Ситуация, когда заемщик сперва берет в банке кредит, а потом его финансовое положение ухудшается и ему просто нечем платить – не редкость.
Возможно ли, что банк спишет долг, учитывая уважительную причину? Чтобы ответить на этот вопрос, сперва необходимо разобраться, какой срок исковой давности по кредиту.
Срок исковой давности отличается такими особенностями:
- Начинается с момента неуплаты по договору, что прописано в ст. №200 ГК РФ;
- Не может меняться под влиянием внешних факторов;
- В ряде случаев может быть приостановлен;
- Даже передача долга третьим лицам (обычно коллекторам) не сказывается на его течении.
Если срок исковой давности закончен, банк не имеет права требовать с должника исполнения своих обязательств и возврата долга, что по сути может быть отличной лазейкой для недобросовестных заёмщиков.
Что такое срок исковой давности и как его определить?
Это понятие описывает промежуток времени, на протяжении которого кредитору законом дано право в судебном порядке требовать от физического лица-заемщика требовать исполнения его обязательств по кредитному договору.
Если срок прошел, все требования касаемо взыскания имущества должника уже считаются незаконными и сам бывший заемщик вправе их оспаривать.
В них указано, что с момента, как только пострадавшая сторона (в нашем примере это кредитор, который не получает от клиента ежемесячные платежи) узнала о факте нарушения своих прав, начинается отсчет срока исковой давности.
Эти же статьи определяют длительность периода, на протяжении которого кредитор предъявляет заемщику претензии – ровно 3 года с момента нарушения прав. На практике чаще отсчет начинается, как только истекает срок кредитного договора.
Подсчет срока исковой давности для физического лица
Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют аналогичные три года, но отсчитываться они начинают с момента внесения клиентом последнего платежа.
Например, человек получил в банке займ, некоторое время вносили ежемесячные платежи, после чего перестал это делать. Именно с дня, когда был внесен последний платеж и считается срок исковой давности.
Некоторые организации, дабы уберечь себя от возможных убытков, отдельно в кредитном договоре прописывают дату наступления СИД. В случае судебных разбирательств опираться будут именно на сведения из кредитного договора, а не на Гражданский кодекс.
Если с момента просрочки прошло больше 3 лет и лишь после этого кредитор решит подать в суд, которого никто не уведомит о том, что срок исковой давности давно истек, вполне возможно, что заемщику поступит постановление о выплате задолженности.
В этом случае ему потребуется нанять опытного адвоката, который выстроит грамотную линию защиты и укажет суду на тот факт, что ввиду окончания СИД кредитор не вправе что-то требовать.
Если окажется, что судебные приставы все равно требуют погашения долга, то будет проводиться проверка наличия у заемщика любых источников финансирования или любого имущества, которое можно продать с целью погашения долга.
Ситуация постоянно мониторится, если по итогам проверки раз за разом оказывается, что в собственности заемщика ничего нет и источники финансирования тоже отсутствуют.
Подобные проверки проводятся несколько раз, после чего судебные приставы направляют в банк письмо, в котором указывают невозможность требования выплаты долга. В такой ситуации банку не остается другого выхода, кроме как списать долг, ведь взыскать его не из чего. Все аресты с заемщика снимаются, он больше не имеет никаких обязательств.
Ровно с даты смерти берет начало срока давности и длиться он будет 3 года. Если наследники не захотят вступать в права наследования, кредитор не имеет права выставлять им какие-либо требования. Лишь официальные наследники будут вынуждены решать вопросы по урегулированию конфликтной ситуации.
Привлечение коллекторов
Комиссия за снятие денег в банкомате Сбербанка — https://moneybrain.ru/banki/komissiya-za-snyatie-deneg-v-bankomate-sberbanka/.
Компенсация на оплату ритуальных услуг от банков — https://moneybrain.ru/banki/kompensaciya-na-oplatu-ritualnyh-uslug/.
Даже по истечении срока исковой давности банки продолжают напоминать заемщику о своем существовании звонками и визитами по адресу регистрации. Многие организации передают долг коллектором.
От них гражданина защищает закон: в любой ситуации, когда ему начинают поступать угрозы или его имущество намеренно портят. Во всех этих случаях требуется обращаться в прокуратуру, это не больше, чем методы психологического давления на человека.
В любом случае долг желательно выплачивать вовремя. Ни один банк не захочет терять средства и потом просто их «прощать» ввиду окончания срока исковой давности.
Если долг большой, заграницу путь заемщику закрыт
Срок исковой давности по кредиту – это далеко не единственная проблема заемщика. Если на него открыто исполнительное производство и сумма долга в нем указана свыше 30 тысяч рублей, просто так уехать в отпуск заграницу не получится.
Постановление, запрещающее выезд за пределы РФ будет специально направлено в пограничный контроль. Если долг будет добровольно уплачен, все ограничения с клиента снимаются.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.