QR эквайринг — что такое и кому нужен?

QR-эквайринг – это новый для России платёжный инструмент. С его помощью индивидуальные предприниматели и компании могут принимать безналичный расчёт за покупку товаров или оказание услуг без использования POS-терминалов.

В настоящий момент он реализуется немногими банками, среди которых, например, Сбербанк и Тинькофф Банк.

Что такое QR-эквайринг?

QR эквайринг

QR-код – это двухмерный графический код, в котором зашифрована информация о продавце, товаре, услуге и/или стоимости.

QR-эквайринг позволяет осуществить безналичный расчёт после сканирования клиентом соответствующего кода, размещённого на экране какого-либо устройства или распечатанного на бумаге.

Такая разновидность эквайринга позволяет сэкономить на установке POS-оборудования.

Продавцу не нужно будет платить за покупку или аренду терминала, обучать персонал работе с аппаратом. Банки обычно взимают большую комиссию за торговый эквайринг, а при использовании QR-кодов она существенно ниже.

Кому он нужен?

В условиях экономического кризиса, вызванного вспышкой Covid-19 по всему миру, российский бизнес столкнулся с серьёзными финансовыми проблемами.

QR-эквайринг позволяет сэкономить на комиссии за приём безналичных платежей, сохранив клиентскую базу.

Таким образом, данная разновидность эквайринга подойдёт:

  • курьерским службам;
  • небольшим торговым точкам;
  • организациям и ИП, занятым в сфере услуг;
  • продавцам, работающим на выезде;
  • интернет-магазинам;
  • компаниям, занимающимся продажей путёвок или недвижимости.

QR-эквайринг могут использовать любые частные предприниматели и организации, желающие сэкономить.

Где используется QR-эквайринг?

Чтобы начать принимать безналичную оплату данным способом, ИП или компании нужно обратиться в банк, который предлагает QR-эквайринг.

В настоящий момент эта услуга имеется, например, у Сбербанка. После заключения соответствующего договора специалист генерирует один или несколько индивидуальных QR-кодов.

Вы можете разместить этот код:

  • на витрине магазина;
  • на кассе;
  • на ценнике;
  • на конкретном товаре;
  • и т. д.

Если у вас несколько торговых точек или вы осуществляете доставку, вы можете заказать один код или несколько.

Способы оплаты по коду при QR-эквайринге

После подачи заявления в банк принимать безналичные платежи данным способом можно будет уже на следующий день.

Для этого нужно разместить QR-код на видном месте, например, на ценнике или перед кассой. Клиент отсканирует его и оплатит покупку.

Существует три способа расчёта:

  • по статическому коду – в нём зашифрована информация о счёте продавца, поэтому при его сканировании клиенту требуется только указать стоимость покупки, озвученную на кассе;
  • по динамическому коду – в нём содержатся сведения не только о платёжных реквизитах продавца, но и о товаре и его стоимости, поэтому клиенту не нужно дополнительно что-то вводить при сканировании;
  • по пользовательскому коду – покупатель самостоятельно генерирует код, после чего его считывает продавец.

После совершения покупки соответствующее уведомление получают и продавец, и покупатель. Для приёма платежей в рамках QR-эквайринга нужно применять кассовый аппарат, отвечающий требованиям Федерального закона № 54.

Предложение Сбербанка «Плати QR»

Индивидуальные предприниматели и компании могут воспользоваться специальным сервисом от Сбербанка.

Он позволяет принимать безналичный расчёт после сканирования индивидуального QR-кода, выданного бизнес-клиенту, с которым заключён соответствующий договор.

Банк выдаст один код или несколько для каждого курьера либо торговой точки. Клиенту нужно разместить их на видном месте, например, у кассы. После сканирования клиент сам занимается выставлением счёта по QR-коду, воспользовавшись приложением «Сбербанк Онлайн».

Если вы хотите упростить процесс расчёта, не распечатывайте код, а генерируйте его при каждой покупке через интернет-банкинг «Сбербанк Бизнес Онлайн». В этом случае покупателю не придётся что-либо вводить после сканирования QR-кода.

В настоящий момент расплачиваться таким образом могут:

  • клиенты Тинькофф Банка;
  • пользователи «Сбербанк Онлайн».

Исключение – держатели валютных или дополнительных карт, выпущенных на третьих лиц. Всем остальным покупателям данная услуга тоже пока недоступна.

Сбербанк установил следующую комиссию от суммы платежа для бизнес-клиентов:

  • 0,6% – для социальной сферы, к которой относят аптечные пункты, паркинг, государственные услуги, транспортировку пассажиров;
  • 1% – для ИП и компаний, продающих недвижимость, транспорт либо туристические услуги;
  • 1,5% – для прочих отраслей.

Таким образом, тариф зависит от осуществляемой предпринимателем или юридическим лицом деятельности, а не от имеющихся оборотов, как при торговом эквайринге.

Советуем материал: Какая кредитная карта лучше в Тинькофф банке?

Как подключиться к сервису?

Предприниматель или юридическое лицо может оставить заявку на банковском сайте либо в отделении.

Специалист сообщит, какие документы необходимы для подписания договора. Если у вас уже есть расчётный счёт в Сбербанке, заявление рассматривается в кратчайшие сроки.

После подписания договора предоставляется индивидуальный QR-код:

  • в виде наклейки;
  • в электронном виде.

Код может быть распечатан и размещён в удобном месте, например, перед кассой или на ценнике товара. Если он генерируется продавцом, чтобы покупателю не пришлось самостоятельно вводить стоимость покупки, его возможно отсканировать с экрана любого устройства.

Плюсы и минусы эквайринга по QR-коду

Плюсы и минусы эквайринга по QR-коду

В настоящий момент большим спросом пользуется безналичный расчёт с помощью банковских карт.

Постепенно популярность набирают платежи, совершённые через смартфон. Центробанк РФ и российские кредитные организации считают, что в скором времени использование QR-кодов войдёт в привычку.

QR-эквайринг имеет следующие плюсы для бизнеса:

  • ускорение обслуживания на кассе;
  • уменьшение затрат на комиссии, оплачиваемые банку в связи с приёмом безналичных платежей;
  • возможность расчёта в любом месте;
  • расширение клиентской базы;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • оперативное зачисление денег на расчётный счёт;
  • отсутствие затрат на покупку или аренду POS-терминалов, а также их обслуживание.

В настоящий момент комиссия за приём безналичных платежей по QR-коду колеблется от 0,6 до 1,5%. При этом Центробанк РФ предсказывает её уменьшение в скором времени до 0,4% от суммы покупки. В любом случае этот тариф ниже, чем те, что предлагаются при использовании POS-оборудования.

POS-терминалы требуют немалых затрат. Комиссия от суммы платежа составляет 1–3%.

Некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно, но в большинстве случаев оно арендуется или выкупается. Средняя стоимость стационарного аппарата – от 14 990 до 21 900 рублей.

QR-эквайринг выгоден и для покупателей, потому как:

  • улучшится сервис в торговой точке;
  • упростится расчёт на кассе и онлайн-шопинг.

Есть у этого вида безналичного расчёта и недостаток. Сканируя QR-код, вы можете столкнуться с махинацией злоумышленников. Непроверенные и ложные коды способны установить вредоносное программное обеспечение на ваш смартфон или предоставить вам неправильные банковские реквизиты для оплаты покупки.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности