Что такое транш в кредитной сфере?

Финансирование любого проекта может быть разовым или траншевым. Второй вариант подразумевает, что средства будут поступать получателю на протяжении некоторого периода времени по частям.

Понятие, что такое транш пришло к нам из французского языка и обозначает кусок или долю.

Часто оно используется в бизнесе или банковской сфере, а также при выпуске ценных бумаг или облигаций. У денежных траншей есть определенные характеристики, которые мы рассмотрим подробней.

Суть и расшифровка понятие

Перевод с карты Совкомбанка на карту Сбербанка

Объяснение, как расшифровывается термин, предельно простое: это часть крупной денежной суммы, которую один субъект договора перечисляет другому.

Это некая доля кредита, которая выдается получателю на некоторых условиях через некоторое время, по кусочкам. Период выдачи ограничивается рамками действия кредитного договора.

Чтобы лучше понять суть транша, сперва необходимо отталкиваться от понятия «суммы средств». Предположим, заемщик получает эту сумму разбитой на 3 части или 3 платежа.

Эти платежи и будут являть собой транши, являясь полноценным финансовым инструментом.

Если планируется выдача крупной суммы, то первую часть от всего объема заемщик получит сразу после заключения договора. Далее оставшиеся транши будут поступать в оговоренные сроки по мере выполнения отмеченных в договоре условий.

Этот инструмент активно используется не только в кредитовании, но и на рынке ценных бумаг, в процессе эмиссии денежных средств, как один из способов поддержки со стороны МВФ других стран и не только.

Особенности траншей

Какие признаки есть у денежного транша, что отличает его от других вариантов финансирования:

  1. Все переводы выполняются на основании подписанного сторонами договора.
  2. Сумма траншей определяется в рамках соглашения.
  3. Платежей должно быть больше двух, в противном случае идет речь о разовом кредите.
  4. Переводы выполняются в оговоренное время, но их сумма может быть разной, если это предусмотрено условиями соглашения.

Необходимо помнить, что эта сфера финансовых взаимоотношений не регулируется со стороны государства. По этой причине необходимо внимательно отнестись к процессу составления договора, отметив в нем все аспекты на случай возникновения разногласий.

Использование траншей в сфере кредитования

Транш в кредитной сфере – это практически тот же кредит, но выдаваемый по частям и используемый для погашения дебиторской задолженности, совершения сделок, закупки оборудования и прочих нужд бизнеса.

Если заявка заемщика на получение финансирования будет одобрена банком, между сторонами заключается договор с описанием схемы выплаты денег и графиком погашения задолженности.

При оформлении больших траншей в иностранной валюте или рублях могут применяться такие условия:

  1. Процентная ставка может быть установлена в одном размере на весь период или меняться при условии, что это отмечено в кредитном договоре.
  2. Промежутки между траншами могут быть любые, установленные по соглашению сторон. Задача кредитора – выплатить сумму в полной мере в оговоренный срок. Задача получателя – закрыть задолженность в обозначенный период.
  3. Традиционно выплата задолженности проводится тоже в виде траншей – разовых платежей, размер которых не может быть меньше запланированного. Оплата выполняется по предоставленному кредитором графику.

Ввиду сложностей при получении процедурой кредитования в формате траншей обычно пользуются ИП, бизнес и крупные компании, а также юридические лица. Если требуется небольшая сумма денег, более правильным решением будет оформить потребительский целевой или нецелевой кредит.

Советуем статью: Расчетный счет для ООО в 2021 году — ТОП 8 банков

Кредитные линии: что это и в чем преимущества?

Что такое транш в кредитной сфере?

Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии – это удобные инструменты для бизнеса.

От обычного кредита возобновляемая линия отличается тем, что заемщику не потребуется несколько раз подряд обращаться к кредитору с заявлением. Достаточно один раз подать заявку, получить одобрение и заключить договор.

В договоре прописываются ключевые моменты сотрудничества:

  1. Реквизиты сторон и данные кредитора.
  2. Правила пользования средствами и обслуживания клиента.
  3. Тип кредитной линии.
  4. Размер лимита и комиссии банка.
  5. Период пользования средствами.

Дополнительно могут регламентироваться правила выдачи, применения полученных средств, размер первого и последующих траншей, наличие опции досрочного погашения.

Когда клиент делает выбор в пользу возобновляемой линии, при погашении долга часть уходит на оплату процентов, а остальное идет в доступный лимит.

К примеру, организация получает транш общим размером 1 миллион рублей, первая выплата составляет 400 тысяч. Далее клиент оплатил 150 тысяч. Доступный лимит в таком случае считается по примеру: 1 млн. – 400 тыс. + (150 тыс. – часть оплаченных должником процентов).

Если же применяется не возобновляемая линия, вне зависимости от суммы погашения должник платит только проценты.

Доступный лимит выплаты при этом не увеличивается. Плюсом такого формата финансирования является тот факт, что предприятие самостоятельно выбирает величину кредитного лимита в зависимости от потребности в средствах извне.

Проценты по такому договору начисляются только на фактически полученную сумму, тем самым фирма экономит.

С точки зрения кредитора транши тоже выступают достаточно удобным инструментом. Чаще всего кредиты выдаются одновременно в крупном размере и предполагают постепенное погашение на протяжении некоторого срока.

Тем самым увеличивается риск для банка, особенно, если кредитуется крупная организация. Транш позволяет несколько нивелировать эти риски.

Есть некоторые принципы работы линии:

  1. Получить следующую часть можно только при соблюдении требований и оплате предыдущей части.
  2. Нельзя превысить заранее утвержденный лимит.
  3. Возможно начисление процентов на неиспользованную заемщиком часть средств.
  4. Величина кредитной линии – параметр индивидуальный и определяется по итогам всестороннего изучения платежеспособности предприятия.

Кредитная линия чаще всего применяется для пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности, но могут быть выбраны и любые другие цели.

Условия выдачи траншей

На каких условиях банки выдают кредиты траншами, зависит от политики банка и от текущего финансового положения юридического лица или ИП.

В процессе придется подготовить внушительный пакет документов. Среди типичных паспортов учредителя и бухгалтера, а также их ИНН, обязательно потребуются учредительные и уставные документы, копии налоговой и финансовой отчетности и не только.

Каждый потенциальный клиент проходит всестороннюю проверку в банке со стороны специального кредитного отдела и службы безопасности. Любые неточности – повод для отказа в выплате.

Крупные кредиты в иностранной валюте активней выдают при условии наличия залога, поэтому потребуется предоставить ликвидное ценное имущество и документы на него.

Важно, чтобы стоимость обеспечения была равной или выше планируемого размера кредита, это позволит банку минимизировать риски невозврата и повысить шансы на успешное одобрение заявки.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности