Как увеличить шансы получение кредита?


Замечено, что последние годы люди все чаще обращаются в банк за ссудой на срочную покупку или даже на подарки близким к праздникам. По сути в потребительских займах есть и хорошее, и плохое, но получится ли его оформить в очередной раз?

Прежде чем очередной раз обращаться к кредитору, не лишним будет самому оценить свои шансы на одобрение займа и еще раз удостовериться в том, что есть возможность погасить его своевременно.

Некоторые банки предлагают оценить шансы на получение кредита в режиме онлайн, посетив их сайт. Придется ответить на ряд простых вопросов касаемо возраста заемщика, его кредитной истории, уровня дохода в виде тестов. Далее программа сама подсчитывает вероятность положительного ответа.

Какие критерии необходимо взять во внимание?

Начинать оценивать свои шансы на получение кредита следует из оценки кредитной истории. Примерно 1 из 5 человек сегодня хоть раз имел дело с кредитными организациями, если за ссудой обратится кто-то из оставшихся 4, оценить их надежность и ответственность будет проблематично, т.к. исходных данных практически нет.

Как увеличить шансы получение кредита

Поэтому большинство кредитных организаций кредитную историю считают самым важным условием, которое позволяет оценить риски при сотрудничестве с определенным человеком.

В кредитной истории каждого человека отражаются такие сведения:

  • все ранее взятые кредиты и просрочки по ним, даже если на данный момент задолженность погашена;
  • активные кредиты с просрочками;
  • все кредиты с прострочками, которые до сих пор не погашены;
  • кредиты с взысканием долгов, когда банк обращался за помощью в суд или к коллекторам.

Любые просрочки автоматически добавляют вам проблем при получении любого займа. При этом срок давности не имеет особого значения, разве что просрочка была небольшая и уже очень давно, а с тех пор заемщик всегда исправно платил по кредиту.

В любом случае пятно в кредитной истории должно послужить для вас тревожным звоночком, необходимо постараться улучшить свое положение. Чуть позже мы дадим вам ряд рекомендаций, как можно это сделать.

Второй, имеющий значение момент – есть ли у заемщика открытые счета. Кредитор может многое узнать о человеке, у которого не выплаченный кредит за автомобиль или квартиру, в первую очередь это соблюдение графика платежей. Таким образом наличие у вас кредитки и одной ссуды на авто или дом – это хорошо, а вот большое количество потребительских кредитов на разные цели – не очень.

Проверка вашей кредитной истории

Дальше специалист обращает внимание на частоту обращения за финансовой помощью. Если клиент часто обращается в микрофинансовые организации, значит у него явные финансовые проблемы. А это значит, что вероятны просрочки, в такой ситуации кредитору проще отказать.

Хотя если с помощью таких компаний оформлено всего пара кредитов – то это не оказывает влияния на решение банка, разве что ссуды были погашены с просрочками. Больше 10 обращений за квартал в разные банки и по всем получены отказы – это тоже настораживает и вряд ли кредитор одобрит новую заявку.

Насколько хороший и стабильный доход имеется. Некоторые банки готовы принимать в расчет неофициальные доходы, некоторые не готовы с этим мириться и признают исключительно белую зарплату. Необходимо заранее уточнить этот факт и уже исходя из полученной информации прикинуть финансовую нагрузку на бюджет.

Считается, что не более 50% дохода должно уходить на погашение задолженности. Оптимально – около 40%, при этом самому клиенту будет намного проще оценить динамику дохода в будущем и понять, хватит ли ему возможностей рассчитаться со своими обязательствами.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

Как повысить шансы получение кредита

А теперь представляем вашему вниманию ряд советов, как увеличить шансы на получение кредита.

  1. Постарайтесь произвести хорошее впечатление на менеджера, с которым вы будете общаться в первую очередь.
  2. Важно предоставить исчерпывающие сведения о размере своей заработной платы, трудовом стаже и личные данные. Все документы подаются в указанные сроки, это уже показатель вашей ответственности. Если есть необходимость – добавьте к пакету дополнительные справки из числа необязательных. Часто это повышает лояльность кредитора.
  3. Всегда следует держать рядом мобильный и предупредить родных и работодателя о том, что возможен звонок сотрудника банка. Если сотрудник не дозвонится клиенту пару раз, то его кандидатуру просто не будут рассматривать.
  4. При заполнении анкеты не нужно приукрашивать свой портрет, добавлять парочку ноликов к заработной плате и вообще указывать недостоверные сведения. Это легко проверяется, а в итоге такого потенциального заемщика вполне могут закинуть в черный список.
  5. Если есть какие-то дополнительные источники дохода, их можно указать в заявке. Точно так же повышает шансы на положительный исход наличие созаемщиков или поручителей из числа родных клиента. В итоге будет рассматриваться совокупный доход всех членов семьи, который явно больше, чем у одного заявителя.
  6. Идеально, если при оформлении крупного кредита у вас будет несколько поручителей. Это гарантия для кредитора, что задолженность в любом случае будет погашена. В такой ситуации можно рассчитывать на большую лояльность.
  7. Если есть возможность – необходимо уплатить первоначальный взнос в большем размере, чем того требует кредитор. Около 50% от суммы, которую заемщик готов внести, говорит о его состоятельности и платёжеспособности лучше всяких справок о доходах.
  8. Можно предоставить в залог движимое или недвижимое имущество – это гарантия возвращения кредита.
Если соблюсти все описанные здесь правила, получить займ на ваши нужды будет намного проще. При этом важно понимать, что ваша основная цель – не только показать себя перед кредитором с как можно лучшей стороны и наверняка получить одобрение, а решить свои финансовые проблемы таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не стали тяжким бременем.

Поэтому уделите немного времени оценке собственной платежеспособности. Это только сыграет вам на руку, а проверив себя по ряду параметров вы уже будете примерно представлять себе ответ банковского работника.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля