Как распорядиться накопительной частью пенсии?



Разобраться в пенсионной системе сложно: куда идут обязательные отчисления, нужно ли копить деньги на старость или ждать привычной пенсии по стажу?

Во все тонкости будем вникать вместе.

Понятие накопительной части пенсии

Для начала определимся с понятием накопительной пенсии вообще. Сперва была пенсия трудовая, по достижении пенсионного возраста человек мог пользоваться выплаченными средствами и ни о чем не беспокоиться.

Ситуация изменилась в 2013 году, когда появилась накопительная пенсия, за сбор которой целиком и полностью отвечает человек, и страховая – выплачивается государством, что регулируется ФЗ №424 «О накопительных пенсиях».

Чтобы знать, как лучше распорядиться накопительной частью пенсии, необходимо помнить, что сохранность денег нужна только вам. И только от вашей осмотрительности будет зависеть финансовое состояние в пожилом возрасте.

Эти деньги могут быть унаследованы близкими умершего, если тот скоропостижно скончается, так и не получив выплату, чего нельзя сказать об обычной пенсии. Та просто остается в бюджете страны.

Инвестировать накопленное можно:

  1. в негосударственные пенсионные фонды;
  2. оставлять на счету ПФР;
  3. передать частной управляющей компании.

В 2013 году в законопроект были внесены небольшие поправки, которые коснутся граждан младше 46 лет (родившихся после 1967 года). У них есть на выбор несколько вариантов, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии:

  • 6% полностью передавать в НПФ или УК, в офисе которой стоит написать соответствующее заявление;
  • все средства отправить на страховую часть и тем самым передать управление своим финансовым благополучием в старости государству.

Отличия ПФ от НПФ — куда лучше обращаться?

Как гласит закон, каждый застрахованный в ОПС человек имеет право сам выбирать место хранения своих денег. Накопительную часть пенсии можно по желанию переводить из ПФ в негосударственный фонд или отдавать управляющей компании столько раз, сколько душе угодно.

Цель у Пенсионного фонда и НПФ одна – сохранить средства граждан, но тем не менее в их работе наблюдается несколько серьезных отличий, с которыми нужно ознакомиться.

Так ПФ просто хранит суммы на депозитном счету, ведет учет и гарантирует сохранность. Инвестированием денег от его имени занимаются управляющие компании, которые имеют доверенности на ведение подобного рода деятельности.

НПФ в себе объединяет обе эти функции, т.е. не только хранит вложения граждан, но и сам от своего имени занимается инвестированием. В качестве примера можно взять НПФ Сбербанка, который как вы помните, не имеет отношения к банку, так что граждане не хранят накопительную часть денег не депозите в банке.

НПФ Сбербанк формирует портфель из доверенных ему средств, после чего выбирает оптимальную инвестиционную стратегию, после чего ведет инвестиционную деятельность, понимая и отвечая перед вкладчиками за возможно возникнувшие риски.

Выбирать, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, нужно каждому человеку самостоятельно, ведь в одном случае это может принести прибыль, а в другом убытки.

Полезный материал: Получение накопительной части пенсии.

Как определить перспективное вложение?

Если у вас уже есть немного накопленных денег и вы хотите, чтобы они приносили прибыль, их необходимо грамотно вложить. Здесь все будет зависеть от имеющейся суммы накоплений.

Так небольшую сумму логичней всего будет оставить их на прежнем месте хранения, ведь ввиду проблем в экономике разного рода финансовые манипуляции вряд ли помогут существенно приумножить накопленное.

Но для гарантии получения средств рекомендуем переместить их в НПФ Сбербанка, который как самый старый и стабильный фонд гарантирует своим вкладчикам выплаты и уже заработал определенную репутацию.


Получение накопительной части пенсии умершего.

Перевод накопительной части пенсии — тут подробности.

Кому положена накопительная часть пенсии — http://moneybrain.ru/pensiya/komu-polozhena-nakopitelnaya-chast/.

Если же накопления формировались за счет материнского капитала или собственные отчисления собирались на протяжении долгого промежутка времени, при выборе управляющей компании нужно особое внимание уделить проверке и изучению их инвестиционного портфеля.

Для начала зайдите на сайт вашего текущего депозитария (здесь электронный формат выписки можно будет получить всего за пару минут) или посетите их офис лично (если дистанционное управление счетом в вашем случае не предусматривается), и потребуйте выписку по вашему счету.

Есть несколько советов, как распорядиться накопительной частью пенсии с выгодой. Просто придерживайтесь их:

  1. не ориентируйтесь исключительно на доходность, а обращайте внимание на степень надежности. Желательно, чтобы оценки выбранному вами НПФ или УК ставило сразу несколько надежных источников для объективности;
  2. узнавайте имена учредителей. Надежностью отличаются НПФ, которые создают крупные и известные промышленные группы, хуже, если УК формирована частным лицом;
  3. проверьте репутацию фонда, но не только красочную информацию на их сайте, а поищите отзывы реальных клиентов на сторонних форумах или поспрашивайте близких;
  4. узнайте, какие еще сервисы предлагаются клиенту. Возможность дистанционного управления счетом, круглосуточная бесплатная техподдержка в телефонном режиме и т.д. сделают использование депозитария более удобным;
  5. еще «на берегу» уточняйте сроки получения денег (по достижении некоего возраста или пожизненно) и спрашивайте, есть ли опция наследования вклада близкими в случае смерти владельца счета. Уточните, можно ли досрочно разорвать договор.

Примерные расчеты

Принципы формирования накопительной пенсии изменились. Если ранее страховая пенсия аккумулировалась на счете гражданина в рублевом эквиваленте и формировалась за счет взносов его работодателя, то теперь пенсионная формула обновлена.

Накопленные на персональном счету деньги переводятся в баллы, стоимость 1 балла ежегодно будет определять Правительство РФ.

Если же брать за основу старую систему с 10% отчислениями, которая использовалась включительно до 2013 года, то получим такие данные (если пенсия человеку выплачивается в размере 50 тысяч ежемесячно и на его персональном счету накоплено 1 миллион 800 тысяч за весь тридцатилетний стаж).

Получаем 1 800 000 руб. / 228 месяцев (это РФ установило средний период дожития) = 7 895 руб. – его ежемесячная страховая пенсия.

Если этот же человек использует сумму накоплений 1 миллион 116 тысяч рублей для вложения в НПФ под 7%, то на его счету будет уже 3 млн 932 тыс. рублей и отсюда будет считаться накопительная, которую добавят к страховой.



Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!



Метки текущей записи:
 

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля