Беспроцентные кредиты наличными становятся все более и боле популярными среди населения. Хотя название говорит само за себя, нужно очень тщательно изучить все условия договора у специалиста и рассчитать итоговые переплаты, как по обычному, так и беспроцентному займу. Уже после этого вы сможете решить, а стоит ли вообще попадаться на беспроцентную удочку.
Можно ли взять беспроцентный кредит?
Для начала необходимо изучить предложения различных финансовых организаций. Самый простой способ – оформить пластиковую карту, которая позволяет пользоваться денежными средствами определенного банка в течение оговоренного льготного периода. Как правило, продолжительность такого периода составляет порядка 30-50 дней (все зависит от политики финансового учреждения).
Например, в Альфа-Банке льготный период равнее 60-100 дням. А Банк Авангард вообще предлагает своим клиентам пользоваться своими средствами бесплатно 200 дней.
Если мы говорим о таком виде займа в торговых сетях и крупных магазинах, то стоит отметить, что это весьма сомнительная услуга. Магазины часто предлагают такой вариант для покупки именно тех товаров, которые продаются плохо.
Для них продажа в рассрочку в отдельно взятых случаях приносит гораздо больше пользы, чем политика снижения цен. Все расходы по оформлению соглашения и по его пользованию уже заранее включены в стоимость товара.
Любая коммерческая организация всегда получит прибыль от такого займа. Никто так просто не дает деньги в долг. Банк в любом случае компенсирует собственные расходы за счет оформления страховки или начисления комиссии. Перед оформлением договора, просмотрите другие финансовые предложения, ведь они могут оказаться более выгодными.
Условия кредитования
Итак, как взять беспроцентный кредит, и какие условия стоит рассматривать? Самое важное в данном деле – возможность осуществлять покупки по карте с условиями последующего возмещения всех расходов.
Если займ меньше ваших месячных доходов, вы будете тратить средства с использованием карточки, а долг будет погашаться из накопленного дохода до истечения льготного периода. При этом ваши собственные средства могут лежать на депозите и приносить доход.
Если кредит будет превышать ваши месячные расходы, вам нужно оформить две карты с возможностью получать возмещение за приобретения, сделанные в чужих интересах (покупки для родственников, для фирмы по авансовым счетам, авиабилетов в Интернете и др.).
Еще одно важное требование – достаточно высокий уровень самодисциплины и организованности. Те, для кого это не характерно, будет разорен: он забудет о льготном периоде, и будет снимать деньги в банкомате с высокой комиссией.
Важно также помнить, что существует несколько форм беспроцентного займа. Вы выбираете ту из них, которая подходит вам больше всего.
- При продаже товара: в магазине эксперт предлагает вам оформить беспроцентный займ на технику. Для вас рассчитывают предварительный график, что позволяет вам убедиться в отсутствии подвоха. Вас дополнительно консультируют, поэтому даже скептики часто соглашаются. Тогда банк выдает вам сумму с процентами, а магазин делает скидку, компенсирующую проценты. Часто магазин может выплачивать проценты по займу. Но, это чаще всего делают в автосалонах.
- В офисе банка: особенность такого соглашения – ограничение льготного периода выплаты долга. Если вы, к примеру, гасите всю сумму за полгода, вам не начисляется процентная ставка. Когда вы по каким-нибудь причинам не успеваете погасить долг, ставка начисляется за весь период, начиная с первого дня задолженности.
Вид такого кредитования – карта с грейс-периодом, в течение которого вы выплачиваете долг без процентов.
- Рассрочка от застройщика: это еще одна форма – кредит на квартиру или рассрочка от застройщика. Когда займ для строящихся объектов еще не был так развит, эта форма пользовалась очень большим спросом. Выплата процентов тут не предусматривалась на самом деле, но оформление проходило на других основаниях, не похожих на банковское оформление.
Подводные камни
Постарайтесь просто оценить собственные возможности. Ведь если вам не удастся погасить задолженность в срок, то проценты будут начислены в полном объеме. А уж размер процентной ставки будет в несколько раз выше, чем по большинству потребительских соглашений.
ТОП рисков:
- Кредитные карты часто являются приманкой для различных мошенников. Риск обмана очень высок, поэтому обращаться стоит только в проверенные финансовые учреждения;
- часто неверное толкование и понимание отдельных пунктов договора приводит к тому, что вы неверно подсчитаете льготный период, а значит, вам придется платить проценты согласно зафиксированной в договоре ставке. Наймите специалиста для изучения договора;
- банк по какой-либо причине может заблокироваться вашу карту. Тогда для погашения долга необходимо будет искать другие альтернативные варианты;
- банк может изменить условия кредитования;
- финансовое учреждение может отказать вам в перевыпуске карты, не объясняя причин.
Как получить беспроцентный кредит стоит узнать людям, которые знакомы с азами всей системы, а также ответственным клиентам, которые всегда будут оставлять в запасе несколько дней до истечения льготного периода. Тогда погашение задолженности не будет включать процентную ставку, а значит, и займ станет максимально выгодным.
Какую сумму вы можете взять?
Часто вопрос, как погасить беспроцентный кредит, волнует больше всего. Ответ по большому счету зависит от того, какую сумму вы возьмете. Поговорим об ограничениях по сумме.
Беспроцентные заем обходиться клиенту дешевле, чем более традиционные виды. Именно по этой причине финансовые учреждения устанавливают максимальную сумму в размере до 50 000 рублей. Хотя, стоит отметить, есть случаи предоставления суммы в 100 000 рублей. Порог ограничений зависит от доходов заемщика и его кредитной истории.
Так как ставка по кредиту равна 0%, а ни одно учреждение не работает себе в убыток, существует список специальных статей расходов, что перекрывает низкую процентную ставку:
- Оплата за безналичные операции;
- комиссия по платежам;
- разовый взнос на открытие счета и др.
Это значит, что не стоит понимать все предложения банка, как максимально выгодные для вас. Экономия в данном варианте займа очевидна, но она не такая уж и большая, как может показаться в самом начале.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Спасибо за подробное разъяснение этой хитрой темы. Говорю так потому, что уже один раз попалась на такую удочку. Взяли с мужем беспроцентный кредит в магазине на ноутбук. Нам сказали выплачивать сумму ежемесячно до 21 числа. К счастью мы вовремя заметили что наша оплата может обрабатываться до трёх рабочих дней! Таким образом, если перед 21 днём месяца выпадали выходные, нам нужно было проплачивать не позднее 15 числа, чтоб не попасть на проценты! Естественно этого нам никто не разъяснил.