Получить пластиковую кредитную карту сейчас вообще не сложно. Многие банки даже предоставляют подобную услугу дистанционно, так что нет необходимости идти в отделение банка с паспортом.
Есть масса нюансов касаемо процентной ставки, размера максимального кредитного лимита и многих других аспектов, на которые оказывает влияние собранный пакет документов.
Но все эти такие разные карты объединяет необходимость погашать задолженность в указанном размере и в установленные сроки.
Клиентам предлагается некоторая свобода: можно сделать платежи минимальными и совершенно необременительными, а можно выплатить долг быстрее.
Любые ошибки с неправильным использованием пластика чреваты штрафами, просрочками или даже блокировкой карты.
Мы разберём все способы погашения долга по кредитной карте, которые доступны клиентам банков и поговорим, какие манипуляции надо провести, чтобы закрыть карту полностью.
Варианты погашения
Банки разрешают своим клиентам вносить средства любым удобным для них методом из списка ниже.
- Через терминалы банков наличными.
- В отделении банка-кредитора или других банков с необходимостью уплачивать комиссию.
- Почтовыми переводами.
- С помощью электронных платёжных систем.
- С помощью интернет-банкинга и своей дебетовой карты.
Погашение долга по кредитной карте в ряде описанных методов проводится с дополнительной комиссией, этот вариант необходимо уточнять отдельно. Вариантов выплат тоже есть несколько.
- Все реже используемая формула проценты + сумма кредита только в конце месяца.
- Проценты следует погашать ежемесячно, а само тело кредита – лишь в конце срока кредитования. Дорого и не очень удобно для клиента, ведь на протяжении всего срока кредитования проценты будут начисляться на полную сумму, а затем долг разбивают на равные части и гасить их нужно каждый месяц.
- Тело кредита и проценты по нему разбиваются на весь срок кредитования и выплачивать суммы нужно каждый месяц. Метод называется аннуитетный платёж, выходит намного дешевле предыдущего. Классический способ погашения – вместе с суммой долга уменьшаются проценты, которые насчитываются на остаток тела кредита.
Как погасить задолженность досрочно?
Избавиться от задолженности проще всего, регулярно внося минимальные платежи. Ещё в момент оформления пластиковой карты заёмщик получает на руки график погашения, которого следует придерживаться.
График уже сразу рассчитан навесь срок кредитования, если вносить платежи в прописанном в договоре размере, погасить долг полностью можно будет через определённое время. Но способ слишком длительный, графики обычно рассчитаны на год и более.
Проще внести сразу всю сумму долга, после чего, либо использовать карту по назначению, если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, либо закрыть ее.
Дальнейшие действия в такой ситуации нужно тщательно продумать, посетив отделение банка, где вам сообщат сумму долга на данный момент.
Быстро погасить карту можно только если вносить ежемесячный платёж в размере хотя бы в два раза превышающий установленный.
Поэтому если вы задумались, как погасить долг по кредитной карте как можно быстрее, приготовьтесь вносить максимальную сумму долга ежемесячно.
При этом необходимо регулярно сверяться с банком, чтобы контролировать процесс уменьшения долга. А в конце обязательно получить справку, что вы больше ничего не должны кредитной организации.
Карту в итоге следует сдать в отделение вашего банка-кредитора, где ее правильным образом уничтожат. В противном случае любая подключённая услуга быстро выведет баланс в минус и держателю снова придётся столкнуться с необходимостью гасить долг.
Обычно карта закрывается на протяжении 1-2 месяцев, по окончании процедуры клиент получает наличкой хранившиеся на ней сбережения, если таковые имелись.
Способы разблокировать кредитную карту читайте тут.
Хотите оформить кредитную карту в Газпромбанке, тогда читайте тут об условиях https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/usloviya-kreditnyh-kart-gazprombanka/.
Какой метод погашения выбрать?
Все зависит от вашей платёжеспособности и цели. Если хочется использовать только беспроцентный период и ни копейки лишней банку не переплатить, ваш выбор – максимально точно высчитывать рамки предлагаемого вам грейс-периода и вносить платежи день в день.
Если же крупную сумму вернуть в такие короткие сроки не получается и уже наступил платёжный период –то даже сейчас пластик имеет некие преимущества перед обычным кредитом.
За не погашение последнего вам сразу же начинают насчитываться проценты и штрафные санкции. Фиксированной суммы для возврата по пластику нет, есть лишь минимальный платёж. Это некий процент (обычно около 5%) от снятой с баланса суммы.
Видите, что погасить весть долг никак не выходит? Вносите хотя бы этот платёж и у банка не будет к вам никаких претензий. Только если не внесёте ничего – будет штраф.
Пример: с 10 потраченных тысяч ежемесячно следует вносить всего 500 рублей и ни о чём не беспокоиться до следующего месяца. Вот только эти деньги будут уходить лишь на погашение процентов по кредитке, а тело долга по сути остаётся нетронутым. Зато нагрузка на бюджет минимальная.
Правила процесса погашения долгов по кредитке
Советуем вам придерживаться ряда рекомендаций, чтобы погашение карты было более эффективным.
- Следите за временем, гасите долги вовремя, чтобы не переплачивать.
- Если есть возможность – используйте только льготный период.
- Если на балансе ноль и некоторое время вы не планируете использовать пластик, убедитесь, что на нем нет дополнительных услуг и не надо платить годовое обслуживание.
- Пополняйте карту примерно за 2-3 дня до наступления срока погашения. Возможно возникновение задержек, которые иногда достигают 7 дней, если платить через почту.
- Храните чеки об оплате, в случае споров они пригодятся. Распечатать квитанцию сегодня можно не только в банкомате, но и в терминалах, а ещё можно отправить платёжку на электронную почту.
Всегда уточняйте способы начисления процентов, ведь в некоторых случаях досрочное погашение долга по кредитке может либо уменьшить процентную ставку, либо придётся заплатить штраф.
Карта от Альфа банка 100 дней без% | Оформить карту |
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Газпромбанка | Оформить карту |
- 60 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк 2% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка | Оформить карту |
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Чтобы не поддаваться соблазну, я всегда завожу только дебетовую карточку, чтобы избежать всех этих кредитов. Я не хочу думать о процентах и переплачивать поэтому это все не для меня. У меня уже был один неприятный опыт с кредитными картами, когда я забывала во время оплачивать проценты и кредит начал расти молниеносно. Если вам не хватает финансовой осознанности, лучше с кредитами не связываться.
Работала в крупном банке в отделе погашения просроченной задолженности. Очень часто у клиентов возникали проблемы именно с кредитными картами. Желая погасить досрочно все свои долги просто самостоятельно прикидывали сумму, не уточняя ее в отделении или на горячей линии. В итоге отсается 1 рубль, который влияет на кредитную историю. Советую всем обращаться в отделение за выпиской — так надежнее всего. Самостоятельно рассчитать не так уж просто бывает.