Как исправить кредитную историю? Причины появления и способы её лечения



Те, кто хотя бы раз в жизни оформлял кредит, знает, что такое кредитная история. Четкое соблюдение правил соглашения, своевременное погашение всех долгов гарантирует положительные отзывы финансовых учреждений. Но, вот определение плохая КИ известно тем, кто не вносил платежи вовремя.

Как исправить плохую кредитную историю самостоятельно, да и возможно ли это? Этим вопросом задаются все проштрафившиеся. Мы знаем ответ, и готовы им поделиться.

Причины

Как исправить кредитную историю

Причины, не зависящие от заемщика:

  • Мошеннические действия других лиц. При краже паспортных данных мошенники используют их, оформляя ссуды в разных финансовых учреждениях. Настоящий владелец паспорта страдает от этого чуть позже, когда вор не вносит ежемесячные платежи и приставы приходят к заемщику домой;
  • технические причины. Даже если вы своевременно вносите все платежи, они могут не пройти или быть задержаны из-за задержек и сбоев оплаты при использовании банкоматов. Это постоянная ситуация для праздничных и выходных дней;
  • ошибки при передаче информации. Это вина сотрудников банка. Чаще всего они допускают небольшие ошибки при расчете суммы платежей, когда ситуация нестандартная (есть просрочки, комиссии, штрафы и пени). Кроме того, могут быть допущены ошибки в номере клиента. Так и образуется задолженность.

Причины, зависящие от заемщика:

По сути, есть три основных типа нарушений, исходя из которых, классифицируется платежеспособность клиента:

  1. Отказ погашать ссуды – самое серьезное нарушение;
  2. просрочки, совершающиеся неоднократно, и их срок превышает 35 дней – нарушение средней степени тяжести;
  3. одна единственная просрочка, совершаемая несколько раз, ее срок – не больше 5 дней – норма.

Даже у самых добросовестных плательщиков могут возникнуть трудности из-за технических и человеческих факторов. Не стоит паниковать. Если у вас есть все подтверждающие документы и справки, вы можете обратиться в финансовое учреждение и выяснить причину на месте.

Полезная статья: просрочка платежа по кредиту, что будет?

Способы исправить плохую кредитную историю

Способы исправить плохую кредитную историю

Есть несколько основных приемов, как исправить плохую кредитную историю. Не все они одинаково эффективны и посильны. Выбирая способ, исходите из степени трудности сложившейся ситуации.

Проверьте данные своей КИ

Для этого достаточно обратиться в бюро кредитных историй. Там вы определите, с чем связана порча КИ. Уже, исходя из выводов, можно будет выяснить, можно ли исправить кредитную историю в вашем конкретном случае.

Отказ от обязательств

Речь идет именно о лишних обязательствах. Банк обращает внимание на то, как вы относитесь к финансовому учреждению. Ваши хаотичные действия, скоропалительные решения в прошлом вызовут неуверенность и ряд вопросов. Вы должны серьезно отнестись ко всем взятым на себя обязательствам.

Обратитесь к руководству

Вы можете обратиться к руководству финансового учреждения и убедить его в том, что плохая история – результат обстоятельств, на которые вы не могли повлиять (авария, кража, болезнь, задержка зарплаты, увольнение, сокращение и пр.).

В качестве хорошего аргумента также можно использовать сведения о депозитном счете, открытом в этом же банке не менее года назад.

Оплата по всем счетам

Даже своевременная оплата счетов за коммунальные услуги является очень важной. Это показывает, что у вас есть возможности платить и по кредиту. Отсутствие даже минимально просроченных платежей равно вашим высоким шансам получить новый выгодный займ.

Берите новый займ

С его помощью можно исправить плохую историю. Одно условие: вы должны оформлять посильные суммы, совсем небольшие. Закрывают их по всем правилам банка, действуя максимально аккуратно. Такая политика позволяет быстро и безболезненно перекрыть все свои предыдущие промахи.

Оспаривание ошибочной информации

Такой вариант подойдет тем, кто, проверив свою КИ, обнаружил, что информация по ней не соответствует действительности. Вы дополнительно проверяете фактическое исполнение всех взятых на себя обязательств, сверяйте с графиком платежей все выписки по чекам, ордерам и квитанциям. Если вы поймете, что никаких просрочек не было, и негативная КИ – ошибка банка, вы можете подавать заявления и оспаривать сложившуюся ситуацию, прилагая все копии выписок.

Советуем к прочтению: как правильно закрыть кредитную карту?

Откройте депозит

Открывать депозитный счет нужно в том банке, в котором вы планируете взять ссуду. Так получить деньги будет намного проще: вам, например, могут уменьшить процентную ставку или продлить срок действия соглашения.

Все, что остается – ждать

Вы можете подождать несколько лет. Для негативной истории каждого из клиентов для этого указывается определенный срок. Как правило, до 3 лет. Если за три года у вас были выплачены все долги, и вы не брали никаких кредитов, ваша история сама станет позитивной опять.

Кто поможет исправить негативную историю?

как исправить плохую кредитную историю

Вы можете обратиться к людям, которые реально помогут вам справиться со сложившейся ситуацией. Вы лично не будете прилагать усилий, но, вам придется заплатить за такие услуги деньги.

Брокеры. Это специалисты, сотрудничающие с банками, которым наоборот интересны клиенты с плохой КИ. Это шанс получить кредит, но не изменить историю навсегда. Каждый раз, когда финансовые учреждения будут запрашивать ваши банковские данные, негативная КИ будет всплывать.

Инспекторы и менеджеры банков. Это нелегальный способ, ведь такие люди совершают служебное преступление, попросту закрывая глаза на факты и данные. Чаще всего, это просто способ выманить как можно больше денег из кармана клиента. Есть структуры, которые осознанно идут на такой риск, дабы любым путем расширить круг своей клиентской базы. Менеджеры начинают запугивать строгими комитетами и т.д. Такие случаи полностью исключены только тогда, когда вы обращаетесь в крупные и солидные учреждения.

Чем грозит негативная КИ лично вам?

Как исправить плохую кредитную историю – вопрос, на который каждый второй заемщик должен знать ответ. Ведь негативные данные по займам закрывают любые возможности и шансы для получения очередной ссуды. Казалось бы, все, что необходимо для предупреждения появления таких ситуаций – вовремя погашать долги. Но, это не всегда возможно.

Если вы не сможете взять взаймы повторно, вы можете потерять заставленное имущество, отказать себе в лечении тяжелого заболевания, загубить мечту о новой квартире или обучении детей.

Чтобы избавиться от неприятностей в будущем, изучите свою собственную историю, подав для этого соответствующее ходатайство. Предупредите проблемы до того, как оны вылезут наружу и испортят ваши планы на будущее.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!




Метки текущей записи:
 

Комментарии к записи
Посмотреть последние комментарии
  1. Если заемщик сознательно нарушал сроки кредитного договора (просрочка более 4 месяцев), пропускал платежи или вовсе не выплатил кредит, то исправить ситуацию практически невозможно, ведь данные в НБКИ будут храниться 15 лет, а если сумма крупная, то банки могут обновить эти данные. «Исправление кредитной истории» — это обманчивое понятие, в данном случае ее не исправляют, а добавляют новые данные, т.е. недобросовестный в прошлом заемщик, должен любыми путями доказать, что он исправился, взять, например — товарный кредит, но и его дадут лишь в том случае если вы сразу оплатите 80-90% стоимости товара, или брать в мелких банках (МФО) небольшие суммы, прилагая сразу письмо на имя руководителя, с просьбой: внести данные в БКИ о своевременных платежах.

  2. Здравствуйте! Меня зовут Кемеров Антон Михайлович! Я юрист и предлагаю Вам способы как исправить Вашу испорченную кредитную историю навсегда. Мои способы уже помогли десяткам людей. По всем вопросам пишите kemeroff.anton@yandex.ru

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля