Наличие минимум нескольких банковских карт у одного человека – уже давно не новость. Это практично, удобно, а также позволяет получать множество бонусов.
В зависимости от специфики своей деятельности каждый человек волен выбирать любые платежные инструменты – будь то дебетовые или кредитные карты.
Также в дополнение могут выдаваться корпоративные, студенческие, пенсионные, зарплатные и многие другие карты. Так в чем отличие дебетовой карты от зарплатной и есть ли оно вообще?
Суть и особенности зарплатных карт
Зарплатная карта – это разновидность банковского продукта, который используется клиентом на основании договорных отношений.
Они заключаются между банковской организацией и коммерческой фирмой и на основании него предприятие регулярно выполняет зачисление заработной платы.
По сути такая карта является дебетовой и имеет все ее признаки:
- На ней можно хранить личные средства.
- По условиям обслуживания на нее не предоставляется кредитный лимит и грейс-период.
Помимо самого платежного инструмента, клиент может свободно пользоваться мобильным и онлайн-банкингом, оплачивать с помощью карты товары и услуги, подключать овердрафт и многое другое. Если сотрудник принимает решение об увольнении, все дальнейшие расходы по обслуживанию карты теперь ложатся на его плечи.
Что такое дебетовая карта и в чем ее особенности?
Дебетовую карту человек может оформить в любом банке по своей инициативе.
Чтобы заключить договор, можно обратиться в любое отделение банка или заполнить заявку на сайте онлайн.
Карта служит своего рода ключом доступа к сберегательному счету.
Некоторые дебетовые карты позволяют получать процент на остаток, кэшбэк от покупок или пользоваться целым спектром других бонусов. Возможности платежного инструмента включают в себя:
- Внесение на баланс личных средств.
- Снятие наличных в банкоматах.
- Оплату покупок на сайте и в обычных магазинах.
- Переводы и платежи физическим лицам и по реквизитам.
Условия пополнения и снятия средств зависят исключительно от выбранного тарифа. Часто за пополнение и снятие в родных банкоматах дополнительная плата не удерживается. Использовать такие продукты можно без дополнительных ограничений.
Как определить назначение своей карты?
Исключительно по внешнему виду платежного инструмента оценить, к какому счету он привязан.
Аналогично ни о чем не говорит дизайн, название платежной системы или уникальный номер.
Уточнить информацию можно исключительно в договоре, который клиент подписывал в момент получения банковской карты. Также запросить сведения получится по телефону горячей линии или непосредственно в отделении.
С уверенностью заявить, какая карты выгоднее, нельзя, поскольку у них разные цели и тариф на выпуск тоже может быть разным. Принципиальные особенности представлены в таблице ниже:
Зарплатная | Дебетовая |
Пополняет работодатель | Пополняет клиент самостоятельно |
Выдается по месту работы | Человек получает на основании своего заявления |
Пользование бесплатное | Есть расходы на годовое обслуживание |
На счету при выдаче пусто | Сразу после получения можно пополнить в кассе или банкомате |
Нет дополнительных опций | Могут быть подключены дополнительные услуги |
Овердрафта чаще нет | Можно подключить овердрафт |
Бонусных программ обычно нет | Есть бонусы, проценты на остаток и многое другое |
В остальном карты почти идентичны, в плане внешнего вида и функционала – уж точно.
Советуем статью: Онлайн заявка на дебетовую карту ОТП банка
Подробное сравнение функционала дебетовых и зарплатных карт
Если рассматривать их с точки зрения доступных возможностей и функций, отличий нет. При этом все же есть ряд моментов, чем отличается дебетовая карта от зарплатной.
Последняя отличается некоторой ограниченностью, если сравнивать ее с дебетовой. Дебетовая изначально создана для хранения и использования личных накоплений, а также приумножения капитала за счет разного рода бонусов.
Ее счет всегда привязывается к личному сберегательному или накопительному, а карта выступает своего рода ключом к нему.
Средства всегда можно быстро обналичивать и вносить на баланс. Пополнение возможно без любых ограничений со стороны банка. Выполнять транзакции можно в любое время в устройствах эмитента, комиссия за это тоже не удерживается.
В отношении зарплатной карты могут быть ограничения в плане пополнения или снятия. Поэтому многие современные компании часто предлагают сотрудникам получить обычную дебетовую карту в качестве зарплатной. Более того, законом им дано право самостоятельно выбирать для этой цели банки с самыми привлекательными для них условиями обслуживания.
Зарплатная карта обычно выступает дополнением к дебетовой. Некоторых возможностей в них нет:
- Cash-back за покупки.
- Накопительные бонусы.
- Начисления процентов на остаток по балансу.
Если человек ищет именно удобный вариант распоряжения финансами, ему стоит уточнить о наличии возможности оформить дебетовую карту на роль зарплатной. В крайнем случае карты может быть две, а когда потребуются средства, их можно быстро отправить с зарплатной на дебетовую.
Преимущества зарплатных карт
Некоторые специфические особенности таких платежных инструментов можно отнести к преимуществам:
- Продукт обходится дешевле, чем сторонние банковские карты. Все расходы берет на себя предприятие, которое и выплачивает заработную плату.
- Упрощенный способ получения. Не требуется идти в отделение банка, писать заявление или предоставлять справки в доказательство своей платёжеспособности.
- Наличие зарплатной карты позволит получить более выгодные условия при возникновении необходимости в получении кредита. Обратите внимание, что подавать заявку на оформление займа стоит в первую очередь в именно тот банк, в котором есть зарплатная карта.
Также наличие зарплатной карты – это гарантия некой конфиденциальности между сотрудниками, которую проблематично обеспечить при использовании метода стандартной выдачи зарплаты в кассе.
Допускается ли получение дебетовой и зарплатной карты одновременно?
Да, это возможно как в разных финансово-кредитных учреждениях, так и в рамках одного. Тарифные планы и дополнительные опции при этом тоже могут отличаться.
Если клиент сам выбирает дебетовую и зарплатную карточки, ему придется заполнить заявку в банке и при этом отвечать базовым требованиям:
- Быть гражданином РФ.
- Быть старше 18 лет (в некоторых случаях 21 года).
- Иметь регистрацию на территории РФ (в идеале – в регионе расположения офиса банка).
- Предоставить паспорт и второй документ для подтверждения личности.
Чаще в роли дебетовой карточки люди пользуются обычными, полученными в рамках зарплатного проекта. По заявлению клиента к такому продукту может быть прикреплено несколько дополнительных карточек для родственников. Лимиты по каждой устанавливаются индивидуально, что очень удобно.
Таким образом зарплатная карта – это разновидность обычной дебетовой, которая выпускается по инициативе работодателя.
Более привычную дебетовую клиент получает самостоятельно и чаще условия по ней более выгодные. Дебетовая карта может быть зарплатной и наоборот. Также у клиента может быть сразу два продукта, даже выпущенных разными банками.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;