Что такое банковский аккредитив: договор, открытие, стоимость.

В век цифровых технологий уже стало норной оплачивать товары при помощи электронных денежных средств.

Однако совершение сделки в подобной форме не дает гарантии ни продавцу, ни покупателю, что все условия, обговоренные ранее, будут соблюдены.

Безналичная оплата может осуществляться как при покупке бытовых товаров в кредит, так и при приобретении имущества в ипотеку или путем расчета через аккредитив.

Кажется, что данное слово сложно понять, но все куда проще, чем может показаться на первый взгляд. В этой статье расскажем, что такое банковский аккредитив,что он собой представляет, а также описаны его достоинства и недостатки.

Банковский аккредитив – суть понятия

Что такое банковский аккредитив: договор, открытие, стоимость.

Данный вид расчета позволяет совершить сделку между покупателем и продавцом максимально безопасно.

Он дает точную гарантию обеим сторонам о выполнении всех условий в указанный в договоре срок.

Как происходит открытие банковского аккредитива:

  1. Между сторонами заключается договор, в котором последовательно прописаны все условия сделки.
  2. В дальнейшем покупатель отправляется в банк-эмитент, где его задачей стоит открыть счет и положить на него средства, которые четко указаны в документе. Таким образом средства на счету становятся забронированными.
  3. После этого документы необходимые для сделки, отправляются в исполнительный банк.
  4. Когда аккредитивный банк откроет счет, он должен будет известить об этом банк продавца, который еще называют авизующим банком.

В последующем все действия должен производить продавец, а точнее выполнить условия, указанные в договоре. Например, поставить товар или предоставить документы, которые подтверждают то, что он выполнил все свои обязательства.

Далее авизующий банк проверяет достоверность документов.После чего исходя из договора, в котором указывается способ оплаты, происходит перечисление средств в установленной форме.

Что включает в себя договор аккредитива?

Как правило в договоре банковского аккредитива содержатся все условия, о которых стороны заблаговременно договорились.

Также в нем отражается вся информация относительно совершения сделки:

  1. Наименования (реквизиты) сторон договора.
  2. Какая форма аккредитива выбрана.
  3. Конкретная сумма средств, которая в последующем будет перечислена стороне, указанной в договоре.
  4. Срок, в течение которого все товарно-денежные отношения должны быть совершены.
  5. Какова сумма комиссии банка.
  6. Определенный порядок, который должен быть соблюден при совершении сделки.
  7. Последствия и дальнейшие инструкции, в связи с не оплатой по аккредитиву.
  8. Основные права и обязанности сторон соглашения.

Также необходимо знать, что участниками данного договора могут быть не только юридические лица, но также и физические. Поэтому часто банковский аккредитив при покупке квартиры используется как альтернатива более привычной аренде банковской ячейки.

Поэтапные действия оформления

В этом виде сделки нет ничего сложного, главное изучать все постепенно и не торопясь. Дальнейшая схема работы проходит поэтапно.

После согласования покупатель и продавец оформляют между собой договор, в который входят все условия оплаты, их права и обязанности, а также четкая сумма, которая должна быть оплачена после проведения сделки.

Далее покупатель обязан обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы открыть счет для проведения сделки.

Перед обращением в банк стоит убедиться в его надежности, а также проконсультироваться в данном в вопросе с сотрудниками банка, чтобы получить полную информацию.

После покупатель обязан положить на свой счет ту сумму, которая была оговорена между ним и продавцом. Таким образом, покупатель сразу гарантирует продавцу полную оплату услуги или товара, после выполнения сделки.

Данные средства на момент совершения сделки бронируются на счету. С этой точки зрения сложно сказать, что лучше – аккредитив или банковская ячейка, ведь принцип их действия практически идентичный.

Продавец в свою очередь выполняет оговоренные в договоре условия. После чего отправляется в банк с документом, который подтверждает выполнение им обязательств в полном объеме.

Далее ему нужно открыть отдельный счет, на который перечислят средства после выполнения условий сделки. Все деньги поступят только после внимательного изучения банком всех полученных документов со стороны продавца. В конце банковская организация перечисляет средства на банковский счет второй стороны договора.

Перед тем как проводить сделки, стоит внимательно изучить условия, заранее обговорить и точно определиться с суммой, поскольку после ее проведения оспорить данный договор весьма сложно.

Открытие счета

Чтобы оформить аккредитивный счет, нужно обратиться в отделение банка, где нужно написать заявление. В нем должна быть указана следующая информация:

  1. Полный номер делового контракта.
  2. Вся информация о поставщике, полные реквизиты и данные для оформления.
  3. Нужно определиться с видом счета и сколько времени он будет существовать.
  4. Каким образом будет выплачена полная сумма средств.
  5. Полные данные, связанные с товаром.

Также требуется полная информация и реквизиты другой стороны о его банке, необходимые для проверки и последующей оплаты работы. После чего банк будет иметь полную информацию, касающуюся сделки.

Как аккредитив исполняется?

Что такое банковский аккредитив: договор, открытие, стоимость.

Исполненным аккредитив считается в том случае, когда в соответствии с договором покупатель перечисляет все указанные в нем средства по итогу выполнения всех обязательств.

Существует несколько видов:

  1. После подтверждения подлинности и достоверности документов все забронированные средства будут переведены второй стороне договора. Это делается после предъявления документа об исполнении обязательств с его стороны.
  2. Оплата после небольшой отсрочки и выполнения всех условий. Деньги поступят через указанный в документе срок.
  3. Перевод денежных средств от банка через вексель. В этом случае продавец отправляет в банк вексель, после его проверки банк отправляет деньги на счет продавца.

Если аккредитив оформлен с последующей отсрочкой, продавцу лучше обратиться в исполняющий банк для выкупа векселя.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком.

Плюсы и минусы такого формата расчетов

Положительные моменты:

  1. Контроль со стороны организации за происходящей сделкой.
  2. Полная гарантия выполнения всех условий в положенный срок.
  3. Есть шанс сэкономить на процентах.

Минусы:

  • Без документов вторая сторона договора не получит платеж.
  • Возможны высокие комиссии со стороны банка.

Популярные вопросы и ответы

  • Кто обязан выплатить вознаграждение банку?

За открытие счета и его последующие изменения платит покупатель. Последующие расходы, которые будут связаны с банком покупателя, оплачиваются им же.

  • Что делать, если после исполнения продавец так и не забрал свою оплату?

Если по прошествии необходимого срока продавец так и не обратился за средствами, они перечисляются обратно.

Таким образом расчеты посредством аккредитива не такие сложные, как может показаться с начала. Самое важное – это внимательно следить за документами и выбирать надежный банк.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности