Что такое доходная банковская карта с процентом на остаток?

Некоторые банки предлагают оформить пластиковую карту с доходностью как у вклада или даже выше.

На её остаточный баланс начисляются проценты, установленные тарифом. Обычно для получения дохода требуется соблюдение соответствующих банковских условий, например, ежемесячные траты на определённую сумму.

Содержание

Что такое «доходная банковская карта»?
По какому принципу начисляются проценты?
На что обращать внимание при оформлении доходной карты?
Какие недостатки у доходных карт?
Самые выгодные предложения российских банков
Преимущества «Пользы»
Преимущества «Прибыли»
Преимущества карты «ПОРА»
Преимущества карты «Твой кэшбэк»
Преимущества Tinkoff Black

Что такое «доходная банковская карта»?

Речь идёт о дебетовых и кредитных пластиковых карточках, на остаток которых начисляются проценты. Порядок получения дополнительного дохода определяется конкретным банком.

Нередко для этого требуется ежемесячно тратить определённую сумму. Банк также может установить лимит остатка, на который будут начисляться проценты.

К примеру, Тинькофф Банк имеет доходную карту Tinkoff Black. На её остаток гарантируется начисление 3,5% годовых, если ежемесячно клиент совершает безналичные платежи на сумму от 3 000 рублей.

При этом проценты будут начисляться только на сумму до 300 000 рублей. В остальных случаях ставка составляет 0%.

Нередко доходные карты обладают дополнительными преимуществами, например, возвращают кэшбэк, позволяют снимать наличные в любых банкоматах бесплатно, могут обслуживаться без удержания комиссии. Перечень привилегий определяется банком, выпустившим карточный продукт.

По какому принципу начисляются проценты?

Каждый банк фиксирует остаток по карте по собственной схеме. Некоторые кредитные организации учитывают минимальный ежедневный баланс, другие – среднемесячный. Проценты рассчитываются с учётом определённого остаточного баланса.

На доходность карточного продукта также могут оказывать влияние совокупные затраты за расчётный период.

Например, владельцам карты «ПОРА» от УБРиР гарантирована ставка в размере 1% годовых при ежемесячных расходах более 30 000 рублей и 6% – от 60 000 рублей.

Чтобы получать доход, необходимо хранить деньги на пластиковой карточке с соблюдением банковских условий.

Проценты будут автоматически начислены непосредственно на карточный счёт. Сроки поступления вознаграждения на карту зависят от банка. Обычно это происходит ежемесячно.

Например, Тинькофф Банк начисляет вознаграждение по доходной карте с процентом на остаток в последний день расчётного периода. В этот же день формируется выписка по карточному счёту.

Плюс доходной карты в том, что вы можете снимать деньги с карточного баланса и вносить их в любой момент без потери процентов. Обычно при досрочном закрытии вклада банк аннулирует гарантированную ставку и предлагает доходность не более 0,01% годовых.

На что обращать внимание при оформлении доходной карты?

Каждый банк предлагает карточный продукт с определёнными привилегиями и устанавливает условия для начисления процентов. Ознакомьтесь с актуальными тарифами перед оформлением заявки.

Вам стоит обратить внимание на следующие параметры доходной карточки:

стоимость её обслуживания;
годовую ставку, гарантированную при начислении процентов на остаточный баланс;
условия, необходимые к выполнению для получения дохода;
размеры минимальной и максимальной сумм, на которые начисляется определённый процент;
порядок снятия наличных;
наличие дополнительных привилегий.

Ознакомиться с характеристиками того или иного карточного продукта можно на банковском сайте, через call-центр или в территориальном отделении банка.

Какие недостатки у доходных карт?

Основной минус этих карточных продуктов – возможность изменения величины годовой ставки без согласования с клиентом.

Это может произойти по многим причинам, например, в связи с ухудшением экономической ситуации в стране, появлением финансовых проблем у банка, изменением ставки ЦБ РФ.

Например, два года назад на остаток Tinkoff Black начислялись проценты по ставке 6% годовых. С августа 2020 года на фоне экономического кризиса, вызванного COVID-19, она была понижена до 3,5% годовых.

Другой недостаток – наличие максимальной суммы, на которую могут начисляться проценты. Вы будете ограничены этим лимитом.

Если у вас появятся деньги, превышающие эту сумму, на них не будет действовать ставка. В таком случае нужно будет оформить дополнительную карту, открыть вклад или накопительный счёт.

Самые выгодные предложения российских банков

Многие банки функционирующие на территории России предлагают оформление доходных карточек с различными преимуществами.

Ниже перечислены предложения наиболее популярных кредитных организаций и их основные характеристики.

Дебетовая карта	Проценты на остаток карты	Обслуживание в месяц	Кэшбэк	Прочие преимущества
«Польза» ХКФ Банка	до 3% годовых	99 ₽	до 22%	возможность бесплатного обслуживания; снятие до 100 000 ₽ в месяц в любых банкоматах без комиссии
«Прибыль» Банка «УРАЛСИБ»	до 5,25% годовых	49 ₽	до 3%	возможность бесплатного обслуживания; бескомиссионное снятие денег в сторонних банкоматах при сумме операции от 3 000 ₽
«ПОРА» УБРиР	до 6% годовых	99 ₽	до 6%	16 категорий кэшбэка; снятие до 20 000 ₽ в месяц в любых банкоматах без комиссии
«Твой кэшбэк» ПСБ	до 4% годовых	149 ₽	до 5%	выбор программы лояльности; возможность бесплатного обслуживания
Tinkoff Black Тинькофф Банка	до 3,5% годовых	99 ₽	до 30%	открытие счёта в иностранной валюте; начисление процентов на остаток в евро и долларах; возможность бесплатного обслуживания; снятие денег без комиссии в любых банкоматах при сумме операции свыше 3 000 ₽

Преимущества «Пользы»

Оформить карту Польза от ХКБ

Банк гарантирует начисление 3% годовых на ежедневный остаток до 300 000 рублей.

Для большей суммы предусмотрена ставка 0%. Обязательное условие для получения дохода – совершение покупок по карте на сумму от 7 000 рублей ежемесячно.

«Польза» имеет и другие преимущества:

начисляет кэшбэк;
два первых месяца обслуживается бесплатно;
не требует оплаты комиссии за СМС-извещения в течение 60 дней.

Максимальный кэшбэк – до 22% от суммы расходов – предоставляется за покупки в магазинах-партнёрах. За траты в специальных категориях банк возвращает 3% от суммы, а за все остальные – 1%. При этом вы можете подключить дополнительный кэшбэк в размере 3%, потратив баллы в рамках программы лояльности «Польза».

Владельцам карты не нужно платить за её обслуживание, если она является зарплатной. Освобождение от комиссии возможно и в ситуации, если клиент ежемесячно тратит больше 7 000 рублей без учёта снятия наличных.

Преимущества «Прибыли»

Банк «УРАЛСИБ» гарантирует начисление процентов на остаточный баланс до 2 000 000 рублей. Годовая ставка составляет 5,25% при ежемесячных тратах от 10 000 рублей.

Если это условие не выполнено, её размер – 0,25%. На большую сумму проценты не будут начисляться.

Другие плюсы этой карточки:

два бесплатных месяца пользования СМС-извещениями;
освобождение от платного обслуживания при ежемесячных тратах свыше 1 000 рублей или поддержании на балансе как минимум 5 000 рублей в течение расчётного периода;
возвращение до 3% от суммы всех расходов по карте;
бескомиссионный вывод наличных в сторонних банкоматах при сумме транзакции от 3 000 рублей.

Неименная доходная карточка выпускается в день обращения клиента в банк.

Преимущества карты «ПОРА»

Оформить карту Пора от УБРиР

УБРиР начисляет до 6% годовых на остаток не более 300 000 рублей. Величина ставки зависит от совокупных безналичных расходов клиента, совершаемых в течение расчётного периода.

Так, если они составили 30 000 рублей и более, доходность карты достигает 1% годовых; если больше 60 000 рублей – 6% годовых.

Клиенты, тратящие в течение месяца меньше 30 000 рублей, не смогут рассчитывать на получение дохода по карточке.

Дополнительное преимущество карточного продукта – наличие 16 категорий повышенного кэшбэка в размере 6%. Вы можете менять их ежемесячно через личный кабинет клиента. При этом за остальные расходы банк вернёт вам 1% от суммы. Максимальный доход в рамках программы лояльности за месяц составляет 4 000 рублей.

«ПОРА» обслуживается бесплатно:

первые два месяца с момента выпуска;
при выполнении банковских условий.

В последнем случае речь идёт о наличии на карточном балансе неснижаемого остатка свыше 100 000 рублей или совершении покупок на сумму от 15 000 рублей за расчётный период.

Преимущества карты «Твой кэшбэк»

Вы сможете рассчитывать на начисление 4% годовых на остаточный баланс карточки, если выберите соответствующую программу лояльности.

Вместо этого возможно настроить получение кэшбэка двух видов: 1,5% от суммы любых безналичных расчётов или 1–5% от суммы затрат в трёх избранных категориях.

Освободиться от платного обслуживания несложно. Достаточно ежемесячно тратить не меньше 5 000 рублей.

Карточный продукт выпускается на базе платёжной системы «МИР» либо MasterCard. В отдельных городах осуществляется бесплатная доставка.

Преимущества Tinkoff Black

Оформить карту Тинькофф Блэк

Доходность карточного продукта зависит от валюты счёта, суммы, находящейся на балансе, и факта выполнения банковских условий.

Параметры	Счёт в евро	Счёт в долларах	Счёт в рублях
годовая ставка	0,1%	0,1%	3,5%
сумма, на которую начисляются проценты	до 10 000 €	до 10 000 $	до 300 000 ₽
условия получения дохода	совершение хотя бы одной покупки на любую сумму в течение расчётного периода		совокупные расходы от 3 000 ₽ в течение расчётного периода

При наличии на балансе большей суммы или невыполнении простых банковских условий ставка составит 0%.

У этой доходной карточки много плюсов, среди которых:

открытие счёта в одной из 30 валют;
кэшбэк до 30%;
бескомиссионный вывод денег в сторонних банкоматах при сумме транзакции свыше 3 000 рублей;
бесплатное обслуживание российского счёта при соблюдении банковских условий;
отсутствие комиссии за обслуживание счёта в иностранной валюте.

Кроме этого, банк имеет удобные онлайн-сервисы для управления карточкой. Интернет-банкинг и приложение для гаджетов используются клиентами бесплатно.