QR эквайринг - что такое и кому нужен?

QR-эквайринг – это новый для России платёжный инструмент. С его помощью индивидуальные предприниматели и компании могут принимать безналичный расчёт за покупку товаров или оказание услуг без использования POS-терминалов.

В настоящий момент он реализуется немногими банками, среди которых, например, Сбербанк и Тинькофф Банк.

Содержание

Что такое QR-эквайринг?
Кому он нужен?
Где используется QR-эквайринг?
Способы оплаты по коду при QR-эквайринге
Предложение Сбербанка «Плати QR»
Как подключиться к сервису?
Плюсы и минусы эквайринга по QR-коду

Что такое QR-эквайринг?

QR-код – это двухмерный графический код, в котором зашифрована информация о продавце, товаре, услуге и/или стоимости.

QR-эквайринг позволяет осуществить безналичный расчёт после сканирования клиентом соответствующего кода, размещённого на экране какого-либо устройства или распечатанного на бумаге.

Такая разновидность эквайринга позволяет сэкономить на установке POS-оборудования.

Продавцу не нужно будет платить за покупку или аренду терминала, обучать персонал работе с аппаратом. Банки обычно взимают большую комиссию за торговый эквайринг, а при использовании QR-кодов она существенно ниже.

Кому он нужен?

В условиях экономического кризиса, вызванного вспышкой Covid-19 по всему миру, российский бизнес столкнулся с серьёзными финансовыми проблемами.

QR-эквайринг позволяет сэкономить на комиссии за приём безналичных платежей, сохранив клиентскую базу.

Таким образом, данная разновидность эквайринга подойдёт:

курьерским службам;
небольшим торговым точкам;
организациям и ИП, занятым в сфере услуг;
продавцам, работающим на выезде;
интернет-магазинам;
компаниям, занимающимся продажей путёвок или недвижимости.

QR-эквайринг могут использовать любые частные предприниматели и организации, желающие сэкономить.

Где используется QR-эквайринг?

Чтобы начать принимать безналичную оплату данным способом, ИП или компании нужно обратиться в банк, который предлагает QR-эквайринг.

В настоящий момент эта услуга имеется, например, у Сбербанка. После заключения соответствующего договора специалист генерирует один или несколько индивидуальных QR-кодов.

Вы можете разместить этот код:

на витрине магазина;
на кассе;
на ценнике;
на конкретном товаре;
и т. д.

Если у вас несколько торговых точек или вы осуществляете доставку, вы можете заказать один код или несколько.

Способы оплаты по коду при QR-эквайринге

После подачи заявления в банк принимать безналичные платежи данным способом можно будет уже на следующий день.

Для этого нужно разместить QR-код на видном месте, например, на ценнике или перед кассой. Клиент отсканирует его и оплатит покупку.

Существует три способа расчёта:

по статическому коду – в нём зашифрована информация о счёте продавца, поэтому при его сканировании клиенту требуется только указать стоимость покупки, озвученную на кассе;
по динамическому коду – в нём содержатся сведения не только о платёжных реквизитах продавца, но и о товаре и его стоимости, поэтому клиенту не нужно дополнительно что-то вводить при сканировании;
по пользовательскому коду – покупатель самостоятельно генерирует код, после чего его считывает продавец.

После совершения покупки соответствующее уведомление получают и продавец, и покупатель. Для приёма платежей в рамках QR-эквайринга нужно применять кассовый аппарат, отвечающий требованиям Федерального закона № 54.

Предложение Сбербанка «Плати QR»

Индивидуальные предприниматели и компании могут воспользоваться специальным сервисом от Сбербанка.

Он позволяет принимать безналичный расчёт после сканирования индивидуального QR-кода, выданного бизнес-клиенту, с которым заключён соответствующий договор.

Банк выдаст один код или несколько для каждого курьера либо торговой точки. Клиенту нужно разместить их на видном месте, например, у кассы. После сканирования клиент сам занимается выставлением счёта по QR-коду, воспользовавшись приложением «Сбербанк Онлайн».

Если вы хотите упростить процесс расчёта, не распечатывайте код, а генерируйте его при каждой покупке через интернет-банкинг «Сбербанк Бизнес Онлайн». В этом случае покупателю не придётся что-либо вводить после сканирования QR-кода.

В настоящий момент расплачиваться таким образом могут:

клиенты Тинькофф Банка;
пользователи «Сбербанк Онлайн».

Исключение – держатели валютных или дополнительных карт, выпущенных на третьих лиц. Всем остальным покупателям данная услуга тоже пока недоступна.

Сбербанк установил следующую комиссию от суммы платежа для бизнес-клиентов:

0,6% – для социальной сферы, к которой относят аптечные пункты, паркинг, государственные услуги, транспортировку пассажиров;
1% – для ИП и компаний, продающих недвижимость, транспорт либо туристические услуги;
1,5% – для прочих отраслей.

Таким образом, тариф зависит от осуществляемой предпринимателем или юридическим лицом деятельности, а не от имеющихся оборотов, как при торговом эквайринге.

Советуем материал: Какая кредитная карта лучше в Тинькофф банке?

Как подключиться к сервису?

Предприниматель или юридическое лицо может оставить заявку на банковском сайте либо в отделении.

Специалист сообщит, какие документы необходимы для подписания договора. Если у вас уже есть расчётный счёт в Сбербанке, заявление рассматривается в кратчайшие сроки.

После подписания договора предоставляется индивидуальный QR-код:

в виде наклейки;
в электронном виде.

Код может быть распечатан и размещён в удобном месте, например, перед кассой или на ценнике товара. Если он генерируется продавцом, чтобы покупателю не пришлось самостоятельно вводить стоимость покупки, его возможно отсканировать с экрана любого устройства.

Плюсы и минусы эквайринга по QR-коду

В настоящий момент большим спросом пользуется безналичный расчёт с помощью банковских карт.

Постепенно популярность набирают платежи, совершённые через смартфон. Центробанк РФ и российские кредитные организации считают, что в скором времени использование QR-кодов войдёт в привычку.

QR-эквайринг имеет следующие плюсы для бизнеса:

ускорение обслуживания на кассе;
уменьшение затрат на комиссии, оплачиваемые банку в связи с приёмом безналичных платежей;
возможность расчёта в любом месте;
расширение клиентской базы;
снижение расходов на инкассацию;
оперативное зачисление денег на расчётный счёт;
отсутствие затрат на покупку или аренду POS-терминалов, а также их обслуживание.

В настоящий момент комиссия за приём безналичных платежей по QR-коду колеблется от 0,6 до 1,5%. При этом Центробанк РФ предсказывает её уменьшение в скором времени до 0,4% от суммы покупки. В любом случае этот тариф ниже, чем те, что предлагаются при использовании POS-оборудования.

POS-терминалы требуют немалых затрат. Комиссия от суммы платежа составляет 1–3%.

Некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно, но в большинстве случаев оно арендуется или выкупается. Средняя стоимость стационарного аппарата – от 14 990 до 21 900 рублей.

QR-эквайринг выгоден и для покупателей, потому как:

улучшится сервис в торговой точке;
упростится расчёт на кассе и онлайн-шопинг.

Есть у этого вида безналичного расчёта и недостаток. Сканируя QR-код, вы можете столкнуться с махинацией злоумышленников. Непроверенные и ложные коды способны установить вредоносное программное обеспечение на ваш смартфон или предоставить вам неправильные банковские реквизиты для оплаты покупки.