Что такое банковский аккредитив: договор, открытие, стоимость.

В век цифровых технологий уже стало норной оплачивать товары при помощи электронных денежных средств.

Однако совершение сделки в подобной форме не дает гарантии ни продавцу, ни покупателю, что все условия, обговоренные ранее, будут соблюдены.

Безналичная оплата может осуществляться как при покупке бытовых товаров в кредит, так и при приобретении имущества в ипотеку или путем расчета через аккредитив.

Кажется, что данное слово сложно понять, но все куда проще, чем может показаться на первый взгляд. В этой статье расскажем, что такое банковский аккредитив,что он собой представляет, а также описаны его достоинства и недостатки.

Содержание

Банковский аккредитив – суть понятия
Что включает в себя договор аккредитива?
Поэтапные действия оформления
Открытие счета
Как аккредитив исполняется?
Плюсы и минусы такого формата расчетов
Популярные вопросы и ответы

Банковский аккредитив – суть понятия

Данный вид расчета позволяет совершить сделку между покупателем и продавцом максимально безопасно.

Он дает точную гарантию обеим сторонам о выполнении всех условий в указанный в договоре срок.

Как происходит открытие банковского аккредитива:

Между сторонами заключается договор, в котором последовательно прописаны все условия сделки.
В дальнейшем покупатель отправляется в банк-эмитент, где его задачей стоит открыть счет и положить на него средства, которые четко указаны в документе. Таким образом средства на счету становятся забронированными.
После этого документы необходимые для сделки, отправляются в исполнительный банк.
Когда аккредитивный банк откроет счет, он должен будет известить об этом банк продавца, который еще называют авизующим банком.

В последующем все действия должен производить продавец, а точнее выполнить условия, указанные в договоре. Например, поставить товар или предоставить документы, которые подтверждают то, что он выполнил все свои обязательства.

Далее авизующий банк проверяет достоверность документов.После чего исходя из договора, в котором указывается способ оплаты, происходит перечисление средств в установленной форме.

Что включает в себя договор аккредитива?

Как правило в договоре банковского аккредитива содержатся все условия, о которых стороны заблаговременно договорились.

Также в нем отражается вся информация относительно совершения сделки:

Наименования (реквизиты) сторон договора.
Какая форма аккредитива выбрана.
Конкретная сумма средств, которая в последующем будет перечислена стороне, указанной в договоре.
Срок, в течение которого все товарно-денежные отношения должны быть совершены.
Какова сумма комиссии банка.
Определенный порядок, который должен быть соблюден при совершении сделки.
Последствия и дальнейшие инструкции, в связи с не оплатой по аккредитиву.
Основные права и обязанности сторон соглашения.

Также необходимо знать, что участниками данного договора могут быть не только юридические лица, но также и физические. Поэтому часто банковский аккредитив при покупке квартиры используется как альтернатива более привычной аренде банковской ячейки.

Поэтапные действия оформления

В этом виде сделки нет ничего сложного, главное изучать все постепенно и не торопясь. Дальнейшая схема работы проходит поэтапно.

После согласования покупатель и продавец оформляют между собой договор, в который входят все условия оплаты, их права и обязанности, а также четкая сумма, которая должна быть оплачена после проведения сделки.

Далее покупатель обязан обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы открыть счет для проведения сделки.

Перед обращением в банк стоит убедиться в его надежности, а также проконсультироваться в данном в вопросе с сотрудниками банка, чтобы получить полную информацию.

После покупатель обязан положить на свой счет ту сумму, которая была оговорена между ним и продавцом. Таким образом, покупатель сразу гарантирует продавцу полную оплату услуги или товара, после выполнения сделки.

Данные средства на момент совершения сделки бронируются на счету. С этой точки зрения сложно сказать, что лучше – аккредитив или банковская ячейка, ведь принцип их действия практически идентичный.

Продавец в свою очередь выполняет оговоренные в договоре условия. После чего отправляется в банк с документом, который подтверждает выполнение им обязательств в полном объеме.

Далее ему нужно открыть отдельный счет, на который перечислят средства после выполнения условий сделки. Все деньги поступят только после внимательного изучения банком всех полученных документов со стороны продавца. В конце банковская организация перечисляет средства на банковский счет второй стороны договора.

Перед тем как проводить сделки, стоит внимательно изучить условия, заранее обговорить и точно определиться с суммой, поскольку после ее проведения оспорить данный договор весьма сложно.

Открытие счета

Чтобы оформить аккредитивный счет, нужно обратиться в отделение банка, где нужно написать заявление. В нем должна быть указана следующая информация:

Полный номер делового контракта.
Вся информация о поставщике, полные реквизиты и данные для оформления.
Нужно определиться с видом счета и сколько времени он будет существовать.
Каким образом будет выплачена полная сумма средств.
Полные данные, связанные с товаром.

Также требуется полная информация и реквизиты другой стороны о его банке, необходимые для проверки и последующей оплаты работы. После чего банк будет иметь полную информацию, касающуюся сделки.

Как аккредитив исполняется?

Исполненным аккредитив считается в том случае, когда в соответствии с договором покупатель перечисляет все указанные в нем средства по итогу выполнения всех обязательств.

Существует несколько видов:

После подтверждения подлинности и достоверности документов все забронированные средства будут переведены второй стороне договора. Это делается после предъявления документа об исполнении обязательств с его стороны.
Оплата после небольшой отсрочки и выполнения всех условий. Деньги поступят через указанный в документе срок.
Перевод денежных средств от банка через вексель. В этом случае продавец отправляет в банк вексель, после его проверки банк отправляет деньги на счет продавца.