Ипотека на нежилое помещение. Как составить договор ипотеки?

Очень часто молодые компании, которые только начали свою деятельность, нуждаются в офисном или складском помещении.

Но арендовать такое помещение бывает не очень выгодно. Отличным решением данной проблемы может быть покупка подобного помещения в кредит под процент.

Банки неохотно идут не такие сделки и тщательно будут проверять компанию на платежеспособность. Помните, что в некоторых случаях ежемесячная оплата кредита будет выгоднее, чем арендовать его у владельца.

Содержание

Условия получения займа
Особенности процедуры кредитования
Составление договора
Необходимые документы

Условия получения займа

Получить ипотеку на нежилое помещение проблематично, ведь из-за специфичности помещения сложно оценить его реальную стоимость.

Потому что абсолютно одинаковые помещения в разных районах города могут иметь большую разницу в стоимости. Поскольку нет точной законодательной базы для защиты банков в области кредитования нежилых помещений, то они часто отказывают ненадежным клиентам.

Некоторые организации все же предлагают свои услуги, но за это могут потребовать предоставить дополнительные документы, которые дадут гарантию полной выплаты стоимости кредита.

Максимальный срок кредитования в таком случае часто не превышает более 10-ти лет. Также обязательно наличие высокого стабильного дохода и предприятие должно быть открыто не менее года назад.

Ипотека предоставляется только после первоначального взноса и после тщательной банковской оценки помещения.

После подачи заявки банк будет тщательно проверять все данные и на это может уйти немного времени — примерно от 3 до 5 рабочих дней. Чтобы сократить время ожидания, следует подать сразу все необходимые документы с их копиями.

Особенности процедуры кредитования

Взятый кредит не нежилое помещение можно погасить двумя способами: аннуитетный и дифференцированный. Согласно первому способу клиенту нужно будет вносить ежемесячные платежи по строго рассчитанной системе.

При составлении договора консультант должен составить специальный график, согласно которому заемщику нужно будет оплачивать проценты за использование кредитных средств.

Обычно при такой системе погашение не предусмотрены варианты досрочного погашения и проценты будут списаны в любом случае по полному сроку.

Согласно дифференцированному способу процентная ставка за использование может снижаться в зависимости от суммы предыдущего погашения.

В такой системе каждый месяц может быть разная сумма погашения. Часто выбирают именно эту систему, потому что при досрочном погашении долг полностью оплачивается.

Но в некоторых случаях банк может предвидеть такой вариант и включить штраф за такие действия. Условия ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке выгодные, именно поэтому заемщики чаще всего обращаются именно в эту кредитную организацию.

Для того, чтобы оформить ипотеку на нежилое помещение, нужно будет первым делом обратиться к его продавцу. После чего нужно будет проконсультироваться с консультантом банка и подобрать оптимальный кредитный план.

Далее собрать необходимые документы и подать заявление. Банк рассмотрит его и сообщит свое решение. В случае положительного решения понадобится регистрация ипотеки нежилого помещения.

Составление договора

Очень часто при таких займах банки требуют гарантии от заемщика в качестве значительной суммы первоначального платежа. В некоторых случаях она может достигать 50% от общей стоимости приобретаемого помещения.

Если кредитная история заемщика отличная и он имеет хороший стабильный доход, который можно подтвердить документально, то банк может пойти навстречу клиенту и снизить сумму первого взноса либо вообще его убрать. Но в таком случае возможно повышение процентной ежемесячной ставки за использование кредитных средств.

Если брать ипотеку в Сбербанке, то клиент почувствует ряд преимуществ по сравнению с другими аналогичными структурами.

Банк может предложить очень выгодные условия по ипотечному займу на нежилое помещение: сумма первоначального взноса всего 20% от общей стоимости, выгодные процентные ставки в пределах 14-15% и максимальный срок кредитования до 10-ти лет.

Для того, чтобы оформить договор, нужно будет предоставить банку все необходимые документы, которые подтверждают, что ежемесячные выплаты по кредиту не отразятся на работоспособности фирмы в целом. Помещение также должно быть чистым от юридических нареканий.

Поскольку такие сделки имеют специфический характер, то банк может высказать решение только когда рассмотрит все подробности сделки.

Необходимые документы

Банк попросит в обязательном порядке предоставить такие документы для ипотеки:

Договор ипотеки нежилого помещения;
Копию и оригинал документа, который подтверждает собственность помещения (договор купли-продажи, наследство, решение суда и прочие);
Копия и оригинал документа, который подтверждает то, что помещение официально зарегистрировано государством на право собственности владельца. Обязательно адрес помещения должен совпадать с тем, который указан в кадастровом реестре;
Если под ипотеку выдается отдельная постройка, то еще нужно будет предоставить акт владения земельным участком, на котором она построена;
Обязательно предоставить технический и кадастровый паспорт.

В случае сбора всей нужной информации шанс на получение кредита существенно возрастает.