На чем зарабатывают банки?

На протяжении всей жизни люди в той или иной мере сталкиваются с банком: в процессе оформления депозитов, при получении кредита, чтобы получить зарплатную карту, выполнить перевод в пользу бюджетных фондов и не только.

Банки выступают своего рода связующим в системе денежных отношений.

В результате подобной деятельности они получают довольно существенный доход. Многие пользователи уверены, что основная доля того, на чем зарабатывают банки – это разница между принятыми депозитами и выданными кредитами.

На практике это далеко не единственный источник дохода, есть множество других финансовых операций, за счет которых банковский сектор извлекает выгоду.

Кредиты и депозиты населению

На чем зарабатывают банки?

Любой банк ставит за цель привлечение средств от физических и юридических лиц за некую плату.

Полученные от одного клиента на депозит средства позже будут выданы другому в формате кредита. Последний обязуется вернуть деньги в оговоренной сумме с процентами и строго в указанные договором сроки.

Депозит одного физического лица выдан под 7% годовых, а кредит на эту же сумму учреждение выдает уже под 15%. Разницу в 6% банк получает как доход, используя на заработную плату сотрудникам, содержание офисов и банкоматов и пр.

Процентные ставки в каждом отдельном случае формируются не только в зависимости от жадности финансово-кредитного учреждения, но и на основании действующей ставки рефинансирования (определяется Центробанком). Выдача кредитов по ставке ниже ключевой попросту невозможна.

Есть ли другие источники для получения прибыли?

Таким образом банк привлекает депозиты от населения, берет кредиты от Центробанка, кредитует население, чтобы использовать средства с целью проведения разного рода финансовых операций и получения прибыли от разницы ставок.

При этом есть немало других способов, позволяющих финансово-кредитным учреждениям делать деньги практически из воздуха.

Комиссии, пени, штрафы и прочие платежи

Банковские комиссии, штрафы и пени как стабильный источник дохода используются довольно давно.

Неустойки и разного рода штрафы за просроченные платежи – небольшая статья доходов, но она тоже активно используется.

К минусам способа относится той факт, что придется приложить немалые усилия, чтобы все же заставить злостного неплательщика закрыть задолженность по кредиту, а также погасить все проценты и пени.

Комиссия за операции пополнения счета или снятия денег с баланса с этой точки зрения выступают беспроигрышным вариантом.

Здесь нет лишних рисков, поэтому часто долю от комиссий в общем потоке прибыли стараются увеличить.

Облагаются комиссией разные типы транзакций:

  1. Переводы денежных средств в пользу сторонних банков.
  2. За обслуживание кредита.
  3. За открытие и ведение счета.
  4. За снятие наличных в банкомате (иногда и за пополнение счета тоже).

Величину таких платежей каждый банк устанавливает индивидуально в зависимости от типа используемой карты и действующих тарифов в целом. Традиционно дороже всего в обслуживании обходятся кредитные карточки премиального сегмента, только годовая плата за обслуживание по ним в некоторых случаях может достигать 5000 рублей и более.

Операции на валютном рынке

Выход на валютный рынок – это еще одинвариант приумножения капитала.

Сделки по купле-продаже валют выступают стабильным источником заработка для банков. Чаще всего транзакции по обмену касаются долларов и евро, например, люди решают обменять деньги перед поездкой заграницу.

Доход банка формируется исходя из разницы курса на момент покупки и текущей установленной стоимостью валюты, в любом случае он остается в плюсе.

Если по какой-то причине возникают подозрения, что после таких операций кредитная организация способна уйти в минус, деятельность по обмену временно замораживается.

Брокерские и инвестиционные операции

На чем зарабатывают банки?

Ключевой задачей деятельности любого банка выступает наращивание денежной массы.

Чтобы иметь возможность получать дополнительный крупный доход, они активно пользуются инвестиционными инструментами. Например, могут покупать иностранную валюту по привлекательной стоимости, продавая ее позднее или же вкладываться в ценные бумаги.

Чаще всего приобретают именно облигации, ведь в этом случае есть возможность получать стабильный купонный доход с каждой ценной бумаги.

Под купонным доходом принято понимать годовой процент, который выплачивается по облигации, который разделен на установленную номинальную стоимость.

Подобный формат инвестирования отличается оптимальным соотношением доходности и потенциального риска, поэтому выступает самым привлекательным для финансовых структур.

Помимо этого, многие банки выступают посредником (брокером) на рынке ценных бумаг, а также получают доход за доверительное управление клиентскими активами. Сюда же стоит добавить клиентскую плату за годовое обслуживание.

Даже если по результатам инвестиционной деятельности в процессе доверительного управления клиент не получил ожидаемый доход или лишился части средств, свой доход банк в любом случае получит.

Интересный материал: Расчетный счет для ИП в 2021 году — ТОП лучших банков

Сделки с ценными металлами

Еще около 1% от совокупного дохода некоторые банки имеют с операций с ценными металлами.

Пока что в России такие сделки не пользуются повышенной популярностью граждан, поэтому не каждый банк решается тратить силы и средства на получение лицензии, дающей право вести подобную деятельность.

С другой стороны, если банк все же решится получить такую лицензию, это выгодно выделит его среди конкурентов и покажет потенциальным клиентам, насколько он универсальный.

В результате сделок по продаже слитков и ценных монет банковская организация имеет возможность получать прибыль в виде комиссии – по аналогии с доходом от продажи и обмена валюты.

Посреднические операции

Комиссия за посреднические операции – еще одна статья доходов банка. это в первую очередь факторинг и оказание услуг лизинга.

Факторингом называют процесс переуступки поставщиком пока еще не оплаченных требований платежей на выполненные услуги или доставленные товары.

По итогу такой сделки банк получает в собственность эти неоплаченные платежные требования и одновременно накладывает на себя все связанные с этим риском.

За лизинговые операции финансово-кредитное учреждение тоже получает доход в виде комиссии с каждого клиента.

Договор лизинга могут заключать как физические лица, так и ООО, ИП и организации.

Такой вариант получения имущества во временное пользование для многих клиентов оказывается более удобным форматом, чем обращение за кредитом на этот же товар.

Так какую прибыль получают банки в России?

Информация о том, сколько зарабатывают банки, регулярно публикуется на сайте Центробанка в виде отчетов иди указывается прямо на официальных порталах отдельных банков.

На основании этого формируется рейтинг надежности, что позволяет клиентам выбирать для себя только проверенные финансово-кредитные учреждения.

Статистика ТОП-банков состоянием на конец 2018 года:

  1. Сбербанк – чистая прибыль в рублях 685 558 281 000 ₽.
  2. ВТБ –133 949 052 000 ₽.
  3. Альфа-Банк –90 844 931 000 ₽.
  4. Бинбанк –63 891 605 000 ₽.
  5. Газпромбанк –25 843 026 000 ₽.
  6. Райффайзенбанк –19 389 350 000 ₽.
  7. ЮниКредит Банк –18 144 483 000 ₽.
  8. Совкомбанк –17 775 375 000 ₽.
  9. Тинькофф Банк –14 434 786 000 ₽.
  10. БМ-Банк –14 266 397 000 ₽.

Максимум для клиента – именно под таким девизом работают банки. Желание продать одному клиенту всю продуктовую линейку – это шанс для финансово-кредитного учреждения получить больше прибыли.

Таким образом прибыль будет приносить целый комплекс операций, а сам клиент останется надолго привязанным к банку.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности