Сроки исковой давности по кредиту

Ситуация, когда заемщик сперва берет в банке кредит, а потом его финансовое положение ухудшается и ему просто нечем платить – не редкость.

Возможно ли, что банк спишет долг, учитывая уважительную причину? Чтобы ответить на этот вопрос, сперва необходимо разобраться, какой срок исковой давности по кредиту.

Срок исковой давности отличается такими особенностями:

  1. Начинается с момента неуплаты по договору, что прописано в ст. №200 ГК РФ;
  2. Не может меняться под влиянием внешних факторов;
  3. В ряде случаев может быть приостановлен;
  4. Даже передача долга третьим лицам (обычно коллекторам) не сказывается на его течении.

Если срок исковой давности закончен, банк не имеет права требовать с должника исполнения своих обязательств и возврата долга, что по сути может быть отличной лазейкой для недобросовестных заёмщиков.

Часто мошенники берут в банке кредит, меняют место проживания и данные для связи, используя другие номера, скрываясь от кредитора и выжидая, когда истечет срок исковой давности по задолженности по кредиту, чтобы не платить долг, проценты и штрафы.

Что такое срок исковой давности и как его определить?

Сроки исковой давности по кредиту

Это понятие описывает промежуток времени, на протяжении которого кредитору законом дано право в судебном порядке требовать от физического лица-заемщика требовать исполнения его обязательств по кредитному договору.

Если срок прошел, все требования касаемо взыскания имущества должника уже считаются незаконными и сам бывший заемщик вправе их оспаривать.

Обычно срок истечения исковой давности по кредиту равен 3 годам, в то время как сам отсчет начинается с даты окончания кредитного договора. Чтобы лучше понять ситуацию, обратимся к статье №196 ГК РФ и ст. №200.

В них указано, что с момента, как только пострадавшая сторона (в нашем примере это кредитор, который не получает от клиента ежемесячные платежи) узнала о факте нарушения своих прав, начинается отсчет срока исковой давности.

Эти же статьи определяют длительность периода, на протяжении которого кредитор предъявляет заемщику претензии – ровно 3 года с момента нарушения прав. На практике чаще отсчет начинается, как только истекает срок кредитного договора.

Если за эти три года банк так и не обратится с судебным иском против нерадивого заемщика, он теряет право на взыскание (согласно пресловутой статье №196). Даже если заявление все же будет подано, суд чаще становится на сторону заемщика, а это примерно в 99% случаев.

Подсчет срока исковой давности для физического лица

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют аналогичные три года, но отсчитываться они начинают с момента внесения клиентом последнего платежа.

Например, человек получил в банке займ, некоторое время вносили ежемесячные платежи, после чего перестал это делать. Именно с дня, когда был внесен последний платеж и считается срок исковой давности.

Сроки исковой давности по кредиту

Некоторые организации, дабы уберечь себя от возможных убытков, отдельно в кредитном договоре прописывают дату наступления СИД. В случае судебных разбирательств опираться будут именно на сведения из кредитного договора, а не на Гражданский кодекс.

Если с момента просрочки прошло больше 3 лет и лишь после этого кредитор решит подать в суд, которого никто не уведомит о том, что срок исковой давности давно истек, вполне возможно, что заемщику поступит постановление о выплате задолженности.

В этом случае ему потребуется нанять опытного адвоката, который выстроит грамотную линию защиты и укажет суду на тот факт, что ввиду окончания СИД кредитор не вправе что-то требовать.

Если окажется, что судебные приставы все равно требуют погашения долга, то будет проводиться проверка наличия у заемщика любых источников финансирования или любого имущества, которое можно продать с целью погашения долга.

Ситуация постоянно мониторится, если по итогам проверки раз за разом оказывается, что в собственности заемщика ничего нет и источники финансирования тоже отсутствуют.

Подобные проверки проводятся несколько раз, после чего судебные приставы направляют в банк письмо, в котором указывают невозможность требования выплаты долга. В такой ситуации банку не остается другого выхода, кроме как списать долг, ведь взыскать его не из чего. Все аресты с заемщика снимаются, он больше не имеет никаких обязательств.

По решению суда срок исковой давности по кредиту тоже равен 3 годам даже в сложной ситуации, когда заемщик умирает. Банк получает право требовать с его наследников полного погашения долга не раньше, чем через полгода после смерти заемщика. На протяжении всего этого срока штрафные санкции начисляться не могут.

Ровно с даты смерти берет начало срока давности и длиться он будет 3 года. Если наследники не захотят вступать в права наследования, кредитор не имеет права выставлять им какие-либо требования. Лишь официальные наследники будут вынуждены решать вопросы по урегулированию конфликтной ситуации.

Привлечение коллекторов

Комиссия Сбербанка за снятие денег в другом банкомате — http://moneybrain.ru/banki/komissiya-sberbanka-za-snyatie-sredstv-v-chuzhom-bankomate/.

Комиссия за снятие денег в банкомате Сбербанка — http://moneybrain.ru/banki/komissiya-za-snyatie-deneg-v-bankomate-sberbanka/.

Компенсация на оплату ритуальных услуг от банков — http://moneybrain.ru/banki/kompensaciya-na-oplatu-ritualnyh-uslug/.

Даже по истечении срока исковой давности банки продолжают напоминать заемщику о своем существовании звонками и визитами по адресу регистрации. Многие организации передают долг коллектором.

От них гражданина защищает закон: в любой ситуации, когда ему начинают поступать угрозы или его имущество намеренно портят. Во всех этих случаях требуется обращаться в прокуратуру, это не больше, чем методы психологического давления на человека.

В любом случае долг желательно выплачивать вовремя. Ни один банк не захочет терять средства и потом просто их «прощать» ввиду окончания срока исковой давности.

Если долг большой, заграницу путь заемщику закрыт

Срок исковой давности по кредиту – это далеко не единственная проблема заемщика. Если на него открыто исполнительное производство и сумма долга в нем указана свыше 30 тысяч рублей, просто так уехать в отпуск заграницу не получится.

Постановление, запрещающее выезд за пределы РФ будет специально направлено в пограничный контроль. Если долг будет добровольно уплачен, все ограничения с клиента снимаются.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности