кредитов на разные цели – не очень.
Проверка вашей кредитной истории
Дальше специалист обращает внимание на частоту обращения за финансовой помощью. Если клиент часто обращается в микрофинансовые организации, значит у него явные финансовые проблемы. А это значит, что вероятны просрочки, в такой ситуации кредитору проще отказать.
Хотя если с помощью таких компаний оформлено всего пара кредитов – то это не оказывает влияния на решение банка, разве что ссуды были погашены с просрочками. Больше 10 обращений за квартал в разные банки и по всем получены отказы – это тоже настораживает и вряд ли кредитор одобрит новую заявку.
Насколько хороший и стабильный доход имеется. Некоторые банки готовы принимать в расчет неофициальные доходы, некоторые не готовы с этим мириться и признают исключительно белую зарплату. Необходимо заранее уточнить этот факт и уже исходя из полученной информации прикинуть финансовую нагрузку на бюджет.
Как повысить свои шансы на одобрение кредита?
А теперь представляем вашему вниманию ряд советов, как увеличить шансы на получение кредита.
- Постарайтесь произвести хорошее впечатление на менеджера, с которым вы будете общаться в первую очередь.
- Важно предоставить исчерпывающие сведения о размере своей заработной платы, трудовом стаже и личные данные. Все документы подаются в указанные сроки, это уже показатель вашей ответственности. Если есть необходимость – добавьте к пакету дополнительные справки из числа необязательных. Часто это повышает лояльность кредитора.
- Всегда следует держать рядом мобильный и предупредить родных и работодателя о том, что возможен звонок сотрудника банка. Если сотрудник не дозвонится клиенту пару раз, то его кандидатуру просто не будут рассматривать.
- При заполнении анкеты не нужно приукрашивать свой портрет, добавлять парочку ноликов к заработной плате и вообще указывать недостоверные сведения. Это легко проверяется, а в итоге такого потенциального заемщика вполне могут закинуть в черный список.
- Если есть какие-то дополнительные источники дохода, их можно указать в заявке. Точно так же повышает шансы на положительный исход наличие созаемщиков или поручителей из числа родных клиента. В итоге будет рассматриваться совокупный доход всех членов семьи, который явно больше, чем у одного заявителя.
- Идеально, если при оформлении крупного кредита у вас будет несколько поручителей. Это гарантия для кредитора, что задолженность в любом случае будет погашена. В такой ситуации можно рассчитывать на большую лояльность.
- Если есть возможность – необходимо уплатить первоначальный взнос в большем размере, чем того требует кредитор. Около 50% от суммы, которую заемщик готов внести, говорит о его состоятельности и платёжеспособности лучше всяких справок о доходах.
- Можно предоставить в залог движимое или недвижимое имущество – это гарантия возвращения кредита.
Поэтому уделите немного времени оценке собственной платежеспособности. Это только сыграет вам на руку, а проверив себя по ряду параметров вы уже будете примерно представлять себе ответ банковского работника.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.