Почему отзывают лицензии у банков?

Банки – финансовые учреждения, которые призваны в первую очередь оказывать своим клиентам очень качественные услуги.

Далеко не все они справляются с поставленной задачей, не все могут расставить приоритеты правильно, справляясь с кризисом, большим или малым количеством клиентов, временными неприятностями другого рода. А значит, они лишаются лицензии. Вам, наверное, уже не раз приходилось слышать о таких случаях.

Что такое лицензия для банка? Это их допуск в мир денег, «добро» на который дает только государство. Оно также может изъять такой пропуск, если учреждение было втянуто в махинации с целью получения незаконной выгоды.

Причины отзыва лицензии

Начнем с того, что таких причин достаточно много. Иногда влияет лишь одна из них, а в отдельных случаях – объединение сразу нескольких. Центральный Банк всегда отзывает свое разрешение на деятельность в том случае, если:

1. Достаточность капитала предприятия ниже 2%;
2. учреждение не удовлетворяет всех требований клиентов по обязательствам;
3. обнаружены недостоверные сведения;
4. размер собственных средств гораздо меньше, чем минимальное значение уставного капитала, что было указано изначально;
5. структура – всего лишь прикрытие для ведения теневых операций незаконного характера;
6. не исполняются решения суда по поводу взыскания средств со счетов;
7. не исполняются федеральные законы и нормативные акты.

В таких случаях Центральный Банк отзывает лицензии. После принятия данного решения ЦБ назначает в учреждение временную администрацию.

Добровольная ликвидация проводиться при достаточном количестве средств на счету, если их недостаточно – объявляется процедура банкротства.

Хотя причин достаточно много, в большинстве случае ЦБ отбирает разрешение на деятельность лишь в тех случаях, что связаны с невыполнением нормативных законов. В отдельных случаях причиной может послужить факт, что не указан в перечне, а именно предоставление неверных данных в отчетах, а также неспособность удовлетворять все требования по финансовым обязательствам.

Можно ли предугадать банкротство?

Специалисты утверждают, что для выхода из так называемой «группы риска» и постоянного нахождения вне ее зоны, клиенты должны придерживаться нескольких советов:

• Регулярно просматривать положение в рейтингах;
• не доверять предприятиям, что предлагают очень высокие процентные ставки;
• не открывать депозиты в предприятиях, которые не имеют развитой сети банкоматов;
• проверять «стаж» работы на просторах РФ;
• страховать свои вклады.

От себя мы хотим посоветовать просмотреть списки крупных заемщиков кредитного учреждения. Такая информация, как правило, доступна на официальных сайтах, в пресс-релизах и годовых отчетах. Хотя, иногда данная информация может быть слишком старой или изрядно приукрашенной.

Самый негативный показатель – когда большой процент всех кредитных портфелей приходится на долю строительных компаний или производителей строительных материалов, металлургических фирм или предприятий, изготовляющих сырье для металлургов.

Вот если хотя бы 1/3 от всех кредитных портфелей составляют сельхозпроизводители, то такой показатель считается очень даже хорошим.

Советуем статью: https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/dlya-studentov/.

Отчетность

Как получить информацию о текущем состоянии предприятия? Ознакомьтесь с его отчетностью. Все сведения каждый месяц предоставляются в ЦБ.

Вы также можете увидеть такие документы на стенах отделений кредитного учреждения, ну а самые передовые предприятия, предоставляют отчетную информацию на сайтах в Интернете.

В качестве показателя банковского состояния вы можете воспользоваться ф.101 (для тех, кто не знаком с азами бухгалтерского учета).

Проверяйте счет в активах ежемесячно, чтобы самому составить динамику изменений. Например, для малых кредитно-финансовых учреждений приемлемая зона – десятки миллионов рублей. Для больших – сотни миллионов рублей. Эти цифры позволят вам быстрее определиться

Отдадут ли вам деньги?

Не впадайте в панику, как только вы услышите о возможном банкротстве банка. Сначала убедитесь, был ли запущен процесс. О запуске свидетельствует отзыв лицензии. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов.

Если Центральный Банк отобрал разрешение на деятельность, вам нужно побеспокоиться о том, чтобы ваши деньги вернулись к вам в полном объеме.

Для этого вы сначала подаете заявление о выдаче причитающихся по страховке средств в Агентство по страхованию вкладов. Заявление пишется в отделении учреждения или в АСВ. Кроме такого заявления вы также должны представить документ, подтверждающий вашу личность.

В большинстве случаев выдача страховки осуществляется уже через две недели после отзыва лицензии, а на рассмотрение вашего заявления уйдет до двух дней. При этом заявления принимаются до тех пор, пока учреждение не будет ликвидировано, а это отнимет около двух лет. Значит, у вас есть время, что подать заявление, стать в очередь и получить свои деньги.

В случае если ваше заявление по объективным причинам не поступило в АСВ (вы были в армии, за границей, болели и т.д.), подать его можно будет позже, даже по истечению срока. Вся сумма может быть перечислена на ваш расчетный счет или же вы можете получить ее наличными по желанию.

Вам покажется полезным: Лучшие кредитные карты для пенсионеров.

Проценты по вашему вкладу тоже попадают по систему страхования, а их начисление не прекращается до тех пор, пока лицензию не отберут официально. Но, вот тут стоит обратить особое внимание на один важный момент: государство давно установило лимит – 700 000 рублей.

Если у вас меньше, вы получите полную сумму, если больше – только 700 000 рублей. Проценты также входят под этот ограничительный лимит.

Могут ли вам отказать в выплате средств? Да, такой вариант также возможен в случае если:

• В реестре выплат отсутствуют данные о вкладчике;
• отсутствует заявление на выплату средств;
• получатель не имеет идентификационных документов;
• информация в предоставляемых документах не совпадает с информацией в реестре.

Также выплату не производят по:

• Электронным деньгам;
• вкладам на предъявителя;
• счетам частных предпринимателей;
• вкладам в филиалах за рубежом;
• депозитам, что были переданы в доверительное управление.

Если между клиентами и предприятием возникли споры, их решают исключительно в судебном порядке.

Нужно ли платить кредит если закрылся банк?

Если ЦБ отобрал лицензию у того предприятия, в котором вы взяли кредит на свое имя, это не значит, что вы можете распрощаться со своими долгами. Долг всегда перепродается и единственное, что меняется, так это расчетный счет, на который вы будете переводить сумму. При лишении лицензии вы должны руководствоваться такими правилами.

• Первое. Продолжайте исполнять все возложенные на вас кредитные обязательства. Данное поведение будет рассмотрено как надлежащее и то, которое соответствует установленному договору. В будущем, если у вас возникнут какие-либо проблемы с выплатами, это может поспособствовать тому, что новое предприятие пойдет вам навстречу.
• Второе. Как только вы узнали о лишении структуры лицензии, проконсультируйтесь у кредитора о порядке внесения ежемесячных платежей. Ну, а если же деньги были внесены как раз перед отзывом разрешения на деятельности, узнайте у кредитора об этой сумме в счете исполнения обязательство по договору, предоставляя квитанцию.
• Третье. Если в платежных реквизитах не произошло изменений, продолжайте вносить платежи в установленном порядке, но уже путем безналичного перечисления по указанным реквизитам. Все документы обязательно сохраняйте.
• Четвертое. Пени за прострочку платежей не будут начисляться, если эти платежи должны были быть осуществлены в период процедуры банкротства. Но, если вы просрочите несколько платежей, вы вскоре получите повестку в суд. Там нужно будет объяснить такое поведение и заплатить штраф.

Помните о том, что процедура лишения лицензии – непростое и затяжное дело. Если она связана с банкротством учреждения, то об этом узнают все клиенты предприятия, а значит, вы не будете оставаться в неведение. И все равно это еще не приговор, потому что делом занимаются государственные инстанции, задача которых определить все злостные нарушения в работе и дать финансовой структуре возможность реанимироваться.

Часто финансовое учреждение просто невозможно спасти, но у вас остается порядка двух лет, чтобы вернуть все свои сбережения и закончить финансовые операции.

Если выбранный вами кредитный объект участвовал в системе страхования вкладов, деньги вернут вам уже через две недели.

Вот почему мы в очередной раз подчеркиваем степень важности выбора именно того банка, что предлагает страхование вкладов в любое время и при любых финансовых проблемах и успехах. Тогда за свои деньги вам больше не придется переживать.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Юникредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от банка Восточный

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 6% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
• Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
• Для граждан любых стран;
• Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• Выписки по карте - бесплатно;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Карта от банка Открытие

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк 3% на все!;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;