Расчетный счет для ИП в 2020: тарифы и условия

Многие банки имеют пакетные предложения по расчётно-кассовому обслуживанию.

При выборе тарифа стоит уделить внимание стоимости ежемесячного сбора за ведение счёта, комиссии за внешние и внутренние платежи, наличию скидок, акций и других преимуществ.

Содержание

Где открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году?
Где выгоднее условия для ведения расчётного счёта ИП в 2020 году?
Где выгоднее тарифы для начинающего бизнеса?
ТП «На старте» от ВТБ
ТП «Необходимый минимум» от Банка «Точка»
ТП «Бесплатно навсегда» от Альфа-Банка
ТП «Первый шаг» от Банка «Открытие»
ТП «Старт» от Совкомбанка
ТП «Лёгкий старт» от Сбербанка
ТП «Простой» от Тинькофф Банка

Где открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году?

Индивидуальный предприниматель может работать без р/с. Если же вы желаете получать существенную выручку и сотрудничать с крупными партнёрами, без расчётного счёта в надёжном банке не обойтись.

Многие банки предлагают помощь в регистрации бизнеса и предоставляют на выбор несколько тарифных планов РКО. Нередко предпринимателям доступны скидки на обслуживание, если вносится аванс за 3–12 месяцев. В большинстве случаев счёт открывается бесплатно.

Ниже будет представлено сравнение тарифов для расчётного счёта ИП в 2020 году, предлагаемых наиболее популярными банками.

Наименование банка	Стоимость внешнего платежа	Условия снятия наличных	Обслуживание в месяц
Банк «Точка»	от 0 до 60 ₽	0 ₽ на ТП «Необходимый минимум»	от 0 до 2 500 ₽
Совкомбанк	от 0 до 50 ₽	от 1,4% + 89 ₽ при использовании корпоративной «Халвы»	от 0 до 2 990 ₽
ВТБ	от 0 до 100 ₽	не менее 1%;не более 11%	от 0 до 7 000 ₽
Банк «Открытие»	от 0 до 50 ₽	0,99–4,99%	от 0 до 7 990 ₽
Альфа-Банк	от 0 до 99 ₽	от 0% (в зависимости от тарифа)	от 0 до 9 900 ₽
Сбербанк	от 0 до 199 ₽	3% при использовании бизнес-карты	от 0 до 12 990 ₽
Тинькофф Банк	от 0 до 49 ₽	1–15%	от 490 до 24 990 ₽
Райффайзенбанк	от 0 до 25 ₽	1,6–10%	от 990 до 7 500 ₽

Величина комиссии за снятие наличных зависит от выбранного клиентом тарифного плана РКО и суммы операции. Например, для ТП «Всё включено» от ВТБ установлен сбор в размере 1% при выводе до 600 000 рублей в месяц,а для ТП «На старте» – 2%.

Учитывайте, сколько внешних операций вы планируете совершать ежемесячно.

Выберите тариф с оптимальным для вас лимитом бескомиссионных платежей в сторонние банки. Например, Банк «Точка» предлагает до 10 транзакций без комиссии в месяц для ТП «Золотая середина» и до 100 транзакций для ТП «Всё лучшее сразу».

Внутрибанковские платежи обычно осуществляются бесплатно. Исключение – пакетные предложения Сбербанка. Если многие ваши партнёры имеют расчётный счёт в конкретном банке, вам стоит открыть р/с в нём же, чтобы избежать оплаты комиссии за внешнебанковские транзакции.

Удобнее выводить полученный доход на личную карту ИП. При выборе банка для открытия р/с убедитесь, что вам будет доступен ежемесячный лимит на перевод на свой счёт без взимания комиссии.

К примеру, Тинькофф Банк позволяет выводить на личную карточку ИП до 400 000 рублей в месяц при выборе ТП «Простой»; до 700 000 рублей – ТП «Продвинутый»; до 1 000 000 рублей – ТП «Профессиональный».

Где выгоднее условия для ведения расчётного счёта ИП в 2020 году?

При открытии р/с банк закрепит за вами персонального менеджера, предоставит доступ к интернет-банкингу и ознакомит с бонусами от партнёрской сети.

В некоторых случаях вы можете рассчитывать на отдельные привилегии, например, скидку на обслуживание счёта при внесении авансового платежа, начисление процентов на остаток р/с и т. д.

Наименование банка	Скидка на ведение р/с	Основные привилегии и бонусы	Проценты на остаток счёта
Тинькофф Банк	первые 2 месяца без оплаты комиссии; при внесении аванса за 1 год – два месяца обслуживания в подарок	бесплатное открытие и обслуживание валютных счетов; автоматическое заполнение декларации для предпринимателей, выбравших УСН либо ЕНВД	до 6% годовых
ВТБ	скидка от 5 до 15% при внесении предоплаты за 3–12 месяцев	лимит бесплатных платежей; бесплатная бизнес-карта	услуга не предоставляется
Банк «Точка»	бесплатное обслуживание в течение 3 месяцев на ТП «Всё лучшее сразу» для всех новых клиентов	бесплатные бизнес-карты; ведение р/с без оплаты комиссии при отсутствии оборотов
Райффайзенбанк	скидки при авансовой оплате за 1–2 года	бесплатная бизнес-карта; скидка на пакет услуг «Золотой» для руководства
Альфа-Банк	при авансе за год – 2 месяца в подарок	кэшбэк до 5% за расходы по бизнес-карте
Банк «Открытие»	скидка при авансовой оплате за 3 месяца	бесплатное обслуживание бизнес-карты в течение полугода; бесплатное открытие валютного счёта при выборе ТП «Весь мир»
Совкомбанк	услуга не предоставляется	наличие выгодных пакетных предложений
Сбербанк	услуга не предоставляется	наличие тарифа «Конструктор»

Предприниматели с расчётным счётом в конкретном банке могут рассчитывать на льготные условия по кредитам, депозитам, банковским гарантиям и другим услугам. Для заключения договора требуется меньший комплект документации.

Где выгоднее тарифы для начинающего бизнеса?

Если вам нужна помощь с регистрацией бизнеса, вы можете обратиться в Тинькофф Банк, ВТБ, Банк «Точка» или Альфа-Банк.

Стоит учитывать, что с вас не возьмут оплату за оказанные услуги при условии открытия р/с в конкретном банке. При выборе пакетного предложения рублёвый счёт оформляется бесплатно.

Если вы недавно зарегистрировались в качестве ИП и/или не имеете больших оборотов, воспользуйтесь специальным тарифом для начинающего бизнеса. Как правило, банки освобождают своих клиентов, выбравших данный тарифный план, от оплаты ежемесячной комиссии за ведение р/с.

ТП «На старте» от ВТБ

Оформить счет для бизнеса

Рублёвый счёт открывается и обслуживается бесплатно. Ежемесячно клиент может совершать до пяти внешних транзакций без оплаты комиссии.

После превышения лимита удерживается сбор величиной 100 рублей. При этом все внутрибанковские операции осуществляются бесплатно.

ВТБ не предоставляет возможности бескомиссионно снимать наличные. За данные операции предусмотрено удержание от 2 до 11% от суммы.

Переводы в пользу физлиц также сопровождаются списанием комиссии в размере от 1 до 11%.

ТП «Необходимый минимум» от Банка «Точка»

Оформить счет для бизнеса

Данный тариф подключается только для одного счёта ИП. Все операции (платежи, переводы, снятие наличных) осуществляются бесплатно.

При этом банк предусмотрел комиссию за любые поступления на р/с, размер которой зависит от суммы:

до 300 000 рублей – 1%;
до 800 000 рублей – 3%;
свыше 800 000 рублей – 8%.

Если вы решили подключить торговый эквайринг, вам требуется оплачивать только фиксированную комиссию – 2,3% от суммы выручки. Дополнительные сборы банком не удерживаются. То же касается интернет-эквайринга: комиссия составит 2,8% от суммы транзакций, совершаемых через платёжный модуль на вашем сайте.

ТП «Бесплатно навсегда» от Альфа-Банка

Оформить счет для бизнеса

Выбрав этот тариф, вам не нужно будет платить за ведение рублёвого счёта.

Банк предоставляет ежемесячный лимит на три бескомиссионных внешних операции, после окончания которого списывается по 99 рублей за каждый перевод в пользу физлиц или компаний.

ИП может ежемесячно выводить до 100 000 рублей на личный счёт в Альфа-Банке без оплаты какой-либо комиссии. При превышении лимита удерживается не менее 1,5% от суммы.

Банк имеет тарифы, позволяющие бескомиссионно снимать наличные со счёта при использовании бизнес-карты. ТП «Бесплатно навсегда» не входит в их число. За обналичивание р/с удерживается не менее 3% от суммы. За пополнение баланса также нужно заплатить сбор в размере 0,5%.

ТП «Первый шаг» от Банка «Открытие»

Оформить счет для бизнеса

Вам не нужно будет платить за ведение рублёвого счёта. При переводе на личную карточку до 100 000 рублей в месяц оплачивать какую-либо комиссию не требуется.

Для управления наличными банк выдаёт специальную бизнес-карту, которая бесплатно обслуживается в течение полугода.

Тариф предоставляет три бескомиссионных внешних транзакции ежемесячно. После окончания лимита за каждый перевод нужно будет платить по 100 рублей.

ТП «Старт» от Совкомбанка

Оформить счет для бизнеса

Счёт обслуживается бесплатно. Каждый внешний платёж стоит 50 рублей. ИП может бескомиссионно вывести на личную карточку до 100 000 рублей в течение месяца (в дальнейшем взимается не менее 2% от суммы операции). Пакетные предложения для данного тарифа не предусмотрены.

Вы можете заказать корпоративную карту с самоинкассацией. Годовое обслуживание «Халва BLACK» стоит 1 999 рублей; Master Card Unembossed – 500 рублей.

Если вы рассчитываете на ежемесячный лимит бескомиссионных платежей, бесплатную выдачу наличных и другие привилегии, вам стоит выбрать другой тарифный план Совкомбанка. Для данного тарифа пакетное предложение недоступно.

ТП «Лёгкий старт» от Сбербанка

Оформить счет для бизнеса

Преимущество этого тарифного плана – отсутствие ежемесячных платежей за ведение р/с.

Все внутрибанковские платежи осуществляются бесплатно; внешние – за 199 рублей (в течение месяца у вас имеется доступ к трём бескомиссионным транзакциям). Данная комиссия выше, чем в других банках.

Ежемесячно вы сможете бесплатно выводить до 150 000 рублей на личную карту. При большей сумме банк удержит комиссию величиной от 1 до 8%.

Для управления наличными используется бизнес-карта, которая обслуживается бесплатно в течение 12 месяцев.

ТП «Простой» от Тинькофф Банка

Оформить счет для бизнеса

Все перечисленные выше тарифы не требовали оплаты ежемесячного сбора за ведение счёта. Этот тарифный план стоит 490 рублей в месяц. При этом клиент банка может рассчитывать на определённые преимущества:

три бесплатных платежа в месяц;
бескомиссионный перевод на личную карту до 400 000 рублей ежемесячно;
начисление 2% годовых на минимальный остаток;
бесплатную бизнес-карту.

После завершения ежемесячного лимита банк удерживает всего 49 рублей за каждый внешний платёж. Эта комиссия ниже, чем в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и Банке «Открытие». При этом вы можете воспользоваться специальным предложением, чтобы получить доступ к пакету бесплатных переводов.