АСВ агентство по страхованию вкладов

У вас появились сбережения, и вы открыли вклад, но через некоторое время узнали, что банк лишился лицензии. Ваши деньги потеряны?

Если ваш счёт был застрахован, вам полагается денежная компенсация определённой величины. В каких случаях она предоставляется и как её получить, вы узнаете из этой статьи.

Содержание

Какие вклады подлежат страхованию?
АСВ: агентство по страхованию вкладов
Страховые случаи при страховании вкладов АСВ
Получение страхового возмещения
Документы для получения возмещения
Как узнать адрес банка-агента?
Что делать, если пропустили срок обращения в банк-агент?
Стоит ли досрочно закрывать вклад, если у банка финансовые трудности?

Какие вклады подлежат страхованию?

В 2003 году в России появилась система страхования вкладов. Её цель – защита сбережений физических лиц и субъектов малого бизнеса.

Она позволяет вкладчикам получить денежную компенсацию, если их банк обанкротится или потеряет лицензию. Закон устанавливает максимальную сумму выплаты.

Банки, работающие с финансами частных лиц, обязаны отчислять страховые взносы в специально созданный Фонд обязательного страхования вкладов. Если кредитная организация потеряет лицензию либо обанкротится, деньги из ФОСВ будут использованы для выплаты вкладчикам страховых возмещений.

Чтобы ваши сбережения были застрахованы, вам следует обратиться в банк, участвующий в системе страхования вкладов.

В таком случае страхование денег осуществляется автоматически без подписания дополнительных документов.

Страхование распространяется на следующие сбережения:

срочные вклады и открытые до востребования (валютные и в российских рублях);
эскроу-счета, оформленные для проведения сделок с недвижимым имуществом;
счета индивидуального предпринимателя (расчётные и депозитные);
счета, оформленные в пользу недееспособных лиц их попечителями или опекунами;
счета некоторых некоммерческих организаций (например, благотворительных фондов, религиозных объединений).

Не будут застрахованы денежные средства на номинальных или обезличенных металлических счетах; вклады, открытые в российском банке, расположенном за пределами России; средства на счетах нотариусов и адвокатов, если они используются для ведения юридической деятельности; финансы, переданные специалистам в доверительное управление, и т. д.

При наступлении страхового события вкладчик может получить всю сумму своих сбережений и начисленные банком проценты, если в совокупности сумма не превышает предусмотренный законом лимит.

АСВ: агентство по страхованию вкладов

Организацию выплаты компенсации, полагающейся к предоставлению вкладчикам при наступлении страхового события, осуществляет некоммерческая организация АСВ. Кроме этого, она следит за корректным функционированием ССВ.

Для организации выплат по вкладам АСВ назначает банки-агенты в течение двух недель после наступления страхового события.

Если вы желаете получить денежную компенсацию, вам нужно обратиться в офис одного из этих банков (обычно он располагается в отделении кредитной организации, потерявшей лицензию) и подать соответствующую заявку.

Страховые случаи при страховании вкладов АСВ

Как указывалось выше, денежная компенсация вкладчика предоставляется в двух случаях: если кредитная организация, в которой был открыт вклад или накопительный счёт, потеряла свою лицензию, или была признана финансово несостоятельной.

Получение страхового возмещения

Если ваш банк обанкротился или потерял лицензию, а открытый ранее вклад был застрахован, вы можете получить денежное возмещение.

Его величина – до 100% от суммы сбережений, переданных на хранение в кредитную организацию, включая начисленные проценты, но не более 1 400 000 рублей.

Ограничение распространяется на страховую компенсацию по вкладам и накопительным счетам, открытым в одном банке. Если у вас есть депозит в другой кредитной организации, которая тоже потеряла лицензию или обанкротилась, вы получите два возмещения, каждое в пределах максимальной суммы, но не больше суммы накоплений и начисленных процентов.

С начала октября 2020 года вкладчик сможет рассчитывать на компенсацию до 10 000 000 рублей по вкладам общей категории, если деньги были получены в виде:

субсидий;
наследства;
дохода от продажи жилого помещения;
социальных выплат.

У вас удержат сумму долга из ваших сбережений перед выплатой компенсации. Например, если вы не погасили кредит, но имеете вклад в банке, перед выдачей страхового возмещения удерживается сумма задолженности.

У вас открыт вклад в иностранной валюте? Если он был застрахован, вы получите компенсацию в рублях. Сумма пересчитывается по текущему курсу на момент наступления страхового события.

Для получения денежной компенсации придерживайтесь инструкции:

обратитесь в банк-агент, назначенный АСВ;
заполните бланк заявления о выплате возмещения, выданный специалистом;
предъявите свой паспорт и СНИЛС;
дождитесь получения денег (сотрудник выдаст вам наличные или перечислит сумму по указанным в заявке реквизитам).

Вам не стоит спешить в банк-агент для получения денежного возмещения, если вы неожиданно узнали о наступлении страхового события. Подать заявку и забрать свои деньги в пределах установленного законом лимита можно в течение двух лет.

Исключение – наличие моратория на удовлетворение требований кредиторов. В таком случае нужно подать заявление в течение срока действия этого моратория.

Если ваши сбережения превышают установленный законом лимит, получить оставшиеся деньги можно после снятия моратория.

Включите свои требования в реестр, формируемый во время процедуры банкротства, проводимой в отношении кредитной организации. Выплата будет предоставлена после продажи активов банка.

Документы для получения возмещения

Вам достаточно заполнить официальный бланк заявления и предоставить специалисту свой паспорт и СНИЛС.

Ознакомиться с образцом заявления на получение выплаты по застрахованному вкладу от агентства АСВ можно по этой ссылке или на официальном сайте. Если вас не устраивает размер полученной компенсации, отправьте соответствующий запрос, воспользовавшись шаблоном.

Если в офис банка-агента обращается представитель вкладчика, ему следует иметь при себе удостоверение личности и доверенность, заверенную в нотариальной конторе.

Как узнать адрес банка-агента?

Агентство по страхованию вкладов АСВ указывает список банков-агентов, их адреса и инструкцию для обращения вкладчиков на своём официальном сайте.

Эта же информация публикуется в СМИ.

Полезная статья: Онлайн заявка на кредитную карту РГС банка.

Что делать, если пропустили срок обращения в банк-агент?

Срок подачи заявки возможно восстановить по решению АСВ. Если у вас имеются уважительные основания для его пропуска, обратитесь в агентство и объясните ситуацию специалисту.

Стоит ли досрочно закрывать вклад, если у банка финансовые трудности?

Вы узнали из новостей, что банк, в котором вы храните накопления, столкнулся с финансовыми трудностями. После этого вы решили забрать свои деньги, обратившись с этой целью в банковское отделение.

Если ваш тариф позволяет забрать денежные средства без потери процентов, вы ничем не рискуете.

Подайте заявление о досрочном закрытии вклада. Если же вам предлагают расторжение договора с изменением ставки по тарифу «До востребования», вы потеряете все накопленные проценты.

Сотрудник банка сообщил, что не может выдать всю сумму вклада? В таком случае высок риск, что ваши опасения о наличии финансовых проблем у кредитной организации подтвердились.

В этом случае лучше не оформлять заявление о досрочном расторжении договора, иначе вы потеряете начисленные проценты. При подтверждении страхового события вы получите сумму компенсации, предусмотренную законом.

Если вы сомневаетесь, как поступить в вашем случае, обратитесь за консультацией в АСВ.