Расчет платежей по кредитной карте


Кредитные карты отличаются целым рядом преимуществ, одним из которых является минимальный ежемесячный платёж. По сути клиент может свободно сам выбирать, вносить ли всю сумму долга полностью или же платить только минимальную сумму в рамках льготного периода, чтобы потом продолжить использовать кредит.

Каждый конкретный банк сам устанавливает рамки погашения и минимальную сумму для внесения, это уточняется ещё в момент оформления пластиковой карты. Расчёт платежей по кредитной карте может выполнить консультант банка или же можно постараться рассчитать все самому.

Аннуитет и дифференцированный платёж. Отличия в подсчётах

Расчет платежей по кредитной карте

В первом случае вносить платежи нужно в равных частях раз в месяц. Сначала клиент в полном объёме погашает проценты, а потом само тело долга. Если говорить о небольших сроках кредитования, то такая схема не приведёт к значительным переплатам.

Если же брать кредит с помощью пластиковой карточки на долгий срок – налицо большая переплата, что невыгодно для клиента.

Формула для расчёта выглядит таким образом:

Р=(a*%/12) / (1-(1+%/12)-l)

В формуле использовались обозначения:

  • Р – размер ежемесячного взноса;
  • l – срок действия кредитного договора (прописывается в месяцах);
  • % – ставка процентов за пользование средствами;
  • a – сама сумма кредита.

Должник на протяжении всего срока кредитования обязан вносить на счёт банка одинаковые суммы денег с целью погашения задолженности. В любом случае после того, как рассчитали ежемесячный платёж по кредитной карте, постарайтесь вносить чуть больше заявленной суммы. Как правило это позволяет сохранить существенную сумму денег.

Расчёт платежей по кредитной карте, если клиент выбрал дифференцированную схему погашения, будет сложнее.

В таком случае проценты начисляются только на остаток долга, таким образом к концу срока кредитования нагрузка на кошелёк клиента станет существенно меньше. Формула расчёта простых процентов имеет такой вид:

К*n*%/360 или 365 здесь:

  • К – остаток долга;
  • n – сколько в месяце дней;
  • % ставка, которая делится на 100;
  • 360 или 365 – прописанное в кредитном договоре количество дней в году.

Чуть ниже мы на примере покажем, как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте, чтобы разобраться было проще. Вы можете скачать файл-калькулятор, который поможет вам рассчитать платеж по кредиту.

Что входит в ежемесячный платёж по кредитке?

Как рассчитать платеж по кредитной карте

Почему столько сложностей? Многие люди по ошибке считают, что для того чтобы рассчитать платёж по кредитной карте, нужно учесть лишь два момента: сумму долга и проценты по кредитке. На самом деле ежемесячный платёж состоит из:

  1. суммы долга. Их вы сняли с баланса вашей карты, т.е. одолжили у кредитора, согласившись уплатить за это установленную сумму процентов. Долг погашается ежемесячно, постепенно уменьшаясь;
  2. проценты по кредиту. Своего рода награда банку за использование его денег, если вы взяли 100 тысяч под 12% годовых, то в месяц придётся заплатить тысячу рублей процентов;
  3. комиссии. Деньги могут взять за рассмотрение заявки о выдаче карточки, за обслуживание счета и проведение расчётно-кассовых операций. Если клиент не пользуется безналичным расчётом, а снимает деньги в банкоматах, ему тоже придётся платить комиссию. Деньги будут списаны помимо прописанной в договоре процентной ставки;
  4. пеня и штрафы за минимальные нарушения сроков оплаты. В целом все они подробно описаны в кредитном договоре.

Чтобы узнать платёж по кредитной карте, необходимо будет обратиться в отделение банка или же попробовать посчитать сумму на кредитном калькуляторе. Мы представим вам наглядный пример расчётов, которые помогут разобраться.

Пополнение кредитной карты
Как погасить долг по кредитной карте?

Каким образом можно узнать вашу задолженность по кредитной карте в этой статье.

Вы можете узнать условия по кредитным картам Банка Москвы тут http://moneybrain.ru/kreditnye-karty/usloviya-kreditnoy-karty-banka-moskvy/.

Методика расчёта

Чтобы узнать сколько именно денежных средств необходимо на погашения процентов за использование кредита, нужно воспользоваться формулой:

S=(X*V)/365*t, где

  • S – сумма оплаты процентов;
  • X – сумма долга на отчетную дату.
  • V – процентная ставка по кредиту;
  • t – количество дней, которое прошло после взятия кредита.

Простой пример

Условия кредитной карты:

  1. 50 тысяч рублей – максимально допустимая сумма для снятия;
  2. ежемесячно необходимо погасить 5% от суммы займа, но не меньше чем 150 рублей;
  3. по кредиту установлена процентная ставка 24,9% годовых;
  4. на протяжении 50 дней действует беспроцентный грейс-период.
  5. обслуживание и выпуск карты бесплатные.

Клиент берет займ в сумме 30 тысяч рублей 10 апреля. На отчётное время (30 апреля) минимальная сумма взноса должна составить: 0,05*30 000 = 1500 рублей.

Стоит помнить, что при обналичивании денежных средств с кредитной карты проценты за их использование сразу же снимаются и льготный период не действует.

Чтобы посчитать, сколько нужно будет заплатить за использование кредитных средств за месяц в размере 30 тысяч рублей под 24,9% годовых, нужно использовать основную формулу: 30 000*24,9/100/365*20= 409 рублей.

Для подсчёта минимального ежемесячного платежа, необходимо суммировать оплату по процентной ставке и минимальный взнос по основному долгу: 409+1500 = 1909 рублей. За обналичивание кредитных средств, клиент сразу же оплатит и комиссию в размере 4,5%: 30 000*0,045 = 1350 рублей.

Поскольку за выпуск карты и ее обслуживание банки обычно не берут комиссию, то в первый месяц клиенту необходимо заплатить: 1909+1350=3259 рублей.

Обычно обслуживание карты банк предоставляет на бесплатной основе, то и брать возможную стоимость в расчёты ежемесячного платежа не стоит.

В данном примере клиент вовремя оплачивает все ежемесячные платежи, поэтому штрафов за просрочки тоже нет. Это значит, что ежемесячных платёж составит 3259 рублей с учётом оплаты основного долга и процентной ставки.

Итоги

Как видите, сложности могут быть и довольно много. Кредитка существенно увеличивает покупательскую способность человека и может здорово выручить в сложных ситуациях.

Но вместе с тем человек берет на себя обязательства перед кредитором, невыполнение которых ведёт к ужесточению условий использования пластика. Простыми словами – карать будут рублём.

Знание, как рассчитать обязательный платёж по кредитной карте поможет вам избежать просрочек. Вы сможете использовать карту полноценно и не способствовать увеличению роста своих долгов.

Полезное видео:

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Подпишись на обновления:



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля